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判断非法集资行为的标准
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2024-02-22
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曹頔繁律师
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专家导读
1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。
2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。
3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。
4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
近几年来，非法集资活动猖獗，案件数量居高不下，大案要案频发，涉案地域广，涉及行业多，参与集资群众众多，不仅严重损害了人民群众的利益，而且严重影响了社会稳定和国家经济安全，非法集资已经演变成为典型的涉众型经济犯罪。为了我们的财产安全，能远离犯罪行为，让我们来认识一下非法吸收公众存款的法律特征：
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
随着经济发展的多样化，非法吸收资金的方式也在不断扩展和增加，在实际生活中，我们还需要在生活细节中学会鉴别非法行为，只要符合以上法律特征，行为人实施了以下行为的，即可构成非法吸收公众存款罪。
1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
2、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
3、以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
4、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
5、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
6、不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
7、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
8、以投资入股的方式非法吸收资金的;
9、以委托理财的方式非法吸收资金的;
10、利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;
11、其他非法吸收资金的行为。
文章涵盖面广，如需要针对性解答，可立即咨询小助手
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非法集资判断标准是怎样的
未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资。承诺在一定期限内给出资人还本付息。向社会不特定的对象筹集资金。以合法形式掩盖其非法集资的实质。因此，判断非法集资有4个标准：1、未经有关部门依法批准。2、公开宣传。3、以高息为诱饵。4、向不特定的对象筹集资金。
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刑事辩护
怎么判断非法集资
[律师回复] 非法集资罪并不是一个单独的罪名，它包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。
其认定依据如下：
1、犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
2、主观方面是故意。
3、犯罪客体是国家金融管理秩序。
4、犯罪客观方面表现为未依法定程序经有关部门批准的集资行为。
法律依据：
《刑法》第一百七十六条
【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
第一百九十二条
【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
其认定依据如下：
1、犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
2、主观方面是故意。
3、犯罪客体是国家金融管理秩序。
4、犯罪客观方面表现为未依法定程序经有关部门批准的集资行为。
法律依据：
《刑法》第一百七十六条
【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
第一百九十二条
【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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快速解决“刑事辩护”问题
我叔叔与人合资开了一家小型银行，只是利息比正常的国家银行还高些，如今叔叔被人投诉是非法集资，我想问问如何判断是非法集资啊？
[律师回复] 关于如何判断非法集资这个问题的方法如下：非法集资（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位，研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，该司法解释自2011年1月4日起施行。
为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位，研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，该司法解释自2011年1月4日起施行。
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非法集资怎么判断老哥
[律师回复] 需要根据犯罪情节确定，如果涉案人员已经被刑事拘留，那么近亲属应尽快当面咨询律师，由律师携委托手续会见涉案人员，了解案情后到侦查机关、检察机关等阅卷，掌握侦查机关所掌握的证据情况，了解检察机关的起诉意见等信息。对于犯罪嫌疑人的刑罚，需要根据会见、阅卷、与办案人员沟通后的结论来进行预估。在全面了解案情后，确定辩护方向，选择进行无罪辩护或罪轻辩护从而让犯罪嫌疑人摆脱刑罚或取得从轻、减轻刑罚的成果。
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怎么判断非法集资行为
[律师回复] 1.通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
2.通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
3.通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
2.通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
3.通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
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预存非法集资的判断标准是什么?
