保险拒赔
2019年3月13日，林XX为其子小X投保了一份重疾险，保额50万元，附加医疗险等险种，年缴保费5611.89元。
2023年8月21日，小X因头痛、呕吐入院，确诊为“鞍上池、左侧基底节区低级别胶质肿瘤出血”，并行肿瘤
切除术，后续多次在海南、广东等地医院治疗，累计自费医疗费67144.43元。
2023年12月4日，保险公司以“投保时未如实告知小X2017年检查存在卵圆孔未闭”为由拒赔，并拒绝豁免后
续保费。
委托广东XX律师保险理赔团队
面对保险公司的强硬拒赔，林XX陷入绝望。保险公司声称“卵圆孔未闭属于未如实告知”，而林XX认为这
只是婴儿期的普通检查，并非健康告知中的“先天性疾病”。她就想着说 “孩子七年前的检查医生都没说有
问题，怎么投保时就成了隐瞒？”保险合同中的“婴幼儿告知条款”笼统模糊，保险公司将“卵圆孔未闭”强
行归类为“先天性疾病”，甚至质疑脑肿瘤与多年前的心脏检查存在关联。但面对保险公司专业法务团队和复
杂的医学举证要求，就连普通律师都难以应对，林XX觉得自己的维权之路是毫无胜算。
就在她濒临放弃时，通过病友群了解到专注保险拒赔的广东XX。在炳瑞律师的直播答疑中，家属
得知：保险公司的“未如实告知”主张需证明询问内容与疾病关联性；且“卵圆孔未闭”未被明确列入健康告
知范围。团队医学顾问指出，该检查结果属于新生儿常见现象，与脑肿瘤无医学关联。律师进一步分析，保险
公司未对“先天性疾病”条款进行明确说明，这一关键点让家属重燃希望。
广东XX炳瑞律师团队采用风险代理模式，未成功不收费，差旅费用由律所预先垫付，委托人只需
承担诉讼相关费用，极大减轻了委托人的经济压力。团队由儿科医学专家、保险法律师组成，擅长从健康告知
细节推翻保险公司拒赔逻辑。此前，广东XX在海南海口、三亚等地已成功代理多起“未如实告知
争议”案件，均获法院全额支持。最终，林XX下定决心委托团队提起诉讼，要求XX人寿支付保险金56.7万
元并豁免保费。
律师观点
广东XX炳瑞律师团队认为：
委托人已履行如实告知义务：健康告知仅询问“先天性疾病”，而小X2017年的“卵圆孔未闭”未被医学界
定为疾病，且未被列入保险合同明确询问范围，投保人无隐瞒故意。保险公司未举证“卵圆孔未闭”与脑肿瘤存在医学关联，拒赔理由缺乏事实依据，违反《保险法》第十六条。
保险公司未对“先天性疾病”免责条款进行加粗、特殊标识或口头说明，未尽提示义务，条款不产生效力。
最终结果
最终，法院采纳了知险律师的代理意见，判决保险公司支付重大疾病保险金50万元、医疗险金67144.43元，
退还已交保费4897.29元，并豁免后续保费，承担案件受理费9520元，案件成功解决。
自此，小X的重疾险拒赔案判决被告支付重大疾病保险金50万元、医疗险金67144.43元，退还已交保费
4897.29元，并豁免后续保费，承担案件受理费9520元，案件圆满结束！广东XX凭借对健康告知
条款的精准解读及医学证据的深度剖析，成功打破保险公司“未告知陷阱”。
未来炳瑞律师保险理赔团队将继续带领广东XX对不合理拒赔说“不”，坚决捍卫当事人的合法权
益。
