看到小银优品里面有购物即享额度评估，最高20000元的额度，然后购买零食大礼包399元，然后兑换信用报告评估，但是报告出来后没有额度，也没有推荐贷款平台，当时，银行卡没有钱，就没有扣到钱，就莫名其妙欠款399元，分3期还，请问：这钱要还吗？

2和非法集资的区别2即“个人对个人”，即一端是有富余闲散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群。“非法集资”，是指未按法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。简单的说，非法集资是在未经法律批准的情况下，把众多人的资金，集中到某个公司或者个人手中，然后用于非法目的。非法集资的特征，最高法院的司法解释里面，也有相关的界定：在没有经过相关机构批准的情况下，面向社会公众，不特定对象(自己的亲朋好友之外的人)募集资金承诺返本付息包括实物回报等形式的收益公开宣传，通过互联网、手机等形式公开宣传的。同时达到了以上四个条件，就构成了非法集资。