借名贷款的相关法律问题有哪些

最新修订 | 2024-10-12
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专家导读 “借名贷款”指的是用别人的名义去贷款,自己实际使用这笔钱。在法律上,贷款合同的双方是名义借款人跟贷款机构,所以名义借款人是需要承担还款责任的。不过,名义借款人在还了款之后,可以向实际用款人追偿。
借名贷款的相关法律问题有哪些

一、借名贷款的相关法律问题有哪些

将个人身份信息提供给他人以获取贷款的行为,在法律上被称为“借名贷款”。

这种现象中,名义借款人和实际用款人并不是同一个人。

然而,从法律角度来看,名义借款方可能会承担还款责任,因为法律原则规定,每笔借贷交易都必须有明确的借款人和贷款人,即合同相对性原则。

这就意味着,尽管他并未真正使用过所申请的贷款,但作为该笔贷款合同的当事人,贷款发放人仍有权要求名义借款方按照协议中的条款来偿还所贷之款项。

另一方面,如果实际用款方未能如期还款,名义借款方可先向贷款发放人履行还款义务,然后按照双方事先约定好的方式,向实际用款方进行追偿。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条

当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失违约责任

提供个人信息让他人贷款称“借名贷款”,名义与实际用款人不一。名义借款人或需担责,因法律要求明确借贷双方,即合同相对性。未用款也需按约还款,后可向实际用款人追偿。

二、借名贷款的民间借贷合同如何确定还款责任

1.如果债权人明确知晓借名条约或者不清楚但默认了与借名人建立借款合约关系,那么此项债务将会由借名人承担偿还义务:

无论是由借名人以出名人身份直接进行的借名借款行为,抑或是由出名人以自身名义间接开展的借名借款行动,都应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》妥善处理。

在此过程中,对于债权人已然知晓借名条约或尚未知晓却默示同意与借名人形成借款合约关系的情况,由借名人承担偿还债务的责任;

然而若债权人对借名约定毫不知情并且仅愿与出名人进行法律行为,则应由出名人承担偿还责任。

在直接借名借款行为中,债权人有权撤销该协议。

2.作为借名贷款的保证人,倘若知晓为实际借款人提供担保的真相,便应承担起保证责任:

出借方明晰实际借款人身份并与之委派代理人订立正式有效的借贷合同,这份借贷合约将直接约束出借人和实际借款人双方;

当保证人在提供借款担保时洞悉为实际借款人提供保证的事实,虽然并未明确反对,相关保证合同同样具有法律效力,因此保证人必须承担连带保证责任

3.如果出借人在借款期间已明确了解合同相对方仅仅是名义借款人,借款实际上是由实际借款人利用的,应该向实际借款人追讨欠款责任:

法院会依据整个案情来判断是否能够确认出借人在借款时已知晓借款实际由实际借款人利用,尽管与名义借款人签订了借款协议,这种情况属于借名借款。

所有借款过程均由实际借款人完成,名义借款人未实质参与到合同履行,同时也未从借款中获得任何收益,那么应由实际借款人承担还款责任。

4.若缺乏证据证明出借人明了借款实则被借款人利用,那么根据合同相对性的原则,偿还责任将由名义借款人担负:

名义借款人声称与出借人之间的借款合约是借名性质,借款实际上由实际借款人所用,但如未能充分证明出借人已经明知实际借款人的存在,仍然与其签署了借款协议,并且名义借款人在收到借款之后,以自己的名义出具了借据证实确认了这笔借款,按照合同相对性的原则,理应由名义借款人承担偿还责任。

刑法》第一百八十六条

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

第一百九十三条

有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

三、借名贷款的法律后果是什么

以他人之名进行贷款,这种做法不仅违背了国家法律法规的明确规定,而且严重扰乱了金融市场的正常运作,对社会经济秩序造成了恶劣影响。

从法律层面来看,它可能引发一系列不良后果,如:尽管名义借款人并没有实际利用贷款,却仍有可能被迫承担起偿还贷款的责任;而对于实际的资金使用者而言,他们甚至可能涉嫌触犯刑法中关于诈骗贷款等相关条款,从而陷入更为严峻的刑事困境之中。

