代理人身保险合同纠纷，两审胜诉确认合同无效并追回保费
在保险合同纠纷中，“代签名”“不知情投保”往往是案件核心争议点。本人代理的张X与XXXX**公*（以下简*“XXXX**公*”）人身保险合同纠纷案，通*精准梳理案件事实、有*反驳对方*辩，历经*审、二审，最终**确认保险合同无效，为当事人追回4万**费，充*维护了当事人合法**。
一、案情背景：不知情被投保，保费*议引发纠纷
2019年8月，张X的母亲边X（原审第三人）在XXXX**公**务员的引导下，以张X名义签订了保单*为887XXXX4688的“XX添富***险合同”，投保人与受益*均为张X。彼时*X远在外地工作，对投保事宜完全*知情，后*发现名下银行账户被多次扣划保费，与保险**公**商*果后，委托本人提起诉讼，诉求包*：确认保险合同无效、返还6万**费、支*资金*用利*及承担鉴定费、诉讼费。
XXXX**公**称：张X本人签署了投保材料，且其名下账户连*两年*纳保费，视为对代签名行为的追认；同时*交客户回访录音，主张*X对投保事实知情，合同应*有*，且实际仅收取4万**费，并非6万*，请求驳回全*诉讼请求。
二、辩护策略：从*实与法*双*度突破，夯实胜诉基础
接受委托后，本人通*多次会见当事人、全*阅卷，结合案件证据制定针对性辩护策略，核心围绕“合同并非张X真实意思表示”展开：
1. 锁定“代签名”关*证据，否定合同成*基础
此前边X曾*涉案合同起诉，审理中已委托司**定，辽宁*学司**定中心出具的鉴定意见明*：保险合同中“张X”的签名均为边X所写。本人在本案中重点提交该鉴定报告，直接证明*X未亲自签署投保文*，合同签订缺乏本人真实意愿，XXXX作为专业机构未审查*名真实性，存在明*过错。
2. 拆解“保费**”事实，反驳“追认”抗辩
XXXX主张“张X名下账户缴费*为追认”，本人通*梳理银行流水*保险账户记录发现：所有*费*际来源于*X的另一份保险合同账户（边X2012年*保的“尊贵人生年**险”），均由边X操作转账至张X账户后*保险**公**划，张X对资金*转过程*全*知情。依据《民法*》关*“无权*理”的规定，边X无张X授权，且张X未实际参与缴费，不符*“事后*认”的法*要件，保险**公**抗辩不成*。
3. 质疑“回访录音”真实性，削弱对方*据效力
针对保险**公**交的“回访录音”，本人提出两点关*质疑：一是回访电话号码与张X本人常*号码不一致，保险**公**法*明**对象为张X；二是录音内容*明*提及涉案保险细节，无法*现张X对投保事实的知情。同时**，保险**公**为证据持有*，未申*声纹鉴定佐证录音真实性，应*担举证不能*后*。
三、案件结果：两审法*均采纳辩护意见，当事人胜诉维权
1. 一审判决：确认合同无效，追回4万**费
沈**皇姑区人民法*审理后，完全*纳本人的辩护观点，认定：边X代张X签名的行为构成*权*理，张X未追认；保费*源于*X账户，与张X无关；回访录音无法*明*X知情，故涉案保险合同无效。最终*决：确认张X与XXXX**公**保险合同无效；XXXX**公**还张X保费4万*（经*查*际扣划金*为4万*）；案件受理费*保险**公**担800元。
2. 二审判决：驳回上诉，维持原判
XXXX**公**服一审判决，以“保费**视为追认”“回访电话合规”为由提起上诉。二审中，本人针对上诉人的上诉理由逐一反驳，强*：无证据证明*X授权*X投保，保费*转与张X无关，回访程*存在瑕疵无法*明*情。辽宁*沈**中级人民法*审理后，认定一审事实清楚、法*适用正确，裁定驳回上诉，维持原判。
四、案例启示：保险纠纷维权*抓住“真实意思表示”核心
本案的胜诉，关*在于*准把握保险合同成*的核心要件——“投保人真实意思表示”。实践中，若遇到“代签名投保”“不知情被扣费”等情况，建议：
1. 及时*定证据：如收集签名笔迹、银行流水、沟通*录等，必要时**司**定，证明“非本人签名”“非本人缴费”；
2. 警惕“追认”陷阱：保险**公***“账户缴费”主张*认，需明*资金*际来源与本人是否知情，避免被认定为“事后*可”；
3. 委托专业律师：保险合同条款复杂，专业律师*从*据梳理、法*适用、庭审抗辩等方*提供支*，最大程*争取有**果。
若您或身边*遭遇类似保险纠纷，可随时*询，本人将基于*业经*为您制定维权**，助力维护合法**。
以下判决原文：
沈**皇姑区人民法*民事判决书
(2023)辽0105民初3298号
原告：张X，女。
委托诉讼代理人：娄XX，上海*XX律师。
被告：XXXX**公*，住所地沈**皇姑区北陵XX中XX6-9层。
负责人：陈XX，系**公**经*。
委托诉讼代理人：郑XX，系辽宁XX律师*务所律师。
委托诉讼代理人：付X，系**公**工。
