什么是先息后本贷款

[律师回复] 对于等额本息和先息后本是什么意思这个问题，解答如下,
1、先息后本就是先还利息再还本金，比如说最开始两年本金不还，只还本金生成的利息，然后从第三年就开始还本金，这时候开始每次所还的利息就开始减少了，因为生成利息的本金在慢慢变少。
2、等额本息那就是计算出从资金借贷之日起至还款到期日本金和总利息之和，然后把这本息等分，每隔固定的期限还一笔，知道还款期限完
二、等额本息和先息后本的优缺点
1、先息后本优点：P2P网贷平台上最“热门”的还款方式。收益计算直接、方便，每个月有小额利息进行“再投资”。由于不使用不计息，按日计息，随借随还，特别适用于做生意、付月租等短期使用等应急情况;缺点：通常借款期限上跨度很大，变数较多，平台有可能无法及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力巨大，造成逾期坏账几率大大增加。
2、等额本息优点：每个月都有回款，就是每个月的资金都一样，提高了资金流动性，可将回款“再投资”、“钱生钱”，减少借款人压力，减少逾期坏账率的发生,缺点：复投收益无法直观显示，如果回款不及时进行复投，收益将远少于“到期还本付息”和“先息后本”
三、等额本息和先息后本的区别
1、先息后本是指项目每月付息，到期还本。
2、等额本息是指每月还部分本金和利息，回收本金递增，剩余本金不断减少，回收利息递减，但每月收到的回款本息都是相等的。

[律师回复] 1.非法集资刑事案件中，各方具体应当承担的民事责任的数额到底如何确定以及债的履行顺位（债的清偿抵充）问题，往往是实务中的难点问题。
2.浙江省高院出台了一个《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》（下称《意见》）。
3.《意见》第25条第二款规定，债务人除借款之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息或者违约金；
（三）借款本金。债权人主动放弃前述偿债顺序利益的，法院应当予以尊重。
4.可见该规定是一个原则性规定，可因债权人的自由选择而排除适用。此外，通过对条文的研读可以发现，《意见》的初衷是为了更好地保护债权人的利益，将实现债权的费用、利息、违约金等都算作在内，至于本金即使不能完全清偿，但至少债权存在便仍有日后继续偿还的可能。
5.《意见》对其他情形债权的顺位履行或许有意义，但是在非法集资案中收效甚微。因为债务人如果能够正常偿还本息，根本不可能案发。
6.大量的债务无法偿还，逼迫担保人代为偿还。利益格局严重对立冲突，甚至有可能影响社会稳定的情况下，是否还应当按照足额保护债权人权益的思维判定，着实有相当大的探讨必要。
7.既然刑事判决已经认定其刑事违法性，借款合同亦应被认定无效，无效的合同在追究赔偿责任或者缔约过失责任之时，更多的是将各方损失降低至合同缔结之前的状态。如果此时仍然将实现债权的费用和利息顺位前置于本金，客观上不具有可行性，实质上也缺乏公平合理性。
8.基本前提是，非法集资不同于普通的民间借贷，非法集资案件中债务人有限的偿债能力，决定了《意见》在该特定的法律关系上不具有可操作性。非法集资中通常都是债权人和担保人为了获取高额利息而被卷入其中，造成集资款无法返还的重要原因是利息过高，资金链难以维系。
9.如果民事判决认可此种过高利息，有纵容非法集资之嫌，因为刑事判决已经否定其行为的有效性，而民事判决依然认可高额利息的有效性，就会出现实质效果与认可其行为合法性基本一致的现象。
10.另外也容易使得各债权人之间权责分担上失衡。因为非法集资有先有后，贷款在先的债权人大多通过利滚利的方式，获得了不菲的经济利益，而为了维持资金的正常运转，债务人不得不继续非法集资，将后续借贷的债权人的资金作为利息支付给前债权人，利益链如此延伸下去。

[律师回复] 您好，关于应该如何解释等额本息和先息后本这个问题，我的解答如下,
1、先息后本就是先还利息再还本金，比如说最开始两年本金不还，只还本金生成的利息，然后从第三年就开始还本金，这时候开始每次所还的利息就开始减少了，因为生成利息的本金在慢慢变少。
2、等额本息那就是计算出从资金借贷之日起至还款到期日本金和总利息之和，然后把这本息等分，每隔固定的期限还一笔，知道还款期限完
二、等额本息和先息后本的优缺点
1、先息后本优点：P2P网贷平台上最“热门”的还款方式。收益计算直接、方便，每个月有小额利息进行“再投资”。由于不使用不计息，按日计息，随借随还，特别适用于做生意、付月租等短期使用等应急情况;缺点：通常借款期限上跨度很大，变数较多，平台有可能无法及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力巨大，造成逾期坏账几率大大增加。
2、等额本息优点：每个月都有回款，就是每个月的资金都一样，提高了资金流动性，可将回款“再投资”、“钱生钱”，减少借款人压力，减少逾期坏账率的发生,缺点：复投收益无法直观显示，如果回款不及时进行复投，收益将远少于“到期还本付息”和“先息后本”
三、等额本息和先息后本的区别
1、先息后本是指项目每月付息，到期还本。
2、等额本息是指每月还部分本金和利息，回收本金递增，剩余本金不断减少，回收利息递减，但每月收到的回款本息都是相等的。

