恶意透支的主观认定标准有哪些

一、恶意透支的主观认定标准有哪些

恶意透支行为在主观意识方面常常呈现为故意为之的特征，即发卡金融机构持有人明知自身并无充分的偿还能力，却仍过度透支或肆无忌惮地挥霍透支至账户内的资金，最终导致无法如期偿还；或者在透支之后选择逃逸、变更联系方式，以躲避银行的催促和追偿；抑或是抽逃、转移资金，藏匿财产，试图逃避债务的清偿；甚至有可能利用透支所得的资金从事非法或犯罪活动等。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、恶意透支的含义是什么

在历史长河中，恶意透支这一问题一直受到谴责和反思。

所谓恶意透支，即是持有人以非法占有的目而，超出有关法规所规定的限额或期限继续进行信用贷款，且经过发卡机构的多次催促后仍未如期支付。

为了更好地理解这一现象，我们需要考虑以下几个重要因素:

第一，非法占地为意图;

第二，限额或期限的超越;

第三，发卡机构的两次有效催促之后超过了三个月仍未得到偿还。

关于恶意透支信用卡，有一些相关法律规定。

例如，如果信用卡透支金额在五万元（不含）以上至五十万元以内的情况下，就被视为刑法中的“恶意透支信用卡巨大”，将会被判定为“信用卡诈骗罪”，面临刑罚，包括五年以下有期徒刑或者拘役的可能性，以及被罚款二万元以上直至二十万元以下不等。《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照第二百六十四条的规定定罪处罚。

三、恶意透支的数额包括哪些

关于恶意透支行为所涉及到的金额，评判标准是在公安机关立案侦查时，尚未归还给发卡银行的实际透支本金数额，并不包含利息、复利、滞纳金以及手续费等由发卡银行收取的相关费用。然而，若在收回透支款项本金之后，对于未能收回的利息及其他相关费用，则应被认定为违法收益。值得注意的是，对于恶意透支行为，必须要承担相应的刑事法律责任。但是，如果在公安机关立案侦查后，直至人民法院作出终审判决之前，已经全额归还了所有透支款项及其利息，那么可以依法减轻其刑罚，情节较轻者甚至有可能获得免于处罚的宽大处理。对于恶意透支数额较大的事例，如果在提起公诉前能够全额归还或存在其他情节较为轻微的情况，可以考虑不予起诉；而在一审判决前能全额归还的，则可免于刑事处罚。

恶意透支通常表现为故意行为，持卡人明知无偿还能力仍过度透支或挥霍资金，导致无法偿还；或透支后逃逸、变更联系方式躲避追偿；或抽逃、转移资金藏匿财产逃避债务；甚至利用透支资金从事非法活动。