第三人：边X，女，1953年2月9日出生，汉族，住沈**铁西区建设东XX2-15-1。
原告张X与被告XXXX**公*、第三人边X人身保险合同纠纷一案，本院于2023年3月15日立案后，依法*用普通**，公*开庭进行了审理。原告张X的委托诉讼代理人娄XX、被告XXXX**公**托诉讼代理人郑XX、付X，第三人边X均到庭参加诉讼。本案现已审理终*。
原告张X向*院提出诉讼请求：1、请求法*依法*决原被告签订的保单*为887XXXX4688的XX添富***险合同无效；2、请求法*依法*决被告返还保险费*民币60000元；3、请求法*依法*决被告支*利*暂计*民币12374元（按年**6%、日利*0.000167支*资金*用期间利*，从2019年9月14日开始至2023年1月31日共计1235天，到实际还清日为止）；4、鉴定费4800元*被告承担；5、本案诉讼费*由被告承担。事实与理由：2019年8月中旬，第三人边X在被告业务员的诱导下，以原告的名义与被告签订了保单*为887XXXX4688的XX添富***险合同，投保人与受益*都*原告，原告对此事并不知情，此份保险合同为无效合同，被告应*还保险费60000元*资金*用利*。为维护原告的合法**，现诉至贵院，望判如所请。
被告XXXX**公**称，被答辩人张X于2019年8月27日与我**公**立《保险合同》购买XX添富***险，张X作为投保人和*保险人，签署了我**公**具的保单***料（如风险承受能*测评、人身保险投保提示书、电子投保申*确认书、业务合规确认书等投保材料）。保险期间为15年，交费*为5年，年*保费2万*。并在《电子投保书》“投保事项”一栏中预留了账户名为投保人张X本人的尾号为7849的银行账号以供扣费，同时*答辩人提供了本人身份证及银行卡，我**公**行了复印*存。投保时，我**公***核，被保险人张XX*此款险种条款规定的保险条件，**公**保通*。我**公**务系统中能**到，通*被答辩人预留的其本人名下的银行账户已经*2019年8月和2020年8月分别*付了两年*保费。针对被答辩人的诉讼请求，我**公**行答辩如下：1、被答辩人起诉时*示，张X的签字系其母亲第三人边X女士代替签署，此项*张*据《最高*民法*关**用中华*民共和**险法*干*题的解*（二）》第三条之规定，“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时*有*自签字或者盖*，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖**，对投保人不生效。但投保人已经*纳保险费*，视为其对代签字或者盖**为的追认。”可见，首先其母亲边X女士作为被答辩人张X的近亲属，有*理其购买保险的资格，法*不对此做限制；其次，投保人张X使用其本人名下的银行账户实际连*交纳了两年*费，依法*为对该投保行为的追认。同时，我**公**客户回访电话录音中对张X本人进行了细致询问，双***能*证明*X本人对投保事实知情，且承认均为其本人签字。因此该保险合同行为有*，法*应*依法*回认定合同无效及返还保费****诉请。2、被答辩人针对XX添富***险合同，一共只交纳过两期保费，分别*2019年8月26日和2020年9月14日每次2万，共计4万*，不存在第三期保费**计6万*事实。综上，被答辩人主张*对投保不知情没有*实依据，要求认定保险合同无效没有**依据，请求法*依法*回其全*的诉讼请求。
第三人边X述称：保险**公**的话我不同意，主要是我是张X的母亲，我签字了，我是在保险**公**务经*的诱骗下签字的，签的合同，当时*女儿张X在太原，没有*沈*，业务员说合同只有*两天的期限，过了就没有*，当时*发蒙*，保险**公**了弥补纠错说我超龄过了年*，不能*投保，所以这个保单*要由我女儿来投保，本案的保单*女儿没有*权*我，另外录音我没有*保险**公**供电话，保险**公**出的录音电话是假的，而且录音也是假的，当时*险**公**再提出签字是张X签字的，我就经*司**定，司**定已经*实字不是张X签字的，当时*审时*险**公**的电话录音，我让放了，已经*驳回了，这个声音不是我女儿的。2019年8月19日保险**公**走了2万*，从*卡里划走的，从*的保单*，8月26日保险**公**从*保单*划走2万*，私自动用了我的保单，2020年9月又划走了2万*，缴纳张X的保费，一共从*的保单*走6万*，给张X缴纳保费，二审法*判决证实了是6万*，不是4万，判决阐述很清楚*走我6万*。张X的银行卡号不是我提供的，是在我的保单*张X是受益*，那**提供的张X的银行卡号。
