信用卡逾期构成诈骗罪的标准是什么

最新修订 | 2024-09-06
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专家导读 信用卡逾期涉嫌诈骗罪的评判关键在于是否构成“恶意透支”,即持卡人是否有非法占有目的、超过规定限额或期限透支,并在银行多次催收后仍不归还。若逾期金额达到“数额较大”标准,可能被认定为信用卡诈骗罪。是否构成犯罪需综合考量逾期金额、时长、偿还意愿和能力等因素。仅逾期不一定构成犯罪,只有符合恶意透支条件时才可能触法。具体数额标准因地而异,需参照当地规定和司法解释。
信用卡逾期构成诈骗罪的标准是什么

一、信用卡逾期构成诈骗罪的标准是什么

关于信用卡逾期涉嫌触犯诈骗罪的评判标准,往往围绕着恶意透支这一核心问题展开。依照我国《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的明确界定,所谓“恶意透支”,意指持卡人出于非法占有的意图,在透支额度或期限方面超出了相关法律法规的规定,而且尽管经发卡银行方面多次催缴,却仍旧未按照约定及时偿还债务。倘若逾期金额达到了“数额较大”的标准线,就有可能会被判定为信用卡诈骗罪。在此基础上,根据逾期金额的多寡及是否伴有其他严重情节,涉案人员可能会面临程度轻重不一的刑事责任。针对是否构成诈骗罪,需要紧密结合现实状况进行深入剖析,具体涵盖逾期金额、逾期时长、当事人是否具备偿还意愿以及能力、是否采取规避催缴等一系列关键因素。假如逾期金额庞大,同时持卡人又实施了逃避催款、财产转移、更改联络信息等种种行为,那么就很可能被视为具有非法占有的主观动机,从而构成恶意透支,进而有可能触发信用卡诈骗罪。值得我们特别关注的是,信用卡逾期并非必然直接导致诈骗罪的成立,唯有当符合恶意透支等特定条件时,才有可能构成犯罪。另外,关于信用卡诈骗罪的具体数额标准,由于各地司法解释与实践操作可能存在差异,因此在实际情形处理过程中,还需参照当地的相关规定和司法解释进行综合判断。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造信用卡,或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚

二、信用卡逾期算不算诈骗罪

倘若信用卡拖欠债务总计达到万元以上,且在经过发卡银行正式通过电话或书面等方式进行两次催缴之后,超过三个月仍然未予偿还,那么便可被视为欺诈行为,涉嫌构成“信用卡欺诈罪”。

根据相关法律规定,此类犯罪通常会面临五年以下有期徒刑或者拘役的刑事处罚,同时还需承担二万元以上至二十万元以下的罚金。

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

关于信用卡逾期涉嫌触犯诈骗罪的评判标准,往往围绕着恶意透支这一核心问题展开。依照我国《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的明确界定,所谓“恶意透支”,意指持卡人出于非法占有的意图,在透支额度或期限方面超出了相关法律法规的规定,而且尽管经发卡银行方面多次催缴,却仍旧未按照约定及时偿还债务。倘若逾期金额达到了“数额较大”的标准线,就有可能会被判定为信用卡诈骗罪。在此基础上,根据逾期金额的多寡及是否伴有其他严重情节,涉案人员可能会面临程度轻重不一的刑事责任。针对是否构成诈骗罪,需要紧密结合现实状况进行深入剖析,具体涵盖逾期金额、逾期时长、当事人是否具备偿还意愿以及能力、是否采取规避催缴等一系列关键因素。假如逾期金额庞大,同时持卡人又实施了逃避催款、财产转移、更改联络信息等种种行为,那么就很可能被视为具有非法占有的主观动机,从而构成恶意透支,进而有可能触发信用卡诈骗罪。值得我们特别关注的是,信用卡逾期并非必然直接导致诈骗罪的成立,唯有当符合恶意透支等特定条件时,才有可能构成犯罪。另外,关于信用卡诈骗罪的具体数额标准,由于各地司法解释与实践操作可能存在差异,因此在实际情形处理过程中,还需参照当地的相关规定和司法解释进行综合判断。

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