保险拒赔
2022年1月19日，东莞市户籍居民郭XX投保团体意外险，含重大疾病保障5万元，约定深
度昏迷需使用呼吸机满96小时。
2022年12月31日，郭XX因糖尿病酮症酸中毒入院，先后在中x医院、东莞市xx医院抢救，期间使用呼吸
机辅助治疗，格XX昏迷评分5分。
2023年1月4日，家属因风俗接郭XX回家后身故，死因为呼吸衰竭。
2024年9月12日，人保财险以“呼吸机使用未达96小时”为由拒赔重大疾病保险金。
最后，郭XX家属黎惠控等三人委托广东XX向法院提起诉讼，请求判令保险公司支付保险金5万
元及利息。
委托广东XX 炳XX师保险理赔团队
面对保险公司的拒赔，家属陷入绝望。保险公司咬定“呼吸机使用不足96小时”，而家属认为郭XX病情危
重、实际已无救治希望，强行要求机械计时显失公平。人都走了，保险公司还揪着时间差刁难！保险合同中的
“深度昏迷”定义条款密密麻麻，普通家庭根本看不懂“格XX评分”和“呼吸机计时”的医学关联。但保
险公司搬出行业规范，强调“96小时”是硬性标准，家属真的是无力反驳，维权的希望渺茫。
就在家属准备认命时，黎XX通过网络搜索到专注保险拒赔的广东XX。在炳XX师的直播连麦中，
家属得知：保险公司的“免责条款”若未加粗提示可能无效；且患者濒死状态下的治疗中断不应机械计算时
间。团队医学顾问指出，郭XX的昏迷评分已达理赔标准，生命维持系统的使用应以医学必要性而非计时器判
定。这一关键分析让家属看到了理赔的希望，意识到保险公司的拒赔存在法律漏洞，下定决心委托广东知险律
师事务所炳XX师保险理赔团队代理案件。
炳XX师团队采用风险代理模式，不成功不收费，差旅费用由律所预先垫付，委托人只需承担诉讼相关费用，
极大减轻了委托人的经济压力。团队由重症医学专家、保险法律师组成，擅长从治疗过程推翻保险公司的机械
拒赔逻辑。此前，广东XX已在郭XX所在的东莞以及周围的广州，深圳等地成功代理多起“呼吸
机计时争议”案件，均获法院支持。最终，家属委托团队提起诉讼，要求XXX保险金5万元。
律师观点
广东XX律师认为：保险公司未对“96小时呼吸机使用”免责条款进行加粗或特殊标识，未尽提示
说明义务，依据《保险法》第十七条，该条款不产生效力。
郭XX的格XX评分为5分且持续使用生命维持系统，已达到深度昏迷医学定义，治疗中断因病情不可逆，
保险公司是不得以形式时间差拒赔的。
炳XX师团队认为：条款严苛违背公平，要求濒死患者强行维持呼吸机96小时显失合理，保险公司滥用条款免
除责任，违反保险补偿原则。
最终结果
最终，法院采纳了知险律师的代理意见，判决被告支付保险金5万元并承担案件受理费525元。
自此，郭XX的团体意外险拒赔案判决被告支付保险金5万元并承担案件受理费525元，案件圆满结束！
广东XX凭借对健康告知条款的精准解读及医学证据的深度剖析，成功打破保险公司“未告知陷
阱”。
未来炳XX师保险理赔团队将继续带领广东XX对不合理拒赔说“不”，坚决捍卫当事人的合法权
益。
