平安XX与陈XX金融借款合同纠纷一审民事判决书

原告平安XX，住所地无锡市北塘区北XX。

负责人乐XX，平安XX行长。

委托代理人齐程军，北京市XX律师。

委托代理人解X，男。

被告陈XX。

原告平安XX（以下简称平安XX）与被告陈XX借款合同纠纷一案，本院于2014年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员梁XX独任审判，于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告平安XX的委托代理人齐程军，被告陈XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告平安XX诉称：2013年1月6日，平安XX依约借给陈XX148000元购买汽车（贷款期限二年、利率按人民银行同期贷款利率上浮40%，并按年浮动，逾期罚息为合同利率上浮50%，计收，按约等额还款），借款期间陈XX未能按约还本付息，截止2014年3月19日，积欠本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元。陈XX用其贷款购买的一辆苏B×××××轿车，为上述借款作抵押担保。为此诉至法院，请求判令：陈XX返还借款本金107423.99元及利息4491.56元、罚息1766.07元（截止2014年3月19日止），并支付自2014年3月20日起至本金全部清偿之日止的罚息（以111915.55元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息）；如陈XX不履行上述还款义务，平安XX就其抵押的一辆苏B×××××轿车，经法院依法处置后所得价款，享有优先受偿权。本案诉讼费用由陈XX承担。

被告陈XX辩称：确认双方存在借款合同关系，认可截止2014年3月19日，积欠平安XX本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元。但目前身体有恙，无能力在短期内一次性归还。

经审理查明：2013年1月5日，平安XX依陈XX的个人汽车消费贷款申请表与陈XX订立一份个人担保贷款合同，该合同主要内容：陈XX因购车之需向平安XX贷款148000元，期限24个月，自2013年1月6日起至2015年1月6日止；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%，月利率为7.175‰，按年浮动，利率调整日为每年1月1日；还款方式为按期等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；陈XX未能按约定偿还贷款本息的，按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；陈XX违反本合同规定的其应履行的任何义务，平安XX有权主张贷款提前到期，提前收回部分或者全部已发放的贷款本息；陈XX用其所有的一辆苏B×××××丰田牌轿车（发动机号C682709）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。个人担保贷款合同订立后，平安XX于2013年1月6日，按约向陈XX放款148000元，但陈XX在合同期内未能按约还本付息，截止2014年3月19日，积欠借款本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元（含复利）。为此，平安XX向本院提起本案诉讼。

上述事实，由当事人陈述、个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车抵押登记信息表、个人借款借据、电脑罚息清单等证据在卷佐证。

本院认为，原告平安XX与被告陈XX订立的个人担保贷款合同，依法成立、有效。根据平安XX提供的电脑罚息清单，可以认定截止2014年3月19日，陈XX积欠平安XX借款本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元（含复利）。陈XX在合同期内未能按约还本付息，已构成违约，平安XX依约有权提前收回贷款本息并按合同约定的罚息利率向陈XX主张逾期还款期间的罚息。陈XX依法应该承担及时返还借款本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元，并按约支付逾期还款期间罚息的民事责任。逾期罚息计算期间为自2014年3月20日起至借款本金107423.99元、利息4491.56元清偿之日止，逾期期间利率按约应为合同约定的贷款利率上浮50%。陈XX如不能履行上述民事义务，平安XX依约就陈XX为其借款提供抵押担保的一辆苏B×××××丰田牌轿车（发动机号C682709），经双方协议折价或依法拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权。综上，平安XX的上述诉请，证据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：

一、陈XX于本判决生效之日起10日内返还平安XX借款本金107423.99元、利息4491.56元、罚息1766.07元，合计113681.62元，并以111915.55元（借款本金107423.99元＋利息4491.56元）为本金，支付自2014年3月20日起至本金清偿之日止逾期还款期间的罚息。罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%）。

二、如陈XX未能履行上述判决义务，平安XX就陈XX抵押的一辆苏BXXX丰田牌轿车（发动机号C682709），经双方协议折价或依法拍卖、变卖后所得的价款，在债权范围内享有优先受偿权。

案件受理费2580元减半收取1290元（平安XX已预交），由陈XX负担，于本判决生效之日起10日内直接支付给平安XX。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国XX，账号：11×××05）。

审判员　　梁XX

书记员　　罗　扬

附录：

本案援引法律条款

《中华人民共和国合同法》：

第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

第一百九十六条??借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。????第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国担保法》

第三十三条??本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。????前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

第四十六条??抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。

第五十三条??债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。????抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。