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大额借贷纠纷的诉讼程序是怎样的

帮助5人 4.4w浏览 匿名 2021-03-27 云南曲靖
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    您好,对于您提出的问题,我的解答是, 大额民间借贷纠纷诉讼注意事项
    一、确认抵押权、保证等担保的合法有效
    二、诉讼前财产调查
    三、准备
    四、庭审审理焦点
    这里的大额民间借贷纠纷一般指的是500万以上标的的诉讼。讨论的前提是债权有效。
    一、确认抵押权、保证等担保的合法有效
    对于大额民间借贷,一般都有抵押权或保证等担保方式。因此,在诉讼前确认抵押权及保证是否合法有效显得相当重要。
    1、确认抵押权、保证合法有效,绝对不是仅仅看合同上在抵押人、保证人处有无签章那样简单。以例释之。
    (1)如抵押权。在现实生活中,公司与公司之间的借贷实际上普遍存在,而我国法律对公司与公司之间的借贷在法律层面是否定的,即不认可其效力,在司法实践中有逐渐放宽的趋势,但在法律层面目前没有明确承认。如借贷发生在甲公司与乙公司之间,但办理抵押登记时,抵押权有时可能办理在了债权公司负责人或指定人丙名下。
    这时就产生问题了,表面上自然人丙享有抵押权,但丙与乙公司并无实际借贷关系,实际借贷发生在甲公司与乙公司之间,根据担保物权依附于主债权的法理,因为丙与乙方之间无债权关系所以抵押权不存在。如果主张抵押权系根据甲方与乙方之间的债权而设立的,则存在以下矛盾:
    1、既然债权系发生在甲乙之间,丙享有抵押权有何依据?
    2、甲乙系公司之间借贷,如否定其效力,抵押权还存在吗?
    以上只是举了现实中常见的例子,原告在诉讼之前一定要审查借贷合同主体同抵押关系主体是否一致,并认真研究抵押权是否合法有效的问题。如发现有漏洞,应及时补正。
    (2)、如保证人。在审判中经常听到保证人抗辩公章不是公司所盖或对外保证没有经过股东会批准等抗辩。对于公章是否为保证人所盖的问题,一般会启动鉴定程序,如鉴定公章为真,则推定为保证人所盖,如保证人主张为他人所盗盖,要承担举证责任。对于保证人称对外担保没有经过股东会或董事会批准的抗辩,如果没有证据证明债权人事先知悉保证人对外担保审批程序事宜,一般不会支持保证人的如上抗辩。
    综上,在审查抵押权以及保证是否合法有效的时候,一定不要局限于只是审查是否签章问题,一定要从抵押权及保证成立的实质构成要件上进行研究。如有漏洞,应尽可能及时补正。
    二、诉讼前财产调查
    1、对于抵押财产的调查,拥有抵押权并不意味着可以高枕无忧。谨慎起见,要调查如下内容:
    (1)、抵押的顺序,是第一顺位还是排在后面;
    (2)是否为最高额抵押,最高额为多少;
    (3)是否存在被查封情况;
    (4)是否存在出租情况。
    关于抵押顺序很简单,抵押顺位在前要优先受偿。
    关于最高额抵押是实践中经常会出现问题的地方,如最高额抵押的最高额指的是本金最高额还是全部债权的最高额?实践中,青岛目前认为最高额为全部债权的最高额,如最高额抵押设定为1000万,那么本金、利息以及违约金等加起来在1000万以内享有优先受偿权,1000万以外的部分不享有优先受偿权。对于该问题要明确。
