债务危机状况的基本特点是哪些

[律师回复] 风险投资基金与其它基金相比,具有收益高,存续期长的特点,在投资方向上,风险投资基金主要投资于小型的、新兴的或未成立的的高新技术企业。 与其它基金相比，风险投资具有周期长(一般2~5年)，回报高(国内风险投资年回报高于40%)等特点。

[律师回复] 随着经济的不断发展和人民的生活水平、生活方式的不断提高，刷卡消费已经逐步成为现代社会的主要消费方式，是人们生活中不可或缺的金融工具。中国人民银行发布的《2015 年支付体系运行总体情况》有过相关的统计，截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量54.42亿张，较上年末增长10.25%,其中，借记卡在用发卡数量50.10亿张，较上年末增长11.81%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%。截至2015年末，全国人均持有银行卡3.99张，较上年末增长9.62%。可见信用卡正被广泛使用。然而，信用卡诈骗问题便应运而生了。基于此，本文以苏仙区法院近5年来审理的信用卡诈骗案件为调研基础，浅析信用卡诈骗案件的现状特点。一、审理情况：总体呈现平稳态势五年来，该院共审结信用卡诈骗案件18件20人，涉案金额为3254620.03元。信用卡诈骗案件总体呈平稳态势，且涉案金额巨大，对我国的社会信用体系及金融秩序的稳定造成严重危害。具体来看，18件信用卡诈骗案的20名被告人都是男性，年龄最大的62岁，最小的26岁， 20-30岁的有7人，31-40岁的有5人，41-50岁的有4人，51及以上的有4人。犯罪群体趋于年轻化，大多数被告人都是20-40岁之间的成年男子。这与其他金融犯罪案件相似，由于中青年男子属于预支消费的主要群体，也就成为了这一类型案件的主要犯罪主体。此外，被告人文化程度低且无固定职业。在20名被告人中，3人为小学文化，占15% ；13人为初中文化，占65%；3人为高中文化，占15%。案发时，多数被告人处于无业的状态，只有少数是个体户、公司职员等，收入均不高。二、犯罪类型：各种类型案发机率差异大《刑法》第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪的四种犯罪类型：一是使用伪造的信用卡的;二是使用作废的信用卡的;三是冒用他人信用卡的；四是恶意透支的。而就该院审理的情况来看，这些类型案发机率差异很大。（一）恶意透支行为最为多发恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支型是最主要、最常见的犯罪类型，该院审结的18件信用卡诈骗案中，恶意透支型共11件，占55%。这类型犯罪主要分为两种情况。一种是善意申领信用卡后，滥用个人信用，这种情况是指使用自己真实的证件及工资证明材料办理了信用卡，个人有偿还的经济能力，却滥用了个人信用，进而构成犯罪。如（2015）郴苏刑初字第281号案件，被告人黄某某在中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行办理了一张信用额度为30 000元信用卡，至案发时该卡累计消费透支本金29 396.73元，该行多次催收，被告人黄某某明知该卡已欠款，仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。另一种是恶意申领信用卡，用于挥霍或者套现[1]。申领人可能无偿还能力，但为了满足自己的消费需要或者还债、买毒品，以个人名义或冒用家人、朋友、同事等名义，伪造虚假收入证明向金融机构申领信用卡。这种情况的犯罪主体的主观恶性更大，非法占有目的更强，性质更为恶劣。如（2015）郴苏刑初字第185号，被告人周某提供虚假的身份证明、财产证明，在中国工商银行郴州市分行苏园支行骗领信用卡一张，截至2015年6月1日，周某持有的信用卡先后透支5次，透支本金共49 969.96元未归还。恶意透支型的涉案金额较大，11起案件中涉案金额高达319862003元，单件案件中最高的透支了1496804.42元，最低透支了15000元。大量的恶意透支犯罪出现，必然会危害到发卡银行的信贷资产质量，使得一部分资产被非法占有，同时破坏了社会诚信体系，危害较大。（二）冒用他人信用卡诈骗行为较多冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。如使用捡得的信用卡的;未经持卡人同意、使用为持卡人代为保管的信用卡进行消费的等等。该院审理的7起冒用他人信用卡案件，主要属于使用拾得他人信用卡这一类型，涉案金额为50500元。通常情况下，犯罪分子在自动柜员机取款时，拾得他人遗留的借记卡，从而心抱着侥幸的心理，分多次取走银行卡内的钱，损害了他人的合法财产权益。如（2013）郴苏刑初56号案件，被告人侯某某，使用他人遗留的借记卡，先后分多次取走卡内金额13800元。（三）被查处的伪造、变造、作废信用卡行为较少此手段是指未经国家主管部门批准，非法制造信用卡或者明知信用卡已失效仍采用隐蔽的方式进行使用的行为。主要包括三种表现形式：一是使用非法制造的信用卡；二是使用在真卡的基础上制作信用卡；三是使用因法定的原因失去效用的信用卡。就目前该院审理的情况来看，这种类型的案件出现较少，五年来，该院还没有审理一起此类型的信用卡诈骗案。三、犯罪主体：法律意识不高，主观恶性不太大从这18起案件的具体情况来看，犯罪分子的法律意识低和诚信意识缺乏是造成这类型案件频发的主要原因。恶意透支型，除“恶意申领信用卡”等情形外，其他的犯罪分子都辩称“不是有意拖欠，而是想等到有钱时再还”。冒用他人信用卡型，更多的是报以侥幸和贪小便宜的心里。这些人缺乏诚信意识，爱贪图小便宜，不按时还款。法律意识也淡薄，分不清罪于非罪的界限，认为这些行为顶多涉及到行政处罚或者民事纠纷，而不知道已经构成刑事犯罪。另外从犯罪分子的主观恶意来看，犯罪分子案发后，都能积极配合侦查机关调查，积极退赃、还款，获得被害人、发卡银行的谅解。从某种程度上来说，主观恶意并不大，可以被成功矫正。18起案件中，有13起案件的被告人都已经退赔到位，并获得了被害人及被害单位的谅解，法院对于这种情况，会考虑从轻或减轻处罚。四、犯罪手段：形式多样，层出不穷现如今信用卡诈骗的手段越来越多样，层出不穷，进而加大了执法的难度。如短信诈骗；电话诈骗；伪造网站；制造信用卡被吞假象；盗取个人信息；冒领信用卡等。特别是随着网上银行、互联网支付平台的发展，现今大众群体的消费习惯已逐步由现金支付转变为各类电子支付，犯罪嫌疑人利用这一发展趋势，通过网络进行信用卡诈骗犯罪。诈骗信用卡的手段日益隐蔽，犯罪分子的反侦查能力较强，给侦破案件造成了一定的困难。新形势下的信用卡诈骗还出现了信用卡套现这一新的主流形式。所谓信用卡套现，是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。常见的套现方法有：用信用卡为朋友的消费买单来实现免费套现；利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费套现；刷卡购机票来免费套现；在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现；利用信用卡购买基金轻松套现[2]。信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素，对发卡银行伤害巨大，不仅干扰了银行的正常业务还带来了巨大的风险隐患。虽然信用卡的兴起给人们带了了便利，但是潜在的风险和存在的问题也给金融秩序和人们的财产安全造成了威胁。如何加大对信用卡诈骗罪的打击力度，更好的维护国家金融秩序和信用卡产业的自身安全，更好的保护公众财产便成了当前的一个重要课题。

[律师回复] 1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。