涉嫌贷款诈骗手段都有哪些

一、涉嫌贷款诈骗手段都有哪些

司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款”：

(1)贷款后携带贷款潜逃的;

(2)未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的;

(3)使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的;

(4)改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的;

(5)为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的;

(6)提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等等情形。

二、贷款诈骗与贷款纠纷怎样区分

所谓贷款纠纷，是指银行或者其他金融机构与贷款人之间，在签订、履行借款合同过程中产生的经济纠纷。从理论上讲，贷款诈骗罪的行为人主观上具有非法占有的目的，而一般的借贷纠纷中的借款人并无非法占有之目的。因此，认定行为人是否具有非法占有目的，就成为区分二者的关键。一般可从以下几个角度综合加以区别：

1、看贷款关系是否正常、合法，借款人实际使用贷款的用途是否正当;

2、看行为人获得贷款后是否将贷款用于借贷合同所规定的用途;

3、看发生到期不还的原因;

4、当发生到期不还的结果时，看行为人在申请贷款时有无履约能力;

5、看行为人在贷款到期后是否作出经济偿还的努力。

如果借款人实际使用贷款的用途正当，符合借贷合同的规定，行为人当时具有履约的能力，贷款到期未还只是由于市场行情发生变化或其他意外事件、不可抗力，而且借款人尽了偿还努力的，应视为正常的借贷关系，发生的纠纷属于一般的民事借贷纠纷，不应因此认定行为人构成贷款诈骗罪。

三、贷款诈骗罪与诈骗罪的界限是怎样的?

1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。

3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

4、客观行为的表现方式不完全相同。

两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

实施了贷款诈骗行为的，不一定就会构成贷款诈骗犯罪，此时还要看实际的行为是否达到了犯罪的标准，要是没有达到，那么仅仅属于违法行为，不能算作犯罪。以上就是关于贷款诈骗手段都有哪些的相关介绍。如果您对于这方面还有疑问想要了解的话，可以点击下方“立即咨询”按钮咨询专业律师了解。