一、案件简介
出借人因房屋拆迁借款事宜，向借款人出借合计 23 万元，由担保人提供担保。借款到期后借款人以自身认知存在障碍、实际仅收到少量款项为由拒不还款，担保人亦推诿责任。出借人委托胡多兵律师代理起诉，诉求借款人偿还全部本金及按 LPR 计算的利息，同时要求担保人承担担保责任。
二、办案经过
接受委托后，胡多兵律师全面梳理证据：借条、多笔银行转账流水、证人证言、双方沟通记录，完整固定借贷合意与款项交付事实。 庭审中，借款人提交精神状态鉴定申请，试图以认知能力不足否定借贷效力，鉴定机构以材料不足退回申请。胡多兵律师当庭逐一驳斥对方抗辩：转账记录完整对应借条金额，借款人多次自认借款事实，不存在认知障碍影响民事行为能力情形；同时厘清担保方式，明确担保人连带清偿义务，完整论证全部诉讼请求合法有据。
三、案件结果
法院全部支持我方诉求：1. 借款人限期归还 23 万元本金，并自起诉日起按一年期 LPR3.35% 支付利息至清偿完毕；2. 担保人对案涉债务承担一般保证责任，借款人财产执行不足清偿部分，由担保人代偿。案件受理费、保全费由借款人、担保人共同承担。
四、办案心得
民间借贷案件核心在于借贷合意 + 足额交付双重证据闭环。对方以精神认知瑕疵抗辩是常见拖延手段，完整转账流水、当事人自认记录可直接击破该抗辩；无明确约定担保方式时，法律默认一般保证，需清晰区分担保责任范围，最大化保障出借人回款权益。
五、适用场景
个人现金 / 转账出借、亲友间大额借贷、借款人逾期失联、债务人以意识不清、未足额收款等理由赖账，有保证人担保的民间欠款追偿纠纷。
六、服务指引
持有借条、转账凭证、聊天记录即可咨询；律师可代为证据整理、起诉立案、庭审抗辩、财产保全，全程代理民间借贷本息追偿诉讼。
