河南省伊川县人民法院

刑 事 判 决 书

（2019）豫0329刑初281号

公诉机关河南省伊川县人民检察院。

被告人张X，男，汉族，大专毕业，中共党员，住伊川县，户籍地河南省伊川县。辩护人张XX，河南XX律师。

被告人杨X，男，汉族，初中毕业，农民，群众，住伊川县。辩护人李国强，河南XX律师。

被告人李X，男，1983年3月1日出生，汉族，初中毕业，农民，群众，住伊川县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年3月9日被伊川县公安局刑事拘留。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年4月15日经伊川县人民检察院批准，同日被伊川县公安局执行逮捕。

指定辩护人亓XX，河南XX律师。

伊川县人民检察院以伊检二部刑诉（2019)78号起诉书指控被告人张X、杨X、李X犯骗取贷款罪，于2019年7月8日向本院提起公诉。

伊川县人民检察院指控：2016年上半年，被告人张X、杨X二人商议，欲从XX贷款做生意，但因二人在XX均有不良记录，不能贷款，张X遂安排杨X找人顶替贷款。后杨X找到陈XX(已起诉)，陈XX找到陈XX（已起诉）、苗XX（已起诉）、李X，让三人顶替充当主贷人及担保人，三人为谋取好处，即同意陈XX要求。后杨X按张X要求，为三人制作虚假的房产证明、XX流水及收入证明等贷款资料，由张X提交伊川县XX。2017年1月13日，陈XX编造以公司需要进货为由，提出贷款30万元申请，苗XX、李X为其提供担保，三人与酒后支行签订贷款合同。2017年3月8日，在张X提供9万元质押存款后，酒后支行向陈XX发放30万元贷款。该笔贷款期间及到期后，XX多次进行催收，均未能还本付息。截止案发，共欠XX本息合计333244.90元。公诉机关针对指控事实提供了相关证据材料，认为被告人张X、杨X、李X以欺骗手段取得XX贷款，给XX造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪共同犯罪追究其刑事责任。被告人张X、杨X在共同犯罪中起主要作用，符合《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款之规定，系主犯。被告人李X在共同犯罪中起次要作用，符合《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯。被告人杨X在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，应当数罪并罚。被告人张X、杨X、李X在案发后，如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，属坦白，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，提请本院依法判处。

被告人张X对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，自愿认罪，服从法院判决。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。被告人具有以下从轻处罚的量刑情节：1、本案造成的贷款损失与事实不符，造成XX贷款实际损失为175000元，并非起诉书指控的33万余元。本案实际贷款30万元，首先XX直接扣除3.5万元利息，这是法律不允许的，其次张X有9万元在XX质押，这9万元可冲抵XX贷款，所以计算XX实际损失为175000元，公诉机关不应立案追诉；2、农商行在本案中存在过错，没有严格审查陈XX、李X等人的贷款资质，对其虚假证明没有认真核查，本案实际贷款人是张X，张X没有指示他们做虚假资料，且贷款时XX工作人员直接扣除利息，故XX存在严重过错；3、张X应认定为自首，陈XX将卡拿走后，张X作为实际使用人为了保证贷款以后能及时归还，就及时向公安机关及领导报案，因为其他原因没有立案，说明张X当时主观上并不是想骗取贷款，否则不会向公安机关报案。公安机关立案后主动供述事情经过配合公安机关查清案件事实，虽不是主动到公安机关自首，但是以上情节应视为自首；4、被告人不构成主犯，虽然本案起因是被告人为了获取贷款与XX联系沟通，其最初的目的是想获得XX贷款，与他们合伙做生意，其主观上没有非法占有贷款的目的，对其他人提供的虚假贷款资料不知情，也没有要求或指示杨X等人提供虚假资料，因为后来陈XX、陈XX将贷款占为己有不能归还后转化为本案的骗取贷款，张X在本案中不是起主要作用，他提议贷款不是为了骗取贷款，陈XX应是本案主犯，整个犯罪过程中张X只起到与XX沟通的作用，故不应认定其为主犯；5、被告人一贯表现良好，系初犯、偶犯，认罪悔罪，曾对社会做出贡献。综上，请法庭量刑时对被告人张X从轻处罚。

