金融保险 法律问答
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哪些属于恶意透支信用卡的认定标准[律师回复] （一）持卡人应树立正确的消费观念，合理使用信用卡，避免在明知无还款能力的情况下大量透支。在使用信用卡消费时，要充分考虑自身的还款能力，确保能够按时还款。 （二）若遇到还款困难，不要逃匿或改变联系方式来逃避银行催收，应主动与发卡银行沟通，尝试协商制定合理的还款计划。 （三）不要将透支资金用于违法犯罪活动或肆意挥霍，要合理支配资金，保证资金用于正当用途。 法律依据：根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于“以非法占有为目的”的情形以及恶意透支数额的认定，按照相关规定执行。广州法务
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若不知情银行卡流水超百万要怎么做[律师回复] 法律分析： （1）当在不知情下银行卡流水超百万时，第一时间联系开户银行冻结银行卡是关键举措，这能避免资金继续异常流动，保障自身财产安全。 （2）回忆银行卡使用情况，如是否外借、密码有无泄露，有助于排查可能导致异常流水的原因。 （3）向银行了解流水详情并索取交易明细留存，这些信息在后续处理中至关重要，是证明自身情况的重要依据。 （4）向公安机关报案并如实陈述不知情的情况，配合调查是法定责任。若能证明无主观故意参与违法活动且不知情，一般无需承担刑事责任；若存在疏忽或过错，则可能承担一定法律责任。 提醒： 面对此类情况要及时处理，配合调查时务必如实提供信息。不同案情处理方式有别，建议咨询以进一步分析。汕头法务
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