保险理赔
2018 年 5 月 10 日，安XX投保某保险公司重大疾病保险。
2023 年 6 月 27 日，安XX因“病理发现宫颈 CINⅡ伴累腺一个月等”到葫芦岛市某医院住院治疗，最终被
医院诊断为“宫颈上皮内肿瘤，Ⅱ期伴累腺，中度贫血等”。
事后，安XX向保险公司申请理赔。2023 年 8 月 10 日，保险公司作出《理赔结果通知书》，以安XX所患疾
病“未达到保险合同约定的特定疾病标准”为由拒绝给付保险金。
委托广东XX （XXX）
面对保险公司的拒赔，安XX既愤怒又无助。毕竟保险公司往往有强大的律师团队，甚至有专门的法务部门。
而且合同条款白纸黑字写着，保险公司认为，CIN II未突破上皮下基底膜，未形成原位癌，因此不属于合同约定
的保险责任范围。合同又厚又复杂，涉及保险、医疗、生物、法律等等专业知识。别说一般人了，一般的律师
也看不太懂。对于普通人而言，这种理赔的难度实在是太高了。
愤怒又委屈的安XX通过亲戚推荐，找到了专注保险拒赔又全国接案的广东XX，其中的炳瑞律师保
险理赔团队在重疾险理赔诉讼方面有大量的胜诉判决和成功经验，而且胜诉案例遍布全国各地。使得安XX终
于看到了曙光，预约了炳瑞律师的电话咨询。
在初次咨询中，安XX提供了投保过程以及细节，了解到了重疾险理赔的大致思路。
XXX坚持全风险代理，理赔金不到账就不收取律师费，连诉讼费和律师的差旅住宿都由团队
事先垫付。这更是给他们减轻了理赔的负担。更何况广东XX在安XX所在的辽宁省等地也有同类
胜诉案例。在这之后，安XX下定决心委托广东XX来处理此案。
律师观点
1.安XX与保险公司签订的重大疾病保险合法有效，安XX已按约缴纳保费（截至2023年5月），保险合同于
2018年5月11日生效。
2.安XX于2023年确诊“宫颈上皮内肿瘤II期伴累腺（CINII级）”，并接受了子宫颈锥形切除术，符合保险合
同约定的“特定疾病”理赔条件。
3.保险合同第三十二条将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”定义为需经组织病理学检查明确诊断的恶性病变（包
括原位癌等）。安XX主张其诊断的CINII级（高级别鳞状上皮内瘤变）属于原位癌范畴，符合条款中“极早期
恶性肿瘤”的定义。保险公司称CINII仅为“癌前病变”，炳瑞团队指出：国家卫健委2019年实施的《国际疾病
分类第十一次修订本（ICD-11）》已明确将CINII纳入原位癌范围；保险合同未明确约定采用旧版ICD-10标准，
应适用最新医学分类。
最终结果
葫芦岛市连山区人民法院最终判决，认定安XX所患宫颈上皮内肿瘤II期伴累腺（CINII级）符合保险合同约定
的“特定疾病”标准，判决保险公司支付其保险金4万元，并豁免剩余保费，同时由保险公司案件受理费400元。
法院指出，保险合同未限定疾病分类版本，而国家卫健委2019年ICD-11标准已明确将CINII纳入原位癌范畴，
结合《保险法》第三十条对格式条款的有利于被保险人解释规则，保险公司拒赔缺乏依据。
未来XXX将继续带领广东XX对不合理拒赔说“不”，坚决捍卫当事人的合法权
益