    关于抵押财产被查封问题,也是个非常复杂的问题,根据我国现有的执行法律规定,对于查封的财产由首封进行处置,即如果甲拥有抵押权,但乙首先对该抵押财产进行了查封并进行了诉讼,那么对于该抵押财产的处置由乙方进行。由此,虽然在处置时甲方依然拥有抵押权即优先受偿权,但在程序上却受制于人,如果乙方发现抵押财产在偿付甲方后没有剩余,则乙方有可能会故意拖延执行,这样就使得甲方的抵押权长时间无法得到实现。实践中对待上述抵押权的困境,一般由甲方于乙方进行沟通,如协商未果,可申请共同的上级指定执行管辖,但实践中操作难度较大。
    2、对于债务人财产信息的调查。这里的财产包括不动产、车辆、银行账户、知识产权等的调查。实践中对于银行账户的调查在诉前是非常困难的,目前人民银行是不接受律师及个人调查他人银行信息的。另提醒要注意调查债务人的工商档案,笔者在实践中曾遇到这样的案例,在调查甲的工商材料时,发现甲有过名称变更,笔者记录下了甲之前的名称丙,之后去房地产部门调查时,输入丙的名字进行查询时,发现丙名下有房地产。这是什么现象呢?很简单,即有些公司名称发生变化了,名下财产按理也应该做相应更名,但该公司却故意不去办理财产更名,目的当时是为了防范自己的风险。
    3、对于保证人财产的调查。对于保证人财产的调查不要掉以轻心。首先,如果保证人有财产,则如果保证人承担偿债责任,则多了一层保险;如果经查询保证人没有什么财产,那么也会根据该情况调整相应的诉讼策略。
    三、准备
    1、首先要确定管辖。对于大额诉讼来说,首先要确认的是在基层还是中院审理。青岛地区,1000万以上在中院审理,500万以上如果被告之一在外地,也要在中院审理。
    2、确定债权数额,债权数额直接关系诉讼费,这个问题不同的要求不一样,有的要求严格,在诉状中必须写明利息并计算诉讼费,有的要求可以不写利息数额,交由审判法官根据审理情况决定补缴诉讼费。因此对于是否写明利息,最好是事先询问立案庭。
    3、关于诉讼主体的确定,主要是被告的确定。对于被告的确定,要根据证据材料来确定,在此基础上要抱着“宁多勿少”的原则进行。有的原告看到案件有抵押权了,就以为高枕无忧了,对于其他被告觉得可列可不列,但当庭审发现抵押权是否存在都要进行严格审查时可能就会傻眼了。
    4、对于律师费、违约金等,一般大额借款合同都会列明由违约的债务人承担。因此在诉状中要列明。
    四、庭审审理焦点
    (一)债权是否合法存在
    1、如债权是否是公司与公司之间借贷,如系公司与公司之间借贷,现在有逐步认可其效力的趋势,但之前常见的判例是判决合同无效,但债务人要偿还债权人本金,有的判决支持银行同期贷款利率利息。
    另外债权如果是转让而来,还要审查转让及通知等事宜。另债权是否已过两年的诉讼时效也是要审理的常见问题。
    2、债权是否实际发放。因为借贷合同为要物合同,要在借款发放后才产生实际的债权债务关系。对于大额诉讼,在借款合同、收据之外,重点审查的是是否有交付的证据,大额诉讼往往要求有银行汇款材料。庭审中,如果原告主张是现金给付的,如果只是有合同及收据,没有其他证据,对于大额诉讼,原告诉求往往得不到支持。这点应该引起足够的重视。
    (二)本金以及利息数额
    实践中重点审理的是利息数额问题,因为民间借贷中普遍存在高利息的情况,有的为了进行规避,采用了利息+违约金+管理费等方式,但在审理中,的原则还是很明确的,以上各项费用加起来不得超过银行同期贷款利率的四倍。
    另外,民间债权人有时贪图小利,采用“息转本”的方式将利息转化为本金。其实,早就对该问题进行了充分的研究,会谨慎审查款项交付证据进行认定。
    (三)抵押权及保证是否合法有效的问题
    对于该问题,前已述及,兹不赘述。
    全文
    7 2021-03-27
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借贷纠纷民事诉讼程序是怎样的?