被告人杨X对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，认罪认罚。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。提出以下几点量刑意见：1、同意张X辩护人第一点辩护意见；2、被告人杨X具有自首情节，建议法庭依法认定，并对其从轻、减轻或者免除处罚。被告人杨X于2019年3月26日被伊川县公安局通知后，自觉到侦查机关接受询问，在侦查机关对其询问中即把自己掌握的案件事实如实进行了陈述，按照法律规定，被告人杨X的行为符合自首的规定，建议法庭依法认定，并对其从轻、减轻或者免除处罚；3、被告人杨X在本案中所起的作用是次要的辅助作用，系从犯，建议对其从轻或减轻处罚。被告人杨X在骗取贷款犯罪中所起的作用较小，其不是犯意的提起者，也不是犯罪的组织者，更不是犯罪活动的领导者，事后杨X也没有从中获利；4、被告人杨X认罪认罚，建议对其从宽处理；5、被告人杨X具有坦白情节，建议对其从轻处罚；6、被告人系初犯、偶犯。综上，请法庭对被告人杨X从轻处罚。

被告人李X对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，自愿认罪认罚，希望法庭对其从轻处罚。并称当时别人让自己去签字时没有承诺好处，自己只是去帮忙。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。被告人李X具有以下几点从轻量刑情节：1、李X系从犯：骗取XX贷款犯意提起是张X和杨X策划，虚假资料是杨X制作的，李X为该笔贷款担保也是有陈XX联系后到XX签订贷款手续，以上事实可以证明本案的被告人李X在本案骗取贷款犯罪中仅提供了担保作用，李X对所贷的30万元及好处费没有得到分文也没有非法占有该笔贷款，应认定李X是从犯，对其从轻或者减轻处罚；2、被告人李X认罪态度好，归案后积极主动向侦查机关供述自己的犯罪事实，至今天庭审中对自己的罪行不推诿，对他人的犯罪行为不包庇，建议法庭对李X从轻或者减轻处罚；3、被告人李X无前科，系初犯，主观恶性小，对社会危害性较小；综上，请法庭对被告人李X从轻或者减轻处罚，建议适用缓刑。

本院认为，被告人张X、杨X、李X以欺骗手段取得XX贷款，给XX造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。伊川县人民检察院指控其罪名成立，本院依法予以支持。根据我国刑法规定，犯骗取贷款罪，给XX造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。对被告人张X、杨X、李X应在上述法定刑幅度以内判处刑罚。公诉机关关于被告人张X、杨X在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李X在共同犯罪中起次要作用，系从犯的公诉意见与事实相符，本院依法予以采纳。被告人杨X在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，数罪并罚。被告人张X、杨X、李X在案发后，均能如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，是坦白，依法可以从轻处罚。关于被告人张X辩护人称本案给XX造成的实际损失应予扣除被告人张X在XX的9万元质押存款及预扣利息的辩护意见，无法律依据，本院依法不予采纳。被告人张X辩护人和被告人杨X辩护人关于张X和杨X二人均构成自首及并非主犯的辩护意见，与事实不符，本院依法不予采纳。被告人张X辩护人关于张X系初犯偶犯，被告人杨X辩护人关于杨X具有坦白情节及杨X系初犯偶犯，被告人李X辩护人关于李X系从犯、认罪态度好、初犯的辩护意见，与事实相符，本院依法予以采纳。根据被告人张X、杨X、李X犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人张X，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，对被告人杨X，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第七十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，对被告人李X，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

一、被告人张X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年4月3日起至2020年4月2日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）

二、被告人杨X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币50000元。撤销河南省新密市人民法院（2017）豫0183刑初1345号刑事判决中被告人杨X犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年中的缓刑部分，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币50000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣减之前因犯交通肇事罪被羁押的二个月零23天，即刑期自2019年3月26日起至2022年7月2日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）

三、被告人李X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币30000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年3月9日起至2019年11月8日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）

四、责令被告人张X、杨X、李X退赔被害单位河南伊川农村商业XX酒后支行尚未归还的贷款30万元及相应利息。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

审　判　长　　刘东亮

人民陪审员　　张婵欣

人民陪审员　　李玉霞

二〇一九年十月十八日

书　记　员　　何XX