当事人围绕诉讼请求依法*交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈*和**查*认的证据，本院认定事实如下：
原告张X与第三人边X系母女关*。2012年4月10日，第三人边X作为投保人，以其女张X为被保险人，与被告订立了第一份保险合同，办理了保单*为886XXXX8161的尊贵人生年**险（分红*），自2012年4月10日起每年*纳保险费19920元，交费*间为5年。2019年8月中旬，第三人接到被告业务员的电话通*，要求带着保单*被告处。该**公**宁***部3部的业务员袁X接待了第三人，并称第一份保单*到被保险人80岁才能*出钱，向*三人介绍XX添富***险，因原告张XX在太原工作，第三人代替原告张X以其为投保人与被告签订了第二份保险合同（保单*：887XXXX4688），办理了XX添富***险。按照袁X的要求第三人从*一份合同账户中支*16400元，又存上3610元，凑齐20000元，于2019年8月20日交纳了第二份合同（保单*：887XXXX4688）的首期保险费。2019年8月26日被告打给原告账户人民币20000元，当日被告又从*告账户扣划人民币20000元。2020年9月14日，第三人从*账户中，将被告第一份合同账户中转入的退保款中转款20000元，用于*纳第二份合同（保单*：887XXXX4688）的第二期保险费。后***生争执，原告诉至法*。
另查，2021年8月24日第三人边X作为原告曾*案涉保险合同无效起诉至本院，该案在审理中，第三人对XX添富***险（保单*：887XXXX4688）保险合同中签名为“张X”的笔迹申*司**定，辽宁*学司**定中心作出辽大司*【2022】文*字第80号辽宁*学司**定中心司**定意见书，鉴定意见：检材1第2页及检材2“投保人签名”处的“张X”二字均是边X所写。2022年8月20日本院作出（2021）辽0105民初12145号民事判决，判决：驳回原告边X的诉讼请求。边X不服，提出上诉。后***中级人民法*下发民事判决，判决驳回上诉，维持原判。
本院认为，本案争议焦*是涉案保险合同是否有*的问题。首先，合同签订的基础是“自愿、公*、诚信”，本案原告母亲替原告张X代签名所购买的保单，并不能*实反映原告张X真实的意愿；其次，被告作为专业机构在签订保险合同时，未认真审查*保人及被保险人的真实身份，也未要求原告母亲提供投保人张X的授权*托书，即让张X母亲代张X签名的行为属于*权*理行为；再次，虽投保人张X名下的银行账户实际连*交纳了两年*费，但该保费*系张X母亲即第三人边X从*保险合同账户中转款，不能*为投保人张X对该投保行为的追认。同时，被告对客户回访的电话号码与投保人张X本人的电话号码不一致，无法*实被告在客户回访电话录音中是对张X本人进行了询问，也无法*明*X本人对投保事实知情，因此该保险合同无效。根据合同法*规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应*予以返还，故被告因案涉保险合同取得的保险费**还原告张X。
关**告要求被告返还保险费60000元*请求，经*，2019年8月20日，被告扣划原告保费20000元；2019年8月26日被告退回原告账户人民币20000元，当日被告又扣划原告账户人民币20000元；2020年9月14日被告扣划原告保费20000元；以上被告扣划原告保费*计40000元，该保险费40000元*告应*返还原告。
关**告要求被告给付X*损失的诉讼请求，因双**订的保险合同无效，故该项*求本院不予支*。
关**告要求被告给付鉴定费*诉讼请求，因鉴定费*本次诉讼原告所支*，故该项*求本院不予支*。
综上所述，依照《中华*民共和**同法》第五十八条、第六十条、《最高*民法*关**用<中华*民共和**事诉讼法>的解*》第九十条之规定，判决如下：
一、原告张X与被告XXXX**公**订的保险合同无效；
二、被告XXXX**公**还原告张X保险费*民币40000元，于*判决发生法*效力之日起十日内付清；若逾期给付应*《中华*民共和**事诉讼法》第二百六十条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利*；
三、驳回原告张X的其他诉讼请求。
案件受理费1609元，原告张X承担809元，被告XXXX**公**担800元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向*院递交上诉状，并按照对方*事人的人数提出副本，上诉于*宁*沈**中级人民法*。
审判长 徐XX
本件与原本核对无异
二〇二三年*一月二十八日
法*助理 xx
书记员 朱XX
