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我想贷款，说我的流水不够要用我的卡做资金流水违法吗[律师回复] 通过用自己的卡做所谓“资金流水”来贷款，这种行为存在违法风险，原因如下： 1. 欺诈金融机构风险 - 行为实质：刻意制造虚假资金流水，目的是向贷款机构展示虚假的还款能力或经济状况，误导贷款机构做出放贷决策。比如，通过虚构交易，让资金在短时间内频繁进出账户，制造出资金往来活跃的假象，而实际上这些资金并非真实的业务往来或收入体现。 - 法律后果：这种行为涉嫌贷款欺诈。根据《刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪相关规定，如果以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处罚更重。即便尚未达到刑事犯罪标准，也违反了《民法典》中关于民事行为应遵循诚实信用原则的规定，贷款合同可能因欺诈而被认定无效，需承担相应民事赔偿责任。 2. 参与洗钱等违法活动风险 - 潜在关联：一些要求你制造资金流水的渠道可能涉及非法活动，如洗钱。不法分子利用你的账户进行资金转移，看似是为你制造流水，实则将非法所得混入正常资金往来中，企图洗白资金。例如，犯罪分子将诈骗、走私等违法所得资金通过你的账户流转，伪装成正常交易资金。 - 法律风险：一旦被认定参与洗钱活动，后果严重。根据《刑法》第一百九十一条规定，犯洗钱罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，同样依照上述的规定处罚。 3. 个人信息泄露与盗刷风险 - 信息安全隐患：在制造资金流水过程中，可能需要向他人提供银行卡账号、密码、验证码等重要信息，这极易导致个人信息泄露。不法分子获取这些信息后，可能盗刷你的银行卡资金，造成直接经济损失。 - 权益受损风险：即使未遭遇盗刷，个人信息泄露也可能引发一系列骚扰，如频繁接到诈骗电话、推销信息等，严重影响个人生活，并且可能因信息泄露导致其他潜在风险，如身份被冒用进行其他违法活动。刘江律师
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