XX某银行股份有限公司合肥XX与翟XX、潘XX金融借款合同纠纷一审民事判决书

    原告XX某银行股份有限公司合肥XX（以下简称某银行合肥XX）与被告翟XX、潘XX金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月6日公开开庭进行了审理。原告某银行合肥XX的委托诉讼代理人张X、刘X到庭参加了诉讼，被告翟XX、潘XX经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

    原告某银行合肥XX向本院提出诉讼请求：1.被告翟XX、潘XX共同向原告偿还借款本金661327.15元，逾期利息32062.65元及逾期罚息2053.63元（利息及罚息按合同约定暂计算至2020年10月14日，直至款项结清时止）；2.判令被告翟XX、潘XX共同向原告支付实现债权律师费用7000元；3.判令原告为翟XX、潘XX抵押的位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产的抵押权利人，并有权在折价、拍卖、变卖时就第一项、第二项诉请对上述房产的价值优先受偿；4.本案全部诉讼费用、保全费、公告费等均由诸被告承担。

    事实与理由：2017年3月24日，被告翟XX、潘XX因家庭消费需要与原告签订了编号为×××《个人借款合同》（下称“借款合同”），借款合同约定借款人翟XX、潘XX向原告借款人民币72万元，年利率为7.35%，借款期限为216月，自2017年4月1日至2035年4月1日。根据合同约定，被告按月等额本息还款，还款日为每月15日，逾期利率在贷款利率的基础上加收50%，罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定。根据合同第31条，借款人违约时，原告有权行使的权利包括宣布贷款提前到期、要求被告立即提前偿还全部借款，行使担保权，主张为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等及其他实现债权的费用以及因此而遭受的经济损失。同日，翟XX的配偶潘XX出具《承诺书》对上述借款合同自愿承担共同还款责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。

    2017年3月24日，被告翟XX、潘XX与原告签订了编号为×××《担保合同》，约定：被告翟XX提供名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产作抵押担保，被告潘XX提供名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产作抵押担保，上述两套房产均已办理抵押登记。抵押担保的担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。

    2017年4月1日，原告审批通过后，向被告翟XX指定账户汇入人民币72万元整，并出具了编号为×××的借款凭证。根据借款凭证等放款材料，贷款到期日为2035年4月1日，执行年利率为7.35%。

    该借款合同在履行过程中，被告出现还款逾期的违约行为，原告依约对其进行了催收，被告仍不能按期偿还贷款本息。原告向被告宣布被告的贷款本息全部提前到期。

    原告多次催收、与被告交涉未果，被告拒绝履行还款义务的行为已构成严重违约。原告认为上述贷款事实的发生及《个人借款合同》、《担保合同》等合法有效，原告已依约履行了己方的合同义务，被告翟XX、潘XX共同清偿原告全部债权，原告亦有权向诸被告主张担保责任。

    被告翟XX、潘XX经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利。

    原告某银行合肥XX围绕诉讼请求提交证据：

    证据1.原告企业法人营业执照，证明原告诉讼主体适格。

    证据2.被告翟XX、潘XX身份证复印件及结婚证、送达地址确认书，证明各被告诉讼主体适格及确定的送达地址。

    证据3.《个人借款合同》、放款通知书、借款凭证、XX民生银行个人账户对账单、《XX某银行合肥XX宣告贷款提前到期通知书》、XXX快递单及投递信息，证明根据案涉个人借款合同等约定，2017年4月1日，原告向被告翟XX发放贷款72元整，借款到期日为2035年4月1日，借款年利率7.35%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，还款方式为按月等额本息还款。根据合同约定，由于被告逾期还贷严重违约，经某银行合肥XX的宣告，现案涉借款已经全部到期。

    证据4.承诺书、担保合同、不动产登记证明，证明根据承诺书，被告潘XX作为翟XX配偶，自愿对个人借款合同项下发生全部债务承担共同还款责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。根据个人借款合同第17条关于担保方式的约定以及《担保合同》第一部分第1条、第9条的约定，被告翟XX将其位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、被告潘XX将其位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产作抵押担保，并办理抵押登记。

    证据5.XX民生银行个人贷款系统贷款详细信息、扣款回单。证明截至2020年10月14日，被告尚欠本金661327.15元，逾期利息32062.65元及逾期罚息2053.63元。

    证据6.《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票及转账回单，证明原告为实现债权支出律师费用7000元。

    被告翟XX、潘XX未到庭，视为放弃质证权利。本院经审查对原告所提交证据的真实性予以确认，对原告诉称的事实予以确认。

    另查明：《借款合同》约定，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。借款合同中载明借款利率执行年利率7.35%，借款期限自2017年4月1日至2035年4月1日。合同均预留了司法送达地址。

    还查明：翟XX自2020年2月15日之后就有逾期还款的违约行为，2020年5月6日，原告向翟XX、潘XX宣布自当日起翟XX的贷款本息全部提前到期。截至2020年10月14日，被告尚欠原告贷款本金661327.15元，逾期利息32062.65元及罚息666.73元、复利1386.9元。原告为提起本诉讼支付律师费7000元。

    本院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。某银行合肥XX依据合同约定发放了借款，被告翟XX作为借款人应当依约偿还相应借款本息。翟XX逾期还款构成违约，某银行合肥XX依据借款合同约定有权主张债权。但原告主张的罚息中包含了利息的复利1342.65元，罚息的复利44.25元，原告既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。关于律师费，双方在合同中对律师费承担已有约定，原告也举证证明其已实际支出律师费，本院予以支持。被告潘XX签订了配偶承诺书，承诺共同还款，应尽其责。

    另外，翟XX以其名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、潘XX以其名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产为案涉债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续。故原告主张对抵押房产在折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。

    综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：

    一、被告翟XX、潘XX于本判决书生效之日起十日内偿还原告XX某银行股份有限公司合肥XX借款本金661327.15元，逾期利息32062.65元、罚息666.73元、复利1342.65元（罚息、复利暂计算至2020年10月14日，之后的罚息以拖欠本金为基数按年利率11.025%标准顺延计算至本金清偿之日止，之后的复利以拖欠的利息为基数按年利率11.025%的标准顺延计算至利息清偿之日止）；

    二、被告翟XX、潘XX于本判决书生效之日起十日内向原告XX某银行股份有限公司合肥XX支付律师代理费7000元；

    三、若被告翟XX、潘XX未按期履行，原告XX某银行股份有限公司合肥XX有权对被告翟XX、潘XX抵押的位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产在拍卖、变卖或折价后价款就前述债权优先受偿；

    四、驳回原告XX某银行股份有限公司合肥XX的其他诉讼请求。

    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。

    案件受理费减半收取为5452元，由被告翟XX、潘XX共同负担。

    如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。

    审判员　　谢XX

    二〇二一年一月十四日

    书记员　　吴XX