民间借贷纠纷一审民事判决书

    江苏省无锡市新吴区人民法院

    民事判决书

    (2020)苏0214民初5475号

    原告：刘X，男，1987年2月9日生，汉族，住江阴市。

    委托诉讼代理人：秦炜，江苏XX律师。

    委托诉讼代理人：周X，江苏XX律师。

    被告：赵XX，男，1966年12月12日生，汉族，住无锡市新吴区。

    被告：钱XX，女，1966年6月17日生，汉族，住无锡市新吴区。

    原告刘X诉被告赵XX、钱XX民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告刘X及其委托诉讼代理人秦炜，被告赵XX、钱XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

    原告刘X向本院提出诉讼请求：1.判令赵XX、钱XX共同归还借款本金300000元及利息（以300000元为基数，自2019年7月1日起至实际给付之日止，按年利率18%计算）；2.判令其对赵XX、钱XX名下位于无锡市××室房屋折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由赵XX、钱XX共同承担。事实和理由：其与赵XX、钱XX系经胡XX介绍认识，2019年5月31日，赵XX、钱XX向其借款300000元并将名下的房产进行抵押，其与两人签订借款合同及抵押合同，约定借期6个月，月利率为1.5%，但赵XX、钱XX仅支付一期利息4500元后未再履行还款义务，经其多次催要无果，遂诉至法院。

    被告赵XX辩称，其认可借款事实及借款金额，现在抵押房屋已经被拍卖，还款有困难。

    被告钱XX辩称，其认可借款事实及借款金额，借款本金应予以归还，但希望利息予以减少。

    经审理查明：

    2019年5月31日，刘X与赵XX、钱XX签订《借款合同》，约定借款金额为300000元，借款期限6个月，利息为月利率1.5%。同日，刘X与赵XX、钱XX签订《不动产抵押合同》，言明钱XX、赵XX将名下位于无锡市××室房屋为上述债务提供担保，并于2019年5月31日办理了房屋抵押登记手续。同日，刘X通过其名下尾号为21023的XX银行账户转账300000元至赵XX名下尾号为87317的银行账户。

    另查明，刘X名下存有多笔贷款，刘X于2019年5月22日申请了一笔300000元的消费贷款，于借款合同当日即2019年5月31日又申请一笔300000元消费贷款。刘X表示2019年5月22日的江阴农村商业银行贷款用于资金周转，现已经归还；2019年5月31日的常熟XX银行贷款系出借给朋友赵XX；其余信用卡贷款，部分用于自己资金周转，部分用于归还自己及妻子名下的其他信用卡贷款，部分贷款资金用于出借给朋友周转，但本案借款资金来源系2019年5月31日李XX对其的还款，并非消费贷款，因李XX曾于2018年向其借款300000元，其向李XX催要后再出借给了赵XX。

    上述事实，有当事人的陈述及刘X提供的《借款合同》《不动产抵押合同》、不动产登记证明、XX银行交易流水、常熟XX银行对账单在卷佐证。

    诉讼中，赵XX表示其系通过胡XX介绍认识的刘X，收到借款当日转账给胡XX30500元，其中26000元系介绍费，4500元系第一个月的利息，后续也按月向胡XX支付了4期利息，每月4500元，共计18000元。刘X表示其仅于2019年6月收到一期利息4500元，其余款项均未收到。赵XX表示借款过程系胡XX与其单方联系，胡XX表示介绍借款需要7%的介绍费，故收到300000元借款后转账26000元给胡XX，与刘X无关。

    为查明案件事实，本院要求胡XX到庭接受调查，胡XX向本院述称：其确实收取了赵XX26000元介绍费及5个月的利息，其于2019年6月底支付给刘X利息4500元，后未再支付刘X任何款项。其之所以收取赵XX的上述钱款系其与赵XX之间存有其他经济纠纷，与赵XX会自行处理。双方当事人对调查情况均无异议。

    本院认为，套取金融机构贷款转贷的借款合同应属无效。根据刘X的个人征信情况，在出借款项前后较长时间内，刘X名下存在多笔贷款业务，虽然其辩称本案所涉借款是来源于朋友的还款，但其对于十多笔消费贷的用途无法给予合理解释，且存在前后陈述不一致的情形。刘X先是称贷款大部分用于自己周转归还其他银行信用贷，只有三笔用于出借给他人，且其中两笔还是出借给自己的妻子；后又改称自己归还消费贷的钱款是向朋友所借，自己出借的钱款来源于消费贷。如刘X所称需要多笔消费贷归还自己其他债务的情况属实，则与刘X自己所做“职业是医生收入颇高”的陈述相矛盾，且即无法解释其债务产生的原因，又与其“有能力以自有资金对外出借”的陈述不符。因民间借贷中出借人的资金必须是自有资金，即使刘X在出借本案借款的当天的确有收到他人汇款的情形，但在刘X曾有十多笔银行贷款的情况下，结合出借当日再次申请另一笔300000元的消费贷出借给他人的事实，无法证明本案借款系自有资金。结合刘X的资金来源及用途，刘X和赵XX、钱XX的认识经过，赚取高额利息的出借意图，本院认为案涉借款合同无效。虽然借贷合同无效，但刘X出借给赵XX、钱XX300000元是事实，故赵XX、钱XX应当归还借款本金和符合法律规定的资金占用期间的损失。

    关于损失标准，虽然双方在借款合同中对于利息标准进行了约定，但在借贷合同无效的情况下，合同约定的利息标准亦不应当认定。现双方确认刘X仅于2019年6月收到一期利息4500元，经核算，4500元中962.50元为符合法律规定的资金占用损失，剩余3537.50元应扣抵借款本金，故赵XX、钱XX尚需归借款本金296462.50元及以296462.50元为基数，自逾期还款日即2019年7月1日起至实际给付之日止，按照国家法定标准支付资金占用期间的损失。

    关于抵押合同，本院认为，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。本案借款合同无效，双方签订的《不动产抵押合同》亦属无效，现刘X要求确认其对赵XX、钱XX名下位于无锡市××室房屋的折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权的请求，本院不予支持。

    综上，依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第(一)项，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：

    一、赵XX、钱XX于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还刘X借款本金296462.50元及资金占用期间的损失（以296462.50元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。

    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

    二、驳回刘X的其他诉讼请求。

    案件受理费6368元，减半收取3184元（此款已由刘X预交），由刘X负担38元，由赵XX、钱XX负担3146元（刘X要求赵XX、钱XX向其直接支付案件受理费，本院不再退还。赵XX、钱XX于本判决发生法律效力之日起十日内支付刘X3146元）。

    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。