律图审稿专业委员会3轮严审

找到一份新工作,是做4S店的质押监管员,听朋友说做这个工作是有风险的,请问如何防控质押监管风险

帮助15人 10w+浏览 匿名 2017-02-23 河南平顶山
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律师解答 共3条
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    想要防控质押监管风险,除了监督客户是否有违规以外,监管员也应该不断提高自身素质,学习质押监管业务的理论知识,不断充实自己,这样才不会书到用时方恨少!
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    11 2017-02-23
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    我来教你如何防控质押监管风险。
    4S店在质押监管业务中 通常有两种方式 一种为合格证质押 总量控制,监管方手上妥善保管不少于授信额度+风险敞口金额的汽车合格证  这种方式 风险点是要辨别合格证的真伪,避免4S店为骗取授信,伪造汽车合格证,向多家银行重复质押。
    另外一种方式为厂商银模式,是汽车生产厂家,4S店销售方,银行联合操作,委托监管方进行监管,一车一证,风险点就存在于合格证申领、银行确认4S店付款等环节上。这种风险可以说既容易规避又难以察觉,因为监管方在4S店的一线监管员负责与否是问题的关键。在具体操作中,4S店为避免营销受阻,时间滞后,影响客户提车获取汽车合格证,往往通过各种手段从监管员手上先于打款给银行而非正规获取汽车合格证。而这个矛盾是必然存在的。因为4S店申领汽车合格证、打款、银行确认、监管方释放合格证这整个过程是需要耗费时间的。因此要控制风险,必须对监管员严格培训,指派人员认真负责不受4S店方面威逼利诱。
    4S店以质押方式融资 骗取授信后,以授信资金投资于其他领域,这种实例还是存在的。南通中远洋与中信银行就出现过这种风险案例。
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    7 2017-02-23
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    质押监管的风险防控,从大的方面来说,一是合同。合同的签署要遵循总对总框架协议,条款审核时,剔除不利于公司的条款,明确公司不对强行或暴力承担保管责任,同时限定赔偿限额。当然,光是合同签署无风险这还不够。派驻监管员也是风险防控办法之一。虽然我们是一线员工,但每个人的分工和职责不同,肩负的责任同样非常重大。进驻客户企业时,交接工作是非常严格的。
    首先,要先了解项目资料。看货权是否属于客户企业,是否有场地租赁协议、质押物的品种、数量以及敞口金额。
    其次,交接时,检查上一位派驻同事的台账、工作日志和货位图。看是否有错误以及涂改的地方。
    最后,了解质押物实际的库存量以及客户企业的经营情况。我们必须时刻关注着客户的生产动态,有无异常行为,质押物的数量,质量是否达到合同规定的标准。监管员的存在,就像给公司装了“眼睛”和“耳朵”,当发现潜在的风险或客户企业有异常行为时,将立即向相关领导如实汇报情况。
          给你发了这么多,如何防控质押监管风险你学会了吗
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    11 2017-02-23
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关于车辆管理所完成解除抵押所需手续内容如下:
第一步,机动车所有人需先行填写解除抵押登记申请表格;
第二步,机动车所有人和抵押权人需联名向注册地车辆管理部门提交注销申请;
第三步,申请人需同时提供双方的身份证件以及机动车登记证书等相关材料;
第四步,经过审核批准后,方可正式解除该车辆上的抵押登记。
以下为详细的车辆解除抵押操作步骤:
首先,前往车辆管理所车辆服务大厅领取机动车抵押注销抵押登记申请表格并仔细填写清楚;
其次,领取相应的等待队伍号码牌;
接下来,将完整填写好的机动车抵押注销抵押登记申请表、抵押权人和抵押人身份证明、机动车登记证书及依法订立的主合同和抵押合同等材料交至对应窗口进行审批;
然后,领取机动车登记业务受理凭条;
随后,前往银行特定的窗口缴纳相关费用;
最后,仅携带有效的缴款凭证以及机动车登记业务受理凭证便可顺利领取机动车登记证书。
法律依据:
《机动车登记规定》第三十一条
机动车作为抵押物抵押的,机动车所有人和抵押权人应当向登记地车辆管理所申请抵押登记;
抵押权消灭的,应当向登记地车辆管理所申请解除抵押登记。
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抵押期间擅自处置抵押物犯罪怎么处罚
[律师回复] 解析:
对于未经授权而处分抵押物品的行径,原则上已构成侵占罪。
侵占罪,乃针对以非法占据他人财产为目的,将其代替管理的他人财物、遗忘物或埋藏物非法据为已有,且涉案金额达到较大标准,但却拒绝归还原主的恶劣行为进行的定罪量刑。
法律明确规定,对于将他人代为保管的财物非法占为己有者,金额若达到了较大标准,且拒绝归还,则应判处两年以下有期徒刑、拘役或罚金;
若金额巨大或存在其他严重情节,则应判处两年以上五年以下有期徒刑,并处以罚金。
对于将他人的遗忘物或埋藏物非法占为己有的情况,同样适用上述规定进行处罚。
然而,本罪的定罪和量刑仅在被害人提出控告后方可启动。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第二百七十条
【挪用资金罪】公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑;数额特别巨大的,处七年以上有期徒刑。
【挪用公款罪】国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的,依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
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