公积金贷款抵押物能否更换

最新修订 | 2024-08-06
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包敬立律师
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专家导读 根据规定,本机构有权批准和接受保证更换请求,但需满足以下条件:保证人需具备合法法人地位,满足担保条件,并获得我方许可;实行全额连带责任保证担保制度,除非另有规定;保证期间自债务履行日起计算,至债务履行期限届满后第二年;完成保证担保和贷款手续后发放贷款;保证人变更或撤销需及时通知我方,并提供新担保。
公积金贷款抵押物能否更换

一、公积金贷款抵押物能否更换

根据相关法规,本机构有权批准和接受保证更换请求,然而在此过程中,我们需要进行严格的审批同时确保满足以下各项要求:

(1)作为保证人,您必须拥有合法的法人地位,并满足其他所有法定的担保条件,且应得到我方的许可。

(2)在向借款人提供贷款担保方面,必须实行全额连带责任保证担保制度,除非我方另有明确规定,否则需按照现行政策执行。

(3)我们所认定的保证期间将自债务履行之日起计算,直至债务履行期限届满后的第二年。若我方另有规定,则按照相应规定行事。

(4)在完成保证担保的相关手续以及相关贷款手续之后,我们才会发放贷款。

(5)负责贷款业务的银行与保证人之间必须签署书面合同。当保证人出现变更或者撤销等情况时,保证人应当立即通知我方,如果我方认为需要提供新的担保,借款人必须提供新的担保并办理相关手续。

民法典》第三百九十四条

为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。

第四百零二条

以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

二、公积金贷款办理流程

(一)借款申请人须前来咨询

为了获得所需的住房公积金贷款,借款申请人需要首先前往贷款经办部门或者通过电话联系该部门,以获取详细的贷款信息以及咨询需要准备哪些相关材料。

(二)借款申请人需到贷款经办部门办理初审以及相关评估事宜

1.借款申请人必须携带必要的住房公积金贷款申请文件,亲自前往贷款经办部门接受公积金贷款的初步审核。

2.如有必要,为评估借款申请人的个人信用情况,其需在贷款经办部门工作人员的见证下签署信用评估《授权书》。

3.贷款经办部门将根据相关程序要求,打印出相关的单据,并明确告知借款申请人之后应如何办理后续事务。

4.若相关法规和政策规定需要对借款申请人购买的房产进行评估,贷款经办部门的staff会为借款申请人开具《抵押物评估通知单》,借款申请人或是其委托人可以据此申领抵押物评估服务。

《贷款通则》第十七条

借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求:

一、有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划;

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本账户或一般存款账户;

四、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

根据相关法律法规之规定,本机构享有批准及接受保证换置申请的权力,但在落实此项操作之前,须严格遵循以下具体要求:首先,由作为保证人承担该责任的主体必须具有合法身份和完全的法人地位,以确保其具备充足能力来满足所设定的担保条件,并且在此基础上,其还需要获取我方相应的许可,以此证明其拥有履行此项义务的资格;其次,为切实维护保障机制的完整性与有效性,在未另行定制相关规则之前,本机构坚持执行全额连带责任保证担保制度;再者,保证期间应从债务约定履行之日开始计算,并直至债务履行期限满2年后截至;最后,在完成所有保证担保以及贷款手续之后,我方将按照既定程序发放贷款;同时,若保证人发生任何形式的变更或者撤销,都应当及时向我方进行通报,并提交新的担保材料,以便我方能够及时了解情况并采取必要措施。

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2、借款人持《贷款申请审批表》和根据所购房屋类型及区域应提供的材料,向市管理中心辖区管理处提出申请(已婚借款人,须配偶同时到场协同办理;共有产权的,也须共有产权人同时到场办理);工作人员受理审核后,收取相关材料,出具预审意见。组合贷款需借款人分别向市管理中心和银行提出申请。
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如果你所居住的小区,物业已交付使用的建筑面积达到50以上,或者物业已交付使用的建筑面积达到30以上不足50,且使用超过一年的,那么业主5人以上联名可向该小区所在的街道办事处或镇人民政府提出书面申请,填报《业主大会筹备小组成立申请表》,成立业主委员会。
2、成立筹备小组
街道办事处收到申请后,作出书面批复意见,指导小区成立业主委员会筹备小组。
3、开展筹备工作
筹备小组经批复成立后,应告知物业公司在15日内将其掌握的全体业主名单、联系地址及其联系电话等材料报街道办事处,街道办事处收到有关材料后5日内将上述资料交予筹备小组。
4、进行信息公示
筹备小组自成立之日起30日内拟好《业主公约》、《业主委员会章程》、《业主委员会选举办法》,并在小区(大厦)内明显位置张贴公布,征求业主意见,并且将《业主委员会政策法规宣传资料》在宣传栏内公布并发放给业主。
5、选委员会候选人
筹备小组组织各楼宇业主通过自荐或推荐方式产生业主委员会候选人,并将业主委员会候选人简历表、业主委员会选票格式样本、业主大会议程向业主张贴公布,同时将《业主委员会选举办法》书面送达全体业主。
6、筹备业主大会
筹备小组完成以上工作后,将业主候选人名单及简历表、《业主委员会选举办法》、《业主委员会章程》、《业主公约》送达街道办事处,并提出召开业主大会或业主代表大会的书面申请,同时做好会务筹备工作。
7、召开大会选举委员
筹备小组根据议程召开大会:收集、登记选票;审议并表决通过《业主委员会章程》及《业主公约》;公开唱票、点票,宣读选举结果,产生业主委员会委员。会后筹备小组将大会签到表、选举结果统计表予以公布。
8、申请登记业主委员会
自产生之日起15日内,持业主委员会登记申请表、街道办事处核准证明、业主授权委托书等相关文件向所在区或县级市房地产主管部门申请办理备案登记手续。
9、核准批复
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(一)不动产抵押。是指以不动产为抵押物而设置的抵押。所谓不动产是指不能移动或移动后会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产,如土地(在中国仅限于建设用地使用权和可以抵押的土地承包经营权)、建筑物和其他土地附着物(如房屋等)等;
(二)动产抵押。是指以动产作为抵押物而设置的抵押。动产是指可以移动并且移动后不影响其使用价值,不降低其价值的财产(在中国仅限于交通工具等特殊的动产);
(三)权利抵押。是指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押,依据现行的中国法律,权利仅可用于质押;
(四)财团抵押。又称企业抵押,是指抵押人(企业)以其所有的动产、不动产及权利的集合体作为抵押权客体而进行的抵押;此类型实为各种担保类型的集合,并不是法定的抵押方式
(五)共同抵押。又称总括抵押,是指为了同一债权的担保,而在数个不同的财产上设定的抵押,此类型实为各种担保类型的集合,并不是法定的抵押方式;
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4、各行另行规定的其他条件。每个银行申请门槛都有所区别的,有些银行只要求申请人只要月薪满二千即可。但是大部分银行的无抵押无担保贷款也就是个人信用贷款申请人月薪要求两千五以上。甚至要三千或者四千。无抵押无担保贷款利率个人信用贷款(即无抵押无担保贷款)利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行,浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。无抵押贷款的利率一般为7.9%-9.9%,抵押贷款的利率一般为基准利率5.94%,远远低于无抵押贷款。需要注意的是,这些利率是2011年利率上调之前的数据。目前无抵押无担保贷款的利率已经远远高于这个数字了。无抵押无担保贷款贷款年限人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。一般来说无抵押无担保贷款还款年限最多是四年。综上所诉,如果您了解我国个人贷款办理的管理规定,你可以前往当地想进行借贷的银行询问怎样贷款。
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