如果贷款未能按照约定时间及时归还,那么名义借款人还将面临着民事赔偿的法律风险。

当银行或其他金融机构察觉到存在借名贷款的情况时,他们有权提前收回贷款、解除贷款协议,并且向真正的借款者追讨违约责任。

更值得注意的是,这一不良贷款的过往记录会直接影响到每一个参与其中涉及人员的个人信用记录,进而使得他们在未来的金融活动中遭遇更多的不便与困难。

因此,我们强烈呼吁广大公众不要轻信那些宣传可以提供借名贷款服务的非法中介,以免陷入无法挽回的风险泥潭。

提供个人信息让他人贷款称“借名贷款”,名义与实际用款人不一。名义借款人或需担责,因法律要求明确借贷双方,即合同相对性。未用款也需按约还款,后可向实际用款人追偿。

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借名贷款的相关法律问题是什么
在法律方面,借名贷款是具有一定风险的行为。在此情况下,名义借款人与实际用款人并不相同,即使贷款未实际给到名义借款人,他仍然需要承担还款责任。要是名义借款人了解到实际用款人将贷款用于非法或违背社会公序良俗的活动,可能会致使借贷合同被判无效。总的来说,借名贷款存在法律风险,各方都应该谨慎处理。
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公司借调变相裁人的问题。
[律师回复] 解答如下, 劳动仲裁: 
一、案件受理
  当事人应当在劳动争议发生之日起60日内向辖属的仲裁委员会申请仲裁,申请时应当提交申诉书,并按照被诉人数提交副本。申诉书应当载明下列事项:
  

1)劳动者当事人的姓名、职业、住址和工作单位,用人单位的名称、地址和法定代表人的姓名、职务;
  

2)仲裁请求和所根据的事实和理由;
  

3)证据、证人的姓名和住址。
  当事人向仲裁委员会提交申诉书,经审查,仲裁委员会收到申诉书之日起7日内作出受理或者不予受理的决定。决定不予受理的,应自作出决定之日起7日内制作不予受理通知书,送达申诉人;决定立案的,应自作出决定之日起,7日内向申诉人和被诉人发出书面通知,同时将申诉书副本送达被诉人,被诉人应在15日内提交答辩书和证据。被诉人不提交答辩书的,不影响案件审理。劳动者一方在三十人以上的集体劳动争议,仲裁委员应自收到申诉书之日起3日内作出受理或者不予受理的决定。仲裁委员会决定受理的,用通知书或布告形式通知当事人。
  如双方当事人有委托代理人的,还需提交书面授权委托书。
  
二、调查取证
  仲裁委员会有权要求当事人提供或补充证据。当事人因客观原因不能取证,或针对双方当事人的申诉和答辩中存在的疑点,仲裁委员会依职权可向有关单位、知情人了解情况和收集证据,遇有需要勘验或鉴定的问题,应交由法定部门勘验或鉴定;没有法定部门的,由仲裁委员会委托有关部门勘验或鉴定。
  
三、仲裁调解
  在查明争议事实的基础上,由仲裁庭或仲裁员主持,对劳动争议案件先行调解,经调解达成协议的由仲裁委制作《仲裁调解书》,由双方当事人签字,仲裁员署名,加盖仲裁委员会印章并送达当事人。调解不成的,仲裁庭应及时仲裁。
  
四、仲裁裁决
  仲裁庭开庭裁决,应当在开庭的4日前,将开庭时间、地点的书面通知送达当事人。
  开庭审理时,听取申诉人的申诉和被诉人的答辩,由仲裁庭进行当庭调查、主持辨论,征询双方当事人的最后意见,并再行调解。双方未达成协议或不愿接受调解的,经仲裁庭作出裁决,并制作《仲裁裁决书》送达双方当事人。当事人对仲裁裁决不服的,可在收到裁决书之日起十五日内向人民,期满不的裁决书即发生法律效力。一方当事人不执行的,对方当事人可申请人民法院强制执行。
  仲裁委员会处理劳动争议案件,应当在收到仲裁申请后的60日内结束,案情复杂需要延期的,经批准可以延长30日。处理集体劳动争议,应当自组成仲裁庭之日起15日结束,案情复杂需要延期的,可延长15日。
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借名贷款风险大,实际借款人与名义借款人不一样,可能会有纠纷。银行难核实,信用风险高。名义借款人违约,实际借款人维权难。所以,借名贷款要小心,别给自己找麻烦。
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我的朋友准备开了一家贷款公司,但是有些借款的问题他搞不懂,而且是关于垫资的问题,所以他想请问一下垫资借款合同的相关问题
[律师回复] 垫资借款合同:
签署时间: 年 月 日
敬请注意
为了维护您的利益,请您在签署本合同前,仔细阅读如下注意事项:
1:您已阅读本合同所要条款,并已悉知其含义:
2:您已确保提交的有关证件及资料是真实,合法,有效的:
3:您已确认自己有权在本合同上签字:
4:您已确知任何欺诈,违约行为将承担的相应法律后果:
5:您将本着诚实,信用的原则,善意签订并依约履行本合同:
6:请您使用钢笔,毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容。
借款人:(甲方)
住所:
身份证件名称及号码:
电话:
垫资人:(乙方)
住所:
身份证件名称及号码:
甲方向乙方申请垫资借款,乙方同意提供垫资。根据有关法律法规和规章,甲乙双方经协一致,订立本合同,以便共同遵守执行。
1:垫资借款额度
乙方向甲方提供的垫资款额度人民币(大写)________________元(小写)______________元。
2:垫资借款额度有效时间:
垫资借款期限自_______年_____月_____日起至______年_____月_____日止,共_____天。每天按0.3%计算,若超出约定时间另外每天加收0.1%作为违约金。逾期五日自动解除合同,责任由甲方承担。

