P2P借贷有哪些风险

[律师回复] 您好，针对您的P2P网贷存在什么法律风险问题解答如下, <br/>1、业务模式风险<br/>目前国内的P2P业务模式主要有纯借贷模式、债权转让模式及收益权转让模式。<br/>纯借贷模式：借款人直接在平台上发布借款标，出借人投标。到期借款人按约定的还款方式还款。(例如，某拍贷)<br/>根据《合同法》和《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息，表明了借贷关系的合法性。纯借贷模式下涉及的一些法律风险如下：<br/>借贷合同风险，根据《合同法》的规定，当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同，表明了目前绝大多数P2P平台采用电子合同的方式是合法的。<br/>债权转让模式：债权人和债务人之间签订借款合同后，债权人在平台上申请债权转让，并告知债务人。债权转让模式具体分为两种类型，一是无承诺回购的债权转让(出让人在债权转让成功后，受让人与原债务人形成债务关系，出让人从法律关系中退出)，二是债权转让及回购(出让人申请债权转让并承诺回购，出让人没有从法律关系中退出，当原债务人在规定时间内无法向受让人还本付息时，需要出让人来回购债权)。<br/>2、非法集资风险<br/>非法集资其实包括了四个罪名，分别是“非法吸收公众存款罪”、“擅自发行股票、公司、企业债券罪”、“集资诈骗罪”和“欺诈发行股票、债券罪”。P2P面临的最大法律风险就是非法集资，主要是非法吸收公众存款以及集资诈骗。<br/>非法吸收公共存款，确定非法吸收公共存款罪需要四个必要条件，如上图所示。P2P无法绕开“公开宣传”和“向不特定对象吸收资金”这两条，但是可以通过寻求相关部门批准以规避条件<br/>(一)，并且做好中介平台定位，不对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等来规避条件<br/>(三)。<br/>集资诈骗，属于欺诈行为，主观上以非法占有为目的，比较好区分。<br/>话说P2P平台为什么会面临非法集资的风险，这与P2P目前的行业环境有关。<br/>一方面，目前P2P监管细则未出，资金银行存管也未落实。很多平台表面宣称其有第三方支付托管或者有银行存管等，但实质上借贷双方的资金仍然会经手平台账户，聚集起来也就是形成了我们常说的“资金池”。<br/>3、信息安全风险<br/>P2P平台在金融服务的过程中承担的是信息中介的角色，目前P2P平台掌握了借贷双方的个人信息、财产信息以及交易信息。P2P网贷信息安全风险包括以下内容：<br/>借贷隐私风险，P2P网贷公司及其工作人员负有保密义务，应在合理范围内使用客户信息，不得出售、非法提供和非法获取公民个人信息。P2P网贷平台应采取数据交换加密、多重密码保护和容灾备份，加强网站安全以保护客户信息安全。<br/>1、《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。<br/>2、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。<br/>第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。第8条借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。第9条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。

[律师回复] 您好，关于P2P网贷常见的风险包括哪些这个问题，我的解答如下, <br/>一、技术风险：<br/>既然是互联网行业，就不可避免的会出现信息技术风险。一般市场上绝大多数的网贷平台，网站都是购买的现成模板，没办法做后期维护，但市场中不断出现黑客攻击，很可能给投资者造成难以估量的损失。<br/>二、资金风险：<br/>这也是目前行业中无数投资人呼吁第三方资金托管的理由。<br/> 不少平台涉及自融、资金池，更严重的直接属于资金诈骗。<br/>三、资质风险：<br/>资质风险是阻碍网贷平台发展的一大障碍。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，也没有银监会的牌照，大部分的网贷平台都是非法吸取公众资金。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, P2P借贷实际上也属于民间借贷，通常情况下，只会涉及民事纠纷，并不会上升到刑事处罚。<br/>P2P借款一般会产生以下几种后果：<br/>1、被多次催收。网贷平台的催收部就会以微信、短信、电话的形式催收，若此催收方式无果，催收部还会采取其他相对极端的方式，如直接短信或者打电话给你的亲人或者朋友，上门催收，上公司催收等等。<br/>2、可能被拉入信贷黑名单，个人信用受到影响。<br/>3、产生贷款罚息，通过网贷平台借贷会签订正规的借贷合同，P2P网贷平台最高罚息可至20%。还有一些网贷机构也会要求借款人缴纳违约金；<br/>4、如果是经过多次催缴借款人依旧不还款的，那么网贷平台将有权将借款人上诉到，可判决将借款人名下的财产进行拍卖用于偿还贷款。如果说网贷平台通过诉讼来追偿债务，那么此时债务人没有财产清偿也不一定需要坐牢，但是如果是判决后有能力还款而不还款，那会强制执行，并追究相应的责任，不排除追究刑事责任的可能。<br/>如果一时还不上款，建议在这个时候要积极的与网贷平台一起协商怎么处理贷款逾期。如果对方采用诉讼来维权，建议可以找个P2P借贷专业的律师咨询求助。

[律师回复] 你好，请详细描述你的法律事实，回款情况不属于法律问题。

[律师回复] 您好，现在立案了没有呢，你现在问题解决了没有呢，我们可以给予您法律援助的