潘X信用卡诈骗一审刑事判决书

　　辽宁省鞍山市铁西区人民法院刑事判决书

　　(2019)辽0303刑初435号

　　公诉机关辽宁省鞍山市铁西区人民检察院。

　　被告人潘X，男，1980年3月8日出生于辽宁省鞍山市，汉族，高中文化，无职业。户籍地辽宁省鞍山市铁东区，捕前住辽宁省鞍山市铁西区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月8日被刑事拘留，于2019年8月21日被逮捕，现羁押于鞍山市第二看守所。

　　辩护人侯剑兰，辽宁XX律师。

　　辽宁省鞍山市铁西区人民检察院于2019年10月22日以鞍西检刑检二刑诉(2019)413号起诉书，指控被告人潘X犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院经审查后于当日立案，并依法组成合议庭，于2019年11月8日依法公开开庭审理了本案。辽宁省鞍山市铁西区人民检察院指派检察员李X、苏X出庭支持公诉，被告人潘X及其辩护人侯剑兰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。

　　辽宁省鞍山市铁西区人民检察院起诉指控，2011年7月27日，被告人潘X在中国XX办理了一张卡号为46×××09的贷记卡，信用额度为人民币30万元。2017年7月15日，潘X最后一次还款人民币536元，此时欠款金额为人民币301696.07元。期间，中国XX公司工作人员多次对被告人潘X进行催收，电话催收17次、上门催收9次、信函催收5次，其中2017年11月14日，工作人员找到潘X，潘X承诺先还款人民币5万元，但仍未偿还，后潘X改变联系方式并逃匿。截止2018年5月21日，潘X恶意透支信用卡本金人民币297752.78元，利息等费用人民币71886.34元，共计欠款人民币369639.12元。

　　公诉机关为上述指控向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人潘X的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，请依法惩处。

　　被告人潘X对起诉书指控的事实无异议。其辩护人认为被告人主观恶性不大，系初犯，积极还款，认罪、悔罪，请求对其从轻处罚。

　　经审理查明，2011年7月27日，被告人潘X在中国XX办理了一张卡号为46×××09的贷记卡，信用额度为人民币30万元。2017年7月15日，潘X最后一次还款人民币536元，此时欠款金额为人民币301696.07元。期间，中国XX公司工作人员多次对被告人潘X进行催收，电话催收17次、上门催收9次、信函催收5次，其中2017年11月14日，工作人员找到潘X，潘X承诺先还款人民币5万元，但仍未偿还，后潘X改变联系方式并逃匿。截止2018年5月21日，潘X恶意透支信用卡本金人民币297752.78元，利息等费用人民币71886.34元，共计欠款人民币369639.12元。现被告人潘X已还款30万元。

　　上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的如下证据予以证明：

　　1、证人杨某1证言，证明：潘X在中国XX信用卡已经超过三个月没有还款，额度为30万元人民币，该行共计电话催收了17次，上门催收9次、信函催收5次，潘X仍未还款，总计欠款金额是人民币369639.12元。

　　2、被告人潘X供述，证明：其于2011年7月27日在中国XX营业部申请办理了一张信用卡,卡号为:46×××09。用其的4个房产和汽车做了资产证明，办信用额度为30万元人民币。这张信用卡其正常使用直到2017年5月份左右,因为资金紧张,透支本金30万元左右，XX银行找其催要过6次左右,后其把原来手机号卖了逃匿的过程。

　　3、书证

　　(1)中国XX银行辽宁省分行贷记卡账户催收登记台账、全球XX特快专递快递单5份、催收回执及催收照片、账户交易明细、账户催收明细，证明：工作人员从2017年8月23日至2019年6月3日以电话催收、上门催收、邮寄催收的方式，向潘X催收28次登记情况。其中2017年8月23日电话催收持卡人承诺近期还款，当前账户余额313629.87元;2017年11月14日，持卡人签收催收通知书，并承诺11月17日前部分还款，当前账户余额331149.19元。潘X于2017年11月13日收到中国XX银行金穗贷记卡催收通知书，欠款人民币本息合计331149.19元整。

　　潘X卡号46×××09，从2011年8月1日至2018年1月17日人民币交易明细，2013年3月27日至2014年8月15日美元交易明细。

　　(2)申请表，身份证复印件、房产证、营业执照、个人信用报告、申领高授信额度的白金卡客户情况说明、机动车行驶证复印件各一份，证明：潘X于2011年7月19日向中国XX银行申办信用卡所提交的材料：房产证的房屋坐落铁东区营城路54-8号、铁东区XX院人家11#楼-422;营口经济技术开发区建峰建筑器材租赁站经营者姓名潘X，该执照有效期至2013年12月31日。

　　(3)委托书、身份证复印件、报案材料、证明材料，证明：中国XX委托杨某1在潘X涉嫌信用卡诈骗一案中作为委托代理人。中国XX银行鞍山铁西支行在铁西经侦大队立案前未进行民事诉讼。

　　(4)户籍证明、无犯罪记录证明，证明：被告人潘X作案时已达到刑事责任年龄。于2019年8月13日前无违法犯罪记录。

　　(5)接受证据材料清单、协助查询财产通知书，证明：公安机关于2019年7月30日接受杨某1提交委托书及身份证复印件一份、报案材料一份、催收材料一份、嫌疑人办理信用卡材料一份;于2018年5月24日向中国XX调取潘X账户明细。

　　本院认为，被告人潘X以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，公诉机关指控的事实与罪名成立，应予支持。关于辩护人提出的辩护意见，经查属实，予以采纳。鉴于被告人已还款，认罪、悔罪，并缴纳一定数额罚金，故可对其从轻处罚并判处缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

　　被告人潘X犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。

　　(缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金已缴纳)

　　如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本九份。

　　审　判　长　　佟守辉

　　人民陪审员　　田　琪

　　人民陪审员　　佟　哲

　　二〇二〇年一月二十一日

　　书　记　员　　王XX