违法发放贷款罪一审刑事判决

公诉机关泗洪县人民检察院。

被告人张XX，男，1974年5月5日出生于江苏省泗洪县，汉族，无业，住泗洪县。曾因赌博，于2013年3月31日被泗洪县公安局罚款五百元；又因犯危险驾驶罪，于2015年8月3日被本院判处拘役一个月十五天，并处罚金二千元；又因犯盗窃罪，于2017年8月17日被本院判处拘役二个月，并处罚金二千元。现因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年7月24日被泗洪县公安局刑事拘留，同年8月27日被取保候审，2019年7月30日被泗洪县人民检察院决定取保候审。经本院决定，于2019年9月25日被逮捕。现羁押于泗洪县看守所。

指定辩护人王XX，江苏XX律师。

泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2019）292号起诉书指控被告人张XX犯违法发放贷款罪，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院于当日立案,依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泗洪县人民检察院指派检察员李X出庭支持公诉，被告人张XX及其辩护人王XX到庭参加诉讼。现已审理终结。

泗洪县人民检察院指控：

2012年9月至2014年7月，被告人张XX在周XX（已判刑）担任江苏XX、XXX期间，明知周XX违反相关国家法律法规发放贷款，仍然与其合谋，根据周XX安排，积极为其寻找“借款人”，并帮助“借款人”伪造虚假证明材料，共帮助周XX向董XX、王XX等12人违法发放贷款207万元，造成贷款损失206万元。被告人张XX从中非法获利3.6万元。分述如下：

1.2013年7月，被告人张XX根据周XX安排找来董XX办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向董XX发放贷款18万元，并全部占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年7月2日，周XX又采用上述方式向借款人董XX发放贷款18万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失18万元。

2.2013年3月，被告人张XX根据周XX安排找来王XX办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向王XX发放贷款20万元，并将15万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年3月28日，周XX又采用上述方式向借款人王XX发放贷款19万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

3.2013年1月，被告人张XX根据周XX安排找来张X甲办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向张X甲发放贷款15万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年1月14日，周XX又采用上述方式向借款人张X甲发放贷款15万元，并将12万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。

4.2013年6月20日，被告人张XX根据周XX安排找来吴XX办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴XX发放贷款20万元，并将17万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年6月24日，周XX又采用上述方式向借款人吴XX发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。

5.2013年1月，被告人张XX根据周XX安排找来吴X乙办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴X乙发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年1月22日，周XX又采用上述方式向借款人吴X乙发放贷款19万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

6.2013年5月，被告人张XX根据周XX安排找来吴X丙办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴X丙发放贷款15万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，周XX和吴X丙偿还该笔贷款。2014年6月28日，周XX又采用上述方式向借款人吴X丙发放贷款15万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。

7.2013年9月30日，被告人张XX根据周XX安排找来周X乙办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向周X乙发放贷款17万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失17万元。

8.2012年10月，被告人张XX根据周XX安排找来陈X办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向陈X发放贷款16万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2013年10月24日，周XX又采用上述方式向借款人陈X发放贷款19万元，并将10.5万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

9.2013年11月，被告人张XX根据周XX安排找来孙X办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向孙X发放贷款16万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失16万元。

10.2013年1月，被告人张XX及张X乙（已判决）根据周XX安排找来李X办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向李X发放贷款15万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年2月27日，周XX又采用上述方式向借款人李X发放贷款14万元，并全部占为已用。贷款到期后，李X偿还1万元，造成贷款损失13万元。

11.2012年9月，被告人张XX根据周XX安排找来王X乙办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向王X乙发放贷款20万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2013年9月30日，周XX又采用上述方式向借款人王X乙发放贷款20万元，并将15万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。

12.2013年5月，被告人张XX根据周XX安排找来董X乙办理贷款。周XX利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向董X乙发放贷款15万元，并全部占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年6月5日，周XX又采用上述方式向借款人董X乙发放贷款15万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。

针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、贷款办理资料、银行交易记录、户籍证明、案件查破经过及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人张XX伙同他人违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究被告人张XX的刑事责任。本案是共同犯罪。被告人张XX在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。请依法判处。

被告人张XX未提出实质性辩解。

被告人张XX的辩护人提出的主要辩护意见是：1.被告人张XX具有坦白情节，依法可以从轻处罚；2.被告人张XX在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。综上，建议对被告人张XX从轻处罚。

经审理查明：2012年9月至2014年7月，被告人张XX在周XX担任江苏XX、XXX期间，在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己或朋友使用的情况下，仍然受周XX安排，积极为其寻找“借款人”，周XX利用在发放贷款A岗的便利,编造借款人授信资料，增加授信额度，提高办理贷款额度，违反相关国家法律法规向“借款人”发放贷款，被告人张XX共帮助周XX向董XX、王XX等9人违法发放贷款158万元，造成损失158万元。分述如下：

1.2014年7月2日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来董XX办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向董XX发放贷款18万元，被周XX全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失18万元。

2.2013年3月，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来王XX办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向王XX发放贷款20万元，其中15万元被周XX占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年3月28日，周XX又采用上述方式向借款人王XX发放贷款19万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

3.2014年1月14日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来张X甲办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向张X甲发放贷款15万元，其中12万元被周XX占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。

4.2013年6月20日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来吴XX办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴XX发放贷款20万元，其中17万元被周XX占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年6月24日，周XX又采用上述方式向吴XX发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。

5.2013年1月5日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来吴X乙办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴X乙发放贷款20万元，并全部被周XX占为已用。贷款到期后，周XX偿还该笔贷款。2014年1月22日，周XX又采用上述方式向吴X乙发放贷款19万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

6.2013年5月，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来吴X丙办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴X丙发放贷款15万元，其中10万元被周XX占为已用。贷款到期后，周XX和吴X丙偿还该笔贷款。2014年6月28日，周XX又采用上述方式向吴X丙发放贷款15万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。

7.2013年9月30日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来周X乙办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向周X乙发放贷款17万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失17万元。

8.2013年10月24日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来陈X办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向陈X发放贷款19万元，其中10.5万元被周XX占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。

9.2013年11月11日，被告人张XX在明知周XX利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周XX找来孙X办理贷款，周XX利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向孙X发放贷款16万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失16万元。

另查明，被告人张XX归案后如实供述了自己及同案犯的犯罪事实。

上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人张XX在庭前作过多次稳定的供述，其供述违法发放贷款的时间、地点、手段、过程等情节与同案犯周XX、张X乙的供述，未到庭证人董XX、王XX、张X甲、吴XX、吴X乙、吴X丙、周X乙、陈X、孙X等人证言，贷款授信材料，银行交易记录等证据相互印证。抓获经过、情况说明，证明案件查破情况及被告人张XX归案情况；户籍证明，证实被告人张XX达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。

关于公诉机关指控被告人张XX伙同周XX向李X、王X乙、董X乙违法发放贷款事实不清，证据不足，本院不予支持。

本院认为，被告人张XX伙同银行工作人员参与银行工作人员的违法发放贷款行为，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。本案是共同犯罪。被告人张XX在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人张XX归案后如实供述自己及同案犯的罪行，依法可以从轻处罚。辩护人就以上从轻量刑情节提出对被告人张XX从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款的规定，判决如下：

被告人张XX犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2020年4月20日止。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审　判　长　　朱晓艳

人民陪审员　　吴龙波

人民陪审员　　唐　成

二〇一九年十一月五日

法官　助理　　巩XX

书　记　员　　张XX