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借名贷款的民间借贷合同如何判定还款责任

#个人债务最新修订 | 2024-09-05

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律师解析: 1.如果债权人明确知晓借名条约或者不清楚但默认了与借名人建立借款合约关系，那么此项债务将会由借名人承担偿还义务:
无论是由借名人以出名人身份直接进行的借名借款行为，抑或是由出名人以自身名义间接开展的借名借款行动，都应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》妥善处理。
在此过程中，对于债权人已然知晓借名条约或尚未知晓却默示同意与借名人形成借款合约关系的情况，由借名人承担偿还债务的责任;
然而若债权人对借名约定毫不知情并且仅愿与出名人进行法律行为，则应由出名人承担偿还责任。
在直接借名借款行为中，债权人有权撤销该协议。
2.作为借名贷款的保证人，倘若知晓为实际借款人提供担保的真相，便应承担起保证责任:
出借方明晰实际借款人身份并与之委派代理人订立正式有效的借贷合同，这份借贷合约将直接约束出借人和实际借款人双方;
当保证人在提供借款担保时洞悉为实际借款人提供保证的事实，虽然并未明确反对，相关保证合同同样具有法律效力，因此保证人必须承担连带保证责任。
3.如果出借人在借款期间已明确了解合同相对方仅仅是名义借款人，借款实际上是由实际借款人利用的，应该向实际借款人追讨欠款责任:
法院会依据整个案情来判断是否能够确认出借人在借款时已知晓借款实际由实际借款人利用，尽管与名义借款人签订了借款协议，这种情况属于借名借款。
所有借款过程均由实际借款人完成，名义借款人未实质参与到合同履行，同时也未从借款中获得任何收益，那么应由实际借款人承担还款责任。
4.若缺乏证据证明出借人明了借款实则被借款人利用，那么根据合同相对性的原则，偿还责任将由名义借款人担负:
名义借款人声称与出借人之间的借款合约是借名性质，借款实际上由实际借款人所用，但如未能充分证明出借人已经明知实际借款人的存在，仍然与其签署了借款协议，并且名义借款人在收到借款之后，以自己的名义出具了借据证实确认了这笔借款，按照合同相对性的原则，理应由名义借款人承担偿还责任。

法律依据: 《刑法》第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第一百九十三条
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。

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