离婚没还完贷款怎样处理

很多夫妻在婚姻生活中会共同贷款买房，然而感情走到尽头要离婚时，这没还完的贷款就成了让人头疼的问题。没还完的房贷就像一个“甜蜜的负担”，曾经是夫妻共同生活的一部分，现在却成了分割财产时的一道难题。这贷款该怎么处理，房子又该归谁，这一系列问题都困扰着准备离婚的夫妻们。接下来就为大家详细解答离婚时没还完贷款的处理办法。

一、确定房产归属与贷款承担主体

离婚时首先要确定房产归属，这会直接影响贷款的承担主体。如果夫妻双方能够协商一致，比如一方想要房子，那就由获得房子的一方继续偿还剩余贷款。举个例子，老张和老李离婚，老张想要这套还有贷款的房子，那么之后的贷款就由老张来还。要是双方无法协商，法院会根据实际情况判决。一般会考虑购房时的出资情况、双方的经济状况等因素。如果是婚后共同购买，通常会倾向于将房子判给对房子贡献较大或者经济条件较差的一方。

二、变更贷款人的流程

确定房产归属和贷款承担主体后，如果需要变更贷款人，就涉及一系列流程。首先要取得贷款银行的同意，因为贷款合同是和银行签订的，变更贷款人相当于变更合同主体。要向银行提交相关材料，包括离婚证、离婚协议书或法院判决书、新贷款人的收入证明等。银行会对新贷款人的还款能力进行评估，只有通过评估才会同意变更。比如小赵和小钱离婚后，小赵获得房子并要变更贷款人，他向银行提交了完整的材料，银行审核他的收入稳定，信用良好，就同意了变更。

三、未还完贷款房产的分割方式

对于未还完贷款的房产分割，常见的有两种方式。一种是折价补偿，就是获得房子的一方按照房产的市场价值，扣除剩余贷款后，给予另一方相应的补偿款。比如一套房子市场价值200万，还剩50万贷款没还，那么房子的实际价值就是150万，获得房子的一方就要给另一方75万补偿。另一种是拍卖分割，如果双方都不想要房子，或者都没有能力继续偿还贷款，可以通过法院拍卖房产，拍卖所得先偿还贷款，剩余部分再由双方分割。

四、协商与证据留存

在处理没还完贷款的问题时，夫妻双方的协商很重要。不管是确定房产归属，还是贷款承担方式，都要尽量心平气和地沟通。同时，要注意留存相关证据，比如协商过程中的聊天记录、达成一致的书面协议等。这些证据在后续如果出现纠纷时能起到关键作用。比如老孙和老周离婚协商房产贷款问题，他们通过微信沟通并达成一致，这些微信记录就可以作为证据保存下来。

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