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资。有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格 2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
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刑事辩护
我有个朋友前段时间买了一个商铺，说是使用权是45年的，但是这才用了2年多，之前的房东就来要回去了，请问非法集资商铺使用权怎么判断是不是非法集资？
[律师回复] 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分 非法集资 行为具有非法占有目的的，对该部分 非法集资 行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚； 非法集资 共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。
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快速解决“刑事辩护”问题
我朋友曾经遭到电信诈骗非法集资，想了解下关于如何判断是否为非法集资，河北非法集资判多少年。
[律师回复] 你好，判断是不是非法集资，则要看是否使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
以上便是关于河北非法集资判多少年的问题的相关判断是否为非法集资的条件。
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
以上便是关于河北非法集资判多少年的问题的相关判断是否为非法集资的条件。
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非法集资罪应该怎么判断？
[律师回复] 您好，针对您的非法集资罪应该怎么判断？问题解答如下, 方法
一：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
方法
二：通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
方法
三：通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
方法
四：通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
此外，如果实在无法判断是否是非法集资，还可向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定。
一：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
方法
二：通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
方法
三：通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
方法
四：通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
此外，如果实在无法判断是否是非法集资，还可向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定。
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怎么判断是不是非法集资
[律师回复] 根据是否具备以下特征判断是否是非法集资。
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
法律依据：
《刑法》第一百九十二条
以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
法律依据：
《刑法》第一百九十二条
以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚
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如何断定非法集资众筹？
所谓非法集资在刑法上并不是一个独立的罪名。通常说的非法集资实际上是指非法吸收公众存款罪，集资诈骗罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪定罪。
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刑事辩护
金融业的火爆，让很多人看到了商机，也有人动了歪心眼，进行非法集资，亲亲怎么判断集资与非法集资呢？
[律师回复] 非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。
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快速解决“刑事辩护”问题
最近好像听说表叔因为非法集资没抓了，想问下怎么判断非法集资呢？有什么相关的依据呢？可以说明一下吗
[律师回复] 接收储户存款是商业银行的法定业务，除此外，任何机构都不得接收存款，所以只要是未经金融监管机构批准的集资都属于非法。但是民间的借贷，在双方志愿的情况下，形成的借贷，法律是不禁止的，双方对自己的行为负责。但是对社会产生了危害，则可能会触犯刑律。
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应该如何判断非法集资行为
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 方法
一：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
方法
二：通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
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三：通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
方法
四：通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
此外，如果实在无法判断是否是非法集资，还可向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定。
一：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
方法
二：通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
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三：通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
方法
四：通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
此外，如果实在无法判断是否是非法集资，还可向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定。
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怎么判断非法集资是否违法
[律师回复] 1、非法集资情节严重的会构成犯罪。非法集资是指使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为，包括非法吸收公众存款罪以及集资诈骗罪两种具体犯罪行为。
2、非法集资属于违法行为，但是具备一定数额或情节的则能构成犯罪。法律规定对于以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。
2、非法集资属于违法行为，但是具备一定数额或情节的则能构成犯罪。法律规定对于以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。
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如何判断非法集资犯罪
对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
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刑事辩护
我们这儿有一个农村资金互助社，这两天在发传单，说是，在他们那儿存钱，利息比较高，回报也高，可以随时取走，就是金额比较大，想问一下这算是非法集资吗？如何判断非法集资？
[律师回复] 依据我国《刑法》相关规定，非法集资刑事案件视其犯罪行为不同，分别以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪定罪处罚。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”，以集资诈骗罪定罪处罚。
