未打到借款人账户的借款，借款人可以拒绝偿还吗？

　　江西省新余市渝水区XX

　　民事判决书

　　（2021）赣0502民初8161号

　　原告：胡XX，男，19xx年x月x日生，汉族，住江西省新余市渝水区。

　　委托诉讼代理人：胡律师、李凯杰，江西XX律师。

　　被告：刘XX，男，19xx年x月xx日生，汉族，住江西省新余市渝水区。

　　被告：张XX，女，19xx年x月xx日生，汉族，住江西省新余市渝水区。

　　被告：兰PP，男，1976年9月24日生，汉族，住江西省新余市渝水区。

　　原告胡XX（下称原告）诉被告刘XX（下称第一被告）、张XX（下称第二被告）、兰PP（下称第三被告）民间借贷纠纷一案，本院于2021年10月14日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人胡律师、第一、二被告到庭参加诉讼，第三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

　　原告向本院提出诉讼请求：1、判令第一、二被告立即向原告归还借款本金XXX元、支付利息509933元（暂算至2021年9月20日，实际应计算借款本金全部归还之日止），合计XXX元；2、判令第三被告对上述债务承担连带还款责任；3、本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2018年至2019年期间，第一、二被告以资金周转为由先后向原告借款120万元，并约定月息2.5分，但被告在收到上述款项后，仅支付部分利息后，剩余本息再未支付分文。经原、被告结算，于2020年6月8日及2020年6月20日，将借款本金及未支付利息合并，被告重新向原告出具《借条》两份，一张《借条》载明借款本金26万元，一张《借条》载明借款本金120万元，每月利息2.5%，按每月支付，第三被告对上述款项均承担连带保证责任，但事后第一、二被告仍未支付分文本息。第一、二被告系夫妻关系，第二被告应对夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望法院依法裁判。

　　第一被告辩称，原告主张的120万元借款本金实则是拆分为100万元和20万元两笔借款。从转账凭证中可以看出，其中100万元借款是原告分别于2019年3月20日和2019年3月21日分两笔（60万和40万）直接转款至第三被告账户，借款也是第三被告使用，第一被告并没有收到原告的转账也没有使用这笔钱。另外的20万元借款，确是原告的妻子钟XX于2018年11月9日转至第一被告的账户，第一被告在收到转账后，在同一天即转给了第三被告，实际是第三被告的借款。26万元的借条，第一被告及第三被告均未收到原告的转账，故借款事实不成立。签署借条过程中，对于第三被告是实际借款人原告知晓，所以在借条上也有第三被告的名字。在2019年期间，第一被告共收到第三被告按《借条》约定支付的利息17.5万元，第一被告已将利息17.5万元全部归还给原告，第一被告未从中获利一分钱。综上，原告实际上是与第三被告形成借贷关系，与第一被告无关。

　　第二被告辩称，原告主张的120万元借款本金是原告和第一、三被告之间的借款纠纷，与第二被告无关。在接到法院的诉讼通知之前，第二被告甚至不知道存在该笔借款，第一被告并没有将案涉借款用于家庭的日常开支，也没有用于家庭生活，故第二被告不应承担此笔债务的清偿责任。

　　第三被告未到庭参加诉讼，未答辩，亦未提交证据。

　　经审理查明，2018年11月9日，第一被告向原告借款20万元，原告通过其妻子钟XX的银行账户向第一被告转款20万元，2020年6月8日，经原告与第一被告结算，第一被告向原告出具一份《借条》，确认尚欠原告借款本息26万元，其中本金20万元，截止至2020年6月8日未付利息6万元，同时约定每月利率2.5%，每月付息，第三被告作为担保人在借条上签字。2019年3月20日，2019年3月21日，第一被告分别向原告借款60万元和40万元，原告按照第一被告的指示通过银行转账的方式将借款100万元转至第三被告银行账户，2020年6月20日，经原告与第一被告结算，第一被告向原告出具一份《借条》，确认尚欠原告借款本息120万元，其中本金100万元，截止至2020年6月8日未付利息20万元，同时约定每月利率2.5%，每月付息，第三被告作为担保人在借条上签字。

　　另查明，第一、二被告于1987年5月12日登记结婚，于2021年11月16日登记离婚。

　　以上事实，有《借条》、银行转账凭证、结婚证复印件、婚姻登记审查处理表、庭审笔录等证实。

　　本院认为，本案属民间借贷纠纷。第一被告向原告借款共计120万元，原告依约交付借款120万元，该事实有转账凭证及借条在案佐证，本院予以认定，对原告要求被告归还借款本金120万元的诉请予以支持。关于借款利息，其中20万元的借款截止至2020年6月8日尚余6万元未付，100万元的借款截止至2020年6月20日尚余20万元未付，对此第一被告予以了确认，本院予以认定，20万元的借款从2020年6月9日算至2020年8月19日的利息为9337元（200000元×24%÷365天×71天），从2020年8月20日算至2021年9月20日的利息为33416元（200000元×15.4%÷365天×396天），利息合计102753元（60000元+9337元+33416元），2021年9月21日之后的利息以借款本金20万元为基数按年利率15.4%算至借款本金20万元还清之日止。100万元的借款从2020年6月21日算至2020年8月19日的利息为38795元（XXX元×24%÷365天×59天），从2020年8月20日算至2021年9月20日的利息为167079元（XXX元×15.4%÷365天×396天），利息合计405874元（200000元+38795元+167079元），2021年9月21日之后的利息以借款本金100万元为基数按年利率15.4%算至借款本金100万元还清之日止。两笔借款算至2021年9月20日的利息总计为508627元（102753元+405874元），故对原告的利息诉请予以部分支持。

　　关于原告要求第二被告对本案债务承担共同还款责任的诉请，第二被告未对第一被告的债务签字确认或进行事后追认，且原告提供的证据不足以证明案涉债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营，对原告的该诉请本院不予支持。

　　关于原告要求第三被告对本案债务承担连带还款责任的诉请，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”又根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”根据上述法律规定，应认定第三被告对本案债务承担连带担保责任，对原告该诉请予以支持。

　　综上，依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条规定，判决如下：

　　一、被告刘XX应于本判决生效之日起十日内向原告胡XX归还借款本金XXX元，支付利息508627元，合计XXX元，并支付以借款本金XXX元为基数按年利率15.4%计算自2021年9月21日至借款本金XXX元还清之日止的利息；

　　二、被告兰PP对上述第一项债务承担连带清偿责任；

　　三、驳回原告胡XX的其他诉讼请求。

　　如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

　　案件受理费10095元，财产保全费5000元，合计15095元，由原告胡XX负担12元，被告刘XX、兰PP负担15083元。

　　如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。

　　审判长张XX

　　人民陪审员欧XX

　　人民陪审员龚玲

　　二〇二二年三月二十四日

　　法官助理吴XX

　　书记员周XX