[律师回复] 　　你好，先息后本和等额本息都是贷款还款方式，两者的区别主要在于还款顺序和利息的多少。　　如果选择先息后本还款，借款人需要先还利息再还本金，比如说最开始两年本金不还，只还本金生成的利息，然后从第三年就开始还本金，这时候开始每次所还的利息就开始减少了，因为生成利息的本金在慢慢变少。　　如果选择等额本息还款，借款人首先需要计算出从资金借贷之日起至还款到期日本金和总利息之和，然后把这本息等分，每隔固定的期限还一笔，知道还款期限完。

[律师回复] 先息后本提前还款较吃亏消息指出，先息后本是指贷款下款之后，先支付利息，然后按还款约定支付本金，这种还款方式更适合现金流压力较大，而一定时间后才会有一笔钱进账的个人或企业使用。一般情况下，很少人会选择这类还款方式。
值得注意的是，先付利息后提前还款会吃亏，因为前期利息大部分已经支付，后期提前还款大部分是本金。也就是说，先付利息后提前还款并没有节省多少利息，甚至还要承担一部分提前还款违约金，所以用户在申请先息后本之后，提前还款要考虑清楚。
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[律师回复] 你好，先息后本和等额本息都是贷款还款方式，两者的区别主要在于还款顺序和利息的多少。　　如果选择先息后本还款，借款人需要先还利息再还本金，比如说最开始两年本金不还，只还本金生成的利息，然后从第三年就开始还本金，这时候开始每次所还的利息就开始减少了，因为生成利息的本金在慢慢变少。　　如果选择等额本息还款，借款人首先需要计算出从资金借贷之日起至还款到期日本金和总利息之和，然后把这本息等分，每隔固定的期限还一笔，知道还款期限完。

[律师回复] 不同银行都不一样的。目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。接下来，我们以招行和中行为例，将房屋抵押贷款做一个对比：
1、如果选择在招商银行办理房屋抵押银行贷款业务，其贷款用途也是有限制的，只可以买房、买车、生产经营。贷款金额是以房屋评估机构给出的评估价格的70％为基准，如果你的钱用来买车和生产，贷款年限一般规定为3年；如果买房，贷款年限与房龄之和不能超过30年。
2、中国银行的房屋抵押贷款只针对房屋面积在85平米以上，房龄在15年以下的房屋。贷款金额与房龄息息相关，5～10年的为评估价格的50％，贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率，以10年贷款为例，其利率就是7.83％。

[律师回复] 1、借款人准备相关资料：在贷款前，借款人需要向银行提供许多资料，这就包括身份证，户口本，结婚证，房产证，购房合同。 2、银行流水对账单：根据房屋价值的不同，银行的房贷额度也不同，除了需要对房产证进行抵押，银行为了更好的规避风险，也需要借款人有良好的信用和经济实力，所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。 3、向银行申请贷款：房屋贷款的额度一般在5000元以上，房产价值的70％以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率，贷款期限一般为5至30年，还款方式一般有等额本息，等额本金两种方式，前者前期还款压力较小，后者后期还款压力较小，借款人可以根据自身情况灵活选择。 4、银行审核房贷：在申请完房贷后，银行就开始了对借款人的资质审核。 5、银行审核通过，办理相关手续：银行在通过借款人的房贷审核，同意批贷后，借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。 6、银行获得房产证，放款：在上面的手续和过程都办好后，银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款，一般来说，银行的放款会直接打到地产开发商的账户中，并不会直接发放给借款人。

[律师回复] 贷款技巧：
1.借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
2.借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

[律师回复] 1、借款人准备相关资料：在贷款前，借款人需要向银行提供许多资料，这就包括身份证，户口本，结婚证，房产证，购房合同。 2、银行流水对账单：根据房屋价值的不同，银行的房贷额度也不同，除了需要对房产证进行抵押，银行为了更好的规避风险，也需要借款人有良好的信用和经济实力，所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。 3、向银行申请贷款：房屋贷款的额度一般在5000元以上，房产价值的70％以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率，贷款期限一般为5至30年，还款方式一般有等额本息，等额本金两种方式，前者前期还款压力较小，后者后期还款压力较小，借款人可以根据自身情况灵活选择。 4、银行审核房贷：在申请完房贷后，银行就开始了对借款人的资质审核。 5、银行审核通过，办理相关手续：银行在通过借款人的房贷审核，同意批贷后，借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。 6、银行获得房产证，放款：在上面的手续和过程都办好后，银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款，一般来说，银行的放款会直接打到地产开发商的账户中，并不会直接发放给借款人。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 住房公积金提前还款分为部分提前还款和全部提前结清两种方式。　　
1、购房贷款人向市住房公积金中心提出《提前还款申请》，由中心信贷科人员审查签署意见，并加盖信贷科业务章，贷款人持《提前还款申请》到银行办理还款手续。　　
2、申请提前还款人在受托银行结清贷款，持银行出具的还款结清单交信贷科，信贷科人员审查、签署意见并加盖信贷科业务章;信贷科人员须在《提前还款申请表》存根栏上注明该购房贷款人已结清贷款并签名。　　
3、提前还款人持信贷科签署意见的还款结清单到担保公司办理解除抵押相关手续。 只要提前一个月向银行申请就行了。　　
具体各地各银行规定或合同签的不一样，就可能稍有不同，比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金，有的就不需要，可以仔细看一下跟银行签订的公积金贷款合同，上面对提前还贷有什么约定(一般人签合同时可能不太在意这条)，有没有提前还贷需支付违约金这条，没有的话就不需要。　　
提前还贷了，可能还需跟银行另行再签订还贷合同，可以选择缩短贷款时间或减少月供，一般缩短贷款时间较为节省一点。