个人债务纠纷起诉流程包括提交诉状申请立案—法院发出受理通知—法院组织双方交换证据、被告递交答辩状—开庭审理、质证、辩论—宣布判决结果—判决生效,执行。
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诉讼仲裁
医疗赔偿金额是如何计算的
[律师回复] 解析:
依据我国现行相关法规制度,在处理医疗事故方面,赔偿金额应依照以下具体项目及标准加以确定与衡量:
(一)医疗费用:
此部分以医疗事故直接导致患者身体受损而需接受治疗的实际产生的医疗费用为基础,凭据支付,但并不包含原发性疾病的医疗费用。
若在案件终结之后,患者仍需持续接受治疗,则其所需费用将依据基本医疗保险规定予以承担。
(二)误工费:
对于拥有稳定收入的患者,其误工损失可按其因误工而减少的固定收入来计算,如收入超过医疗事故发生所在地区上一年度职工年平均工资的三倍以上者,则按三倍计算;
反之,若患者无固定收入,则按该地区上一年度职工年平均工资作为参考标准。
(三)住院伙食补助费:
此项费用将参照医疗事故发生所在地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准进行计算。
法律依据:
《医疗事故处理条例》第五十条
医疗事故赔偿,按照下列项目和标准计算:
(一)医疗费:
按照医疗事故对患者造成的人身损害进行治疗所发生的医疗费用计算,凭据支付,但不包括原发病医疗费用。
结案后确实需要继续治疗的,按照基本医疗费用支付。
(二)误工费:
患者有固定收入的,按照本人因误工减少的固定收入计算,对收入高于医疗事故发生地上一年度职工年平均工资3倍以上的,按照3倍计算;
无固定收入的,按照医疗事故发生地上一年度职工年平均工资计算。
(三)住院伙食补助费:
按照医疗事故发生地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准计算。
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【借贷纠纷】本律师代理成都某小额贷款公司诉黄某、何某小额贷款纠纷案全胜
本案中,成都某小额贷款公司其实在放款过程中存在重大责任,因为1、没有核实对方的具体情况。2、以并无经济能力的何某作为人保,这些在债权追索时都会造成致命障碍。建议贷款及其他金融公司在放款、融资过程中,聘请专业律师作前期调查,提供专业法律意见,尽可能避免贷款无法收回的局面。
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网赌派出所录口供还录像符合程序吗
[律师回复] 解析:
当警方完成笔录后,若参与记录的相关人员所涉及的问题并不属于重大和复杂程度,通常情况下他们将直接归家。
然而,如若其行为满足了刑法规定的刑事拘留要求,则该人士将会受到相应的拘捕措施。
笔录通常分为两类,一为询问笔录,二为讯问笔录。
其中,询问笔录主要应用于与违法嫌疑人或者证人、受害者等人之间的交互过程中产生的文字记录;
而讯问笔录只适用于与犯罪嫌疑人之间的交流过程中所形成的书面材料。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第三百零三条
以营利为目的,聚众赌博或者以赌博为业的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处罚金。
开设赌场的,处五年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处罚金;
情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
组织中华人民共和国公民参与国(境)外赌博,数额巨大或者有其他严重情节的,依照前款的规定处罚。
开设赌场的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处罚金;
情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第七十条
以营利为目的,为赌博提供条件的,或者参与赌博赌资较大的,处五日以下拘留或者五百元以下罚款;
情节严重的,处十日以上十五日以下拘留,并处五百元以上三千元以下罚款。
第七十六条
有本法第六十七条、第六十八条、第七十条的行为,屡教不改的,可以按照国家规定采取强制性教育措施。
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大额借款不还怎么处理?
大额借款不还的情况下,能够协商可尽量协商,无法协商在诉讼时效内及时向人民法院起诉,如有对方的财产线索可向法院提供申请保全。纠纷的解决方式很多,如协商、调解、仲裁和诉讼等。但是债务纠纷中一些人常常为了不伤和气,协商阶段的时间拖得太长,从而坐失了很多收回欠款的良机。
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民间借贷纠纷如何处理,怎么解决民间借贷纠纷?
