房贷6年提前还款违约金怎么算

最新修订 | 2024-03-01
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王淳律师
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专家导读 选择贷款买房时,购房者要与贷款银行签订借贷合同,如果要提前还房贷则要支付一定的违约金。但是不同的贷款银行违约金有不同的算法,可以以若干个月的利息或者以提前还款金额的百分比来计算违约金,有的银行在房贷满一年以后提前还款甚至不收取违约金。关于房贷6年提前还款违约金怎么算可以参考如下相关内容。
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一、房贷6年提前还款违约金怎么算

目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。

一般来说,提前还款违约金可以通过合同约定的违约金比例计算出来。但不同机构对违约金的征收标准不尽相同,有的规定为5%,有的规定为3%,而有些机构则更低,仅有1%。例如招行就有这样的规定:房贷不满一年提前还款的,收取不低于实际还款额3个月的利息。贷款满一年后选择提前还款的,收取不低于实际还款额1个月的利息。这里的利息实际就是违约金。

如果明确了违约金的收费标准,那么计算方法就很简单了。举例而言,如果合同中注明违约金按照剩余金额的5%支付,当前有1万元未还款额的话,那么需缴纳违约金则为10000乘5%,得出的计算结果也就是500元。依照此计算方式,需要预先准备多少违约金,相信多数还款人已经心中有数了。当然,提前还款并非想还就能还,除了要支付违约金之外,通常贷款机构会设定一些附加条件。多数贷款机构规定,已贷款期限需达到一定时间,才符合提前还款的申请资格,有的为3个月,有的可能为1年,具体应视贷款机构规定而议。

二、房贷怎么还款比较划算

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠

由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年按照近日利率执行,利息也只会比前期更低,房贷提前还款是不合适的。

2、等额本金还款期已过1/3的购房

由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

3、等额本息还款已到中期的购房者

等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此房贷提前还款意义也不大。

三、房贷逾期一天会怎么样

房贷逾期一天客户可能要承担以下后果:

1、在征信上留下污点

房贷并没有宽限期,因此逾期一天以后,银行会将客户的逾期情况上报征信,这会在征信报告上面留下不良贷款记录,在以后客户开展信贷活动或者是报考一些岗位的时候都会受到影响。

征信受到伤害以后,客户哪怕是还清了逾期的房贷,但逾期记录还是会保留5年的时间,对客户带来影响的时间是比较长的。

2、被银行催收

房贷一旦逾期,银行肯定会通过电话或者是短信的方式来联系客户,督促客户尽快将逾期的欠款还上 ,不过在正常情况下银行只会对客户本人进行催收,不会骚扰客户的家人,如果客户遇到暴力催收,可以向有关部门反映。

3、产生逾期罚息

房贷逾期以后,银行会计收客户的逾期罚息,罚息是按天收取,并且逾期一天的罚息要比正常的贷款利息多 ,因此客户逾期的时间越长产生的罚息也越多。

在客户了结逾期债务的时候,需要将产生的罚息一并结清,否则就不算是客户真正了结了自己的债务问题

4、被提前终止房贷合同

如果客户这次并不是第一次逾期,以前也有多次的逾期记录,已经达到了“连三累六”这种限制条件,在这种情况下银行会提前终止与客户的房贷合同,要求客户提前结清房贷。

如果客户无力偿还房贷,那么银行就会按规定处理客户所抵押的房产,客户的房子会被拍卖,拍卖所得资金将会优先用于偿还房贷,如果拍卖所得资金还不足以还款,客户还需要将不足的部分补齐。

5、进入银行的黑名单

客户房贷逾期以后,就说明客户的经济能力出现了一些问题,并且还有比较大的信用风险,可能会进入银行的黑名单,以后在银行办理一些业务,尤其是信贷业务都会遇到比较大的阻力。

6、失去优惠政策

在客户的房贷没有逾期的时候,有些银行会将房贷客户认定为资质比较优秀的客户,在这种情况下会给予客户一定的优惠,比如说在其他贷款产品上面的利率优惠或者额度优惠等等,但是客户一旦逾期,就会大幅破坏客户在银行心中的印象,将会失去这些优惠政策,影响是比较大的。

房贷提前还款违约金计算方法如:贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。以上就是关于房贷6年提前还款违约金怎么算的相关介绍。如果您对于这方面还有疑问想要了解的话,可以点击下方“立即咨询”按钮咨询专业律师了解。


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