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”，以集资诈骗罪定罪处罚。
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
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快速解决“刑事辩护”问题
你好，是这样的，我们怀疑我叔叔可能参与了非法集资，我想请问下非法集资判断标准是什么？
[律师回复] 你好，关于你咨询的非法集资判断标准是什么这个问题，回答如下：
1、民间借贷是指自然人之间的合法借贷，广义也包括个人与非金融企业之间的借贷，是受法律保护的民事法律关系。
2、非法集资形式上于民间借贷无异，指未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或另外的债权凭证的方式向社会公众筹集钱，并承诺在一定期限内以货币、实物及另外的利益等方式向出资人还本付息的行为。非法集资是国家法律要打击的对象，不受法律保护。
3、最高人民法院司法解释对非法集资行为作出了明确界定：
(一)未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收钱;
(二)经过媒体、推介会等方法向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者予以回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收钱：个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。
因此，借款人在办理民间借贷之前，如果遇到具备以上四个条件的，那就是提高警惕、准确认识、防范风险，避免钱财损失。
1、民间借贷是指自然人之间的合法借贷，广义也包括个人与非金融企业之间的借贷，是受法律保护的民事法律关系。
2、非法集资形式上于民间借贷无异，指未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或另外的债权凭证的方式向社会公众筹集钱，并承诺在一定期限内以货币、实物及另外的利益等方式向出资人还本付息的行为。非法集资是国家法律要打击的对象，不受法律保护。
3、最高人民法院司法解释对非法集资行为作出了明确界定：
(一)未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收钱;
(二)经过媒体、推介会等方法向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者予以回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收钱：个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。
因此，借款人在办理民间借贷之前，如果遇到具备以上四个条件的，那就是提高警惕、准确认识、防范风险，避免钱财损失。
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我们小区有人在借款，利率可观，我想要了解下如何判断非法集资的行为，会怎么处罚的？
[律师回复] 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
（1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；
（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；
（3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。
（1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；
（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；
（3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。
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因为前段时间我有个朋友是犯了非法集资的，现在很后悔的，我也想具体了解一下怎么判断是非法集资的呢？
[律师回复] 广大群众判断到底是不是非法集资，其中重要的标准之一是看其承诺的回报是否过高。最简单的方法是对照不同时期的银行存贷款利率和普通金融产品的利率。
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如何判断民间非法集资？
以民间借贷的名义非法集资组织者很多，辨别非法集资的主要一点就是一个高回报投资。民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。非法集资是指以非法占有为目的，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。
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刑事辩护
我的表弟因为工作需要想要了解关于非法集资的问题，涉及到了资金出借方面，咨询下非法集资资金对外出借怎么判断？
[律师回复] 非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。
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快速解决“刑事辩护”问题
怎样判断是非法集资还是民间贷款
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 如何判定是属于民间借贷还是非法集资
非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。非法集资是违法行为。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷法律给予有限度的保护。
民间借贷的法律特征
(1)民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是中国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
(3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
(4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
(5)民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。民间借贷法律特征民间借贷不仅是一种法律现象，同时又是一种经济法律现象。
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我有一个朋友和别人一起集资，不知道是不是非法集资，想让我帮他咨询一下如何判断是非法集资？
[律师回复] （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
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你好，因为我有个叔叔，因为和一些社会人士接触多了，被一些不良社会人士带去做违法事，我想知道非法集资判断是怎么判断，谢谢。
[律师回复] 据介绍，《解释》的出台，对于依法从严打击严重非法集资犯罪活动，提高群众的防范意识具有重要意义：第
一，《解释》明确了非法集资的概念和特征要件，划清了非法集资与合法融资的政策法律边界，有利于打消犯罪分子的侥幸心理，有利于监管部门和办案机关及时发现、查处非法集资活动，防止合法融资的非法转变和非法集资的恶性发展。第
二，《解释》对非法集资相关的各种犯罪的法律适用作出了具体规定，有利于正确区分罪与非罪、罪与罪的界限，依法从严惩处严重非法集资犯罪活动。第
三，《解释》对实践中各种非法集资活动进行了甄别梳理，并特别规定了非法集资活动当中虚假广告犯罪行为的处理意见和处罚标准，有利于提高广大群众的防范意识和识别能力，消除非法集资犯罪活动的社会诱因，切实维护群众的合法权益和社会稳定。
一，《解释》明确了非法集资的概念和特征要件，划清了非法集资与合法融资的政策法律边界，有利于打消犯罪分子的侥幸心理，有利于监管部门和办案机关及时发现、查处非法集资活动，防止合法融资的非法转变和非法集资的恶性发展。第
二，《解释》对非法集资相关的各种犯罪的法律适用作出了具体规定，有利于正确区分罪与非罪、罪与罪的界限，依法从严惩处严重非法集资犯罪活动。第
三，《解释》对实践中各种非法集资活动进行了甄别梳理，并特别规定了非法集资活动当中虚假广告犯罪行为的处理意见和处罚标准，有利于提高广大群众的防范意识和识别能力，消除非法集资犯罪活动的社会诱因，切实维护群众的合法权益和社会稳定。
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