[律师回复] 您好，关于还款是先还本金还是利息这个问题，我的解答如下, 如果不能一次性付清的话，有约定的从约定；没有约定的，应当先还利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释
(二)》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民应当按照下列顺序抵充：
(一)实现债权的有关费用
(三)主债务。

[律师回复] 逾期还款在当事人没有约定偿还顺序的情况下，应当按照先还利息后还本金的顺序进行清偿。法律规定，借款期间一年以上的，利息应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

[律师回复] 判决书中虽然没有就利息问题进行判决，但是根据《民事诉讼法》第232条的规定，是要加倍支付延期履行期间的利息的，而且也没有法律规定执行回来的钱要先还诉讼费还是本金还是利息，都应该给执行。

[律师回复] 你好，具体是什么情况

[律师回复] 可以根据自身的收入条件选择。还款有两种方式，一种是以等额本息的还款方式划款，领一个即是是等额本金的还款方式!两者之间的区别在于：　　等额本息：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)一直到还款完成，因为每月的还款额固定，有利于贷款者可以有计划地控制家庭收入的支出，根据每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。　　等额本金：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算剩余利息，但是初期本金较多，将支付较多的利息，还款额在开始最多，而在随后每月递减，这种方式的好处是总体产生利息较少，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，但是适合还款能力较强的家庭。

[律师回复] 每月还款额计算公式如下：
贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数÷(1月利率)^还款月数-1
下面举例说明等额本息还款法，
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房
贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。

[律师回复] 申请强制执行：　　相关法律限定《中华人民共和国民事诉讼法》　　　　第二百三十六条　发生法律效力的民事裁判、裁定，当事人必须履行。一方拒却履行的，另一方当事人能够向人民法院申请执行，也能够由审判员移送执行员执行。　　调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒却履行的，另一方当事人能够向人民法院申请执行。　　第二百三十七条　对依法设立的仲裁组织的裁决，一方当事人不履行的，另一方当事人能够向有管辖权的人民法院申请执行。受申请的人民法院应当执行。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 做一年的先息后本的话，你的条件非常的好，能提供资产覆盖，现在成都贷款能做1-10年.我们给客户建议都做10年，因为10年比较灵活（满一年后可提前还款，无须违约金），还款压力也不大。很多朋友有这个误区，说做10年（等额本息）的话他要多还很多钱，我给他简单的算了下，按上浮30%，以50W为例，大概多还贷款金额的1/2，你可以试验一下，为什么多还25W，我还给你推荐10年喃大概一个月还款是6250元左右，其中4167左右为每个月应还的本金，大概每个月要还的利息就是2000左右，大家在算下120个月，每个月2000，“满一年后可提前还款，无须违约金”。所以说我们多还的都是后面的利息，只要你提前还是和先息后本是一样的！无非多给的也就只有，一年先息后本利率（以上浮30%为例）8.2年利率，10年8.84年利率，与其之差。如有需要详询！℡℡132然后是2818最后8218┡（周经理）

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 做一年的先息后本的话，你的条件非常的好，能提供资产覆盖，现在成都贷款能做1-10年.我们给客户建议都做10年，因为10年比较灵活（满一年后可提前还款，无须违约金），还款压力也不大。很多朋友有这个误区，说做10年（等额本息）的话他要多还很多钱，我给他简单的算了下，按上浮30%，以50W为例，大概多还贷款金额的1/2，你可以试验一下，为什么多还25W，我还给你推荐10年喃大概一个月还款是6250元左右，其中4167左右为每个月应还的本金，大概每个月要还的利息就是2000左右，大家在算下120个月，每个月2000，“满一年后可提前还款，无须违约金”。所以说我们多还的都是后面的利息，只要你提前还是和先息后本是一样的！无非多给的也就只有，一年先息后本利率（以上浮30%为例）8.2年利率，10年8.84年利率，与其之差。如有需要详询！℡℡132然后是2818最后8218┡（周经理）