出借银行卡涉嫌诈骗出借人有责任吗

一、出借银行卡涉嫌诈骗出借人有责任吗

涉案人达成了一项出借行为，将自己的银行账户交付给了朋友，而这位朋友则借助此账户实施非法欺诈活动。身为出借方，虽然在未曾预知的前提下，对于银行卡借用者的违法犯罪行为无需承担法律责任。

然而若明悉对方准备以该银行卡进行诈骗活动的情况下仍然予以借给，则可能因此被视为诈欺行为的同谋者。

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

二、出借银行卡需要承担什么责任

一、关于将银行卡外借所带来的法律责任分析

首先，根据中国人民银行出台的相关银行卡管理规定，银行卡不得随意出借他人；其次，若第三者利用此卡进行洗钱等非法经济活动，触犯了法律法规，并构成洗钱罪的话，出借银行卡的人士将会被视为共同犯罪嫌疑人，需承担起由此引发的连带法律责任；最后，即使出借方对对方所进行的犯罪行为知情并且帮助他们掩盖事实真相，间接构成了掩饰、隐瞒犯罪所得法和包庇毒品犯罪分子罪两种罪名的时候，也得依据法律条款中制裁力度较大的规定来判定应承担的罪责轻重。法院对于从非法途径获得的财产部分，会依据实际情况追究那些出借银行卡的人士所应负的民事责任。针对这个问题，法院通常会作出以下几种判决：即法院判决出借人和借用人双方直接承担连带责任；或者判决出借人仅对银行卡内的原始存款负有偿还义务；再或是判决出借人根据自身过错程度，对银行卡中的本金（附加利息）部分承担补充赔偿责任。

二、为他人提供个人银行卡使用所面临的风险评估

不可否认，将个人银行卡外借给他人使用确实存在诸多风险。首先，由于无法对外借方的实际目的进行监管，他人可能利用出借的银行卡伪造复制，进而进行盗刷行为。其次，若借用的乃是信用卡，若因盗刷活动未能得到及时制止及跟进还款，便会导致使用者的个人征信记录出现污点，从而严重影响其未来在金融领域中的各项贷款申请。最后，无论是何种原因导致银行卡遗失或损毁，由此产生的任何经济损失均须由持有原卡的客户自行承担。

《银行卡业务管理办法》

第二十八条个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十一条为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

关于银行卡出借所引发的法律问题：在出借人并不知情的情况下，通常无需对其使用者的任何违法行为承担法律责任。然而，如果出借人明知对方将利用该卡进行诈骗等非法活动而仍然提供帮助，那么他/她就有可能被认定为共同犯罪分子。因此，对于出借人来说，必须保持高度警惕，以防止自己陷入到任何形式的犯罪活动中去。