3:还款方法
垫资借款到期后,甲方必须一次性将垫资款归还乙方。

4:垫资借款担保
甲方提供本人身份证原件及垫资后银行归还的房产证原件作为乙方垫资款担保:若甲方办理二次抵押借款须经乙方同意,并将二次抵押借款发放行开户存折及密码由乙方保管。
一, 甲乙双方主要权利和义务
(一) 甲方主要权利和义务
(1) 甲方有权要求乙方按合同约定垫资:
(2) 甲方有权要求乙方对甲方提供的有关个人的资料予以保密,但双方另有约定或法律,行政法规另有规定的除外:
(3) 甲方应按乙方要求提供有关个人的资料,并保证资料的真实性,完整性和有效性:
(4) 甲方应按照合同约定的期限归还全部垫资款。

(二) 乙方的主要权利和义务
(1) 按照本合同约定按期足额提供垫资款,但因甲方原因造成迟延的除外:
(2) 对甲方提供的有关个人资料予以保密:
(3) 乙方有权了解,核实有关甲方身份和家庭财力状况,有权要求甲方提供相关文件资料:
(4) 若甲方用_______________________________房产办理抵押借款,乙方有权全程陪同。
二, 违约及其违约处理
(一) 违约情形
甲方发生下列任一情况,均构成违约:
(1) 甲方死亡,而财产合法继续履行本合同的:
(2) 甲方被宣告失踪,而其财产代管人不继续履行本合同的:
(3) 甲方丧失民事行为能力,而其监护人不继续履行本合同:
(4) 甲方或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷,足以影响其偿债能力:
(5) 甲方转移资产,以逃避债务的:
(6) 甲方未履行对乙方负有的其他到期债务,或乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为的:
(7) 甲方违反本合同,约定的其他义务:

(二) 违约经济措施
(1) 处分抵押/质押财产,实现抵押/质押权。
(2) 以法律手段追偿垫资款。由此引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由甲方承担。
三, 合同的变更、解除和权利义务的转让。
本合同生效后,甲乙双方不得单方直接变更或解除本合同。甲方如将本合同项下的权利和义务转让给第三方,应事先经乙方书面同意。甲方银行贷款到位归还乙方垫资款全款后,合同同时解除。

四, 合同的适用法律及争议解决方式
本合同使用中华人民共和国法律。
凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议,可以通过协商解决,协商不成,按一下第____种方式解决。
1、 向乙方住所地人民法院起诉。
2、 提交_________________仲裁委员会(仲裁地点为______________),按照申请现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的,对双方均有约束力。
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五, 合同的生效
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六, 通知
本合同履行过程中,甲,乙双方当事人变更合同封面所列的通讯地址、电话或传真号码须提前两个工作日互相通知对方。
七, 合同文本分数
本合同一式两份,甲方一份,乙方一份,具有同等法律效力。
八, 声明条款
1、 甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求,乙方已经就本合同作了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。
2、 甲方有权签署合同。
甲方或其授权代理人(签字):
年 月 日
乙方或其授权代理人(签字):
年 月 日
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你好,我的一个朋友前段时间签了份合同,所以就想要了解一下关于个人向个人借款合同的相关问题有哪些呢?
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自支用贷款之日起,按实际支用数计算利息,并计算复利在合同规定的借款期内.月利为_______。借款方如果不按期还款,逾期部分加收利率0.5% 。
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贷款方有权监督贷款使用情况,了解借款方的偿债能力等情况,借款方应该如实提供有关的资料。借款方如不按合同规定使用贷款,贷款方有权收回部分贷款,并对违约部分参照银行规定加收罚息。(贷款方提前还款的,应按规定减收利息。)
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1.借款方自愿用____________________________做抵押,到期不能归还贷款方的贷款,贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的,抵押权消灭。
2.借款方必须按借款合同规定的用途使用贷款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。
3.借款方必须按合同规定期限还本利息。
4.需要保证人担保时,保证人履行连带责任后,有向借款方追偿的权利,借款方有义务对保证人进行偿还。
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2.此笔借款的到期时间为_______年___月___日,从_______年___月___日起开始计算诉讼时效,如果乙方到期不还款,甲方有权依据本合同协议向人民法院申请强制执行乙方应向甲方支付的全部未付款项。乙方愿意接受人民法院的强制执行。
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