1、人民法院审查借贷纠纷案件的起诉时,要求原告提供书面借据。2、民间借贷的利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数)。3、出借人不得将利息计入本金谋取高利,审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的,只返还本金。
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债权债务
转包工程拖欠工人工资怎么处理
[律师回复] 解析:
针对涉及工程建设项目的转包问题以及由此引发的农民工薪酬被拖欠的现象,相关法律规定明确指出,应首先由施工总承包单位承担起清偿责任,然后依据法律程序进行追偿。
在施工总承包单位对分包商或转包商拖欠农民工工资的情况下,同样需要由施工总承包单位先行清偿,之后再依法进行追偿。
此外,为了确保工程建设领域农民工工资的及时发放,我们提倡实行分包单位农民工工资委托施工总承包单位代发制度。
分包单位有义务每月对农民工的工作成果进行评估和考核,并编制相应的工资支付表,该表格需经过农民工本人的签字确认,并与当月工程进度等情况一并提交给施工总承包单位。
施工总承包单位会根据分包单位编制的工资支付表,通过农民工工资专用账户直接将工资支付到农民工本人的银行账户中,同时还会向分包单位提供代发工资凭证作为证明。
法律依据:
《保障农民工工资支付条例》第十九条
用人单位将工作任务发包给个人或者不具备合法经营资格的单位,导致拖欠所招用农民工工资的,依照有关法律规定执行。
用人单位允许个人、不具备合法经营资格或者未取得相应资质的单位以用人单位的名义对外经营,导致拖欠所招用农民工工资的,由用人单位清偿,并可以依法进行追偿。
第二十条
合伙企业、个人独资企业、个体经济组织等用人单位拖欠农民工工资的,应当依法予以清偿;
不清偿的,由出资人依法清偿。
第二十一条
用人单位合并或者分立时,应当在实施合并或者分立前依法清偿拖欠的农民工工资;
经与农民工书面协商一致的,可以由合并或者分立后承继其权利和义务的用人单位清偿。
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民间借贷纠纷从合同纠纷转为到民间借贷案胜诉
2008年7月12日,我方当事人通过中国工商银行将400,000元汇入对方账户,对方于当天向当事人出具一张借据,该借据的内容是:“今借人民币¥400000)借据人陈某”。
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债权债务
信用卡大额欠款不还会有影响吗
[律师回复] 解析:
1.导致负面信用评价:
如果持卡人未能及时偿还高额度的信用卡消费款项,便会造成信用卡逾期现象,一旦发生逾期情况则会引发负面的信用评分。
据现行相关规定,个人民间征信系统中涉及到的负面信用记录将会持续保持整整5年时间,在此期间内,任何关于信用卡或房屋抵押借贷等方面的申请都将受到这些负面记录的严重影响。
2.产生额外的逾期利息:
在信用卡的最终还款期限到来之际,若持卡人仍然无法按时支付欠款,那么银行除了会收取一定比例的违约金之外,还会按照万分之五的年化利率计算出额外的逾期利息。
3.可能面临刑事指控:
如果持卡人存在恶意透支信用卡的行为,并且经过银行多次催收之后依然未予归还,那么这种行为将被视为信用卡欺诈犯罪,银行有权对其提起诉讼,并有可能因此而承担相应的刑事责任。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
未经配偶同意把房产过户给子女流程是什么
[律师回复] 解析:
在夫妻离婚之后,将房产所有权过户给子女通常会选择采用买卖或者赠与的方式进行,具体的过户流程包括如下六个步骤:
首先,夫妻双方需要共同签署一份具有法律效力的赠与确认协议,协议内容应明确规定夫妻双方同意将该房产所有权无偿转让给子女所有;
其次,赠与人和受赠人必须亲自前往当地房地产交易中心,签订一份书面的房产赠与合同,即赠与声明,以此来证明此次房产的无偿赠与是赠与人自愿表达的意向,而接受赠与则是受赠人真实的意思表示;
在此过程中,还需要携带相关的验证文件,比如房产的产权证明文件或者购房合同等;
接着,受赠人应当持原有房屋所有权证明文件以及赠与确认协议书,前往税务机关缴纳税款并获得契证;
然后,受赠人需按照法律程序对房产赠与事项进行公正处理;
紧接着,受赠人需向房地产管理部门提出变更登记申请,并提交相关当事人的身份证明文件、户籍证明、申请书、原房地产产权证明、赠与声明及公证书、契税收据等相关资料,以完成房屋所有权转移登记手续;
最后,赠与人需将房产实际交付给受赠人。
法律依据:
《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条
遗产按照下列顺序继承:
(一)第一顺序:
配偶,子女,父母;
(二)第二顺序:
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
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