一、案件详情
秦XX所有的小型普通客车在被告某某保险公司投保了交强险及机动车损失保险（不计免赔）。秦XX允许的驾驶人尚XX驾驶该车辆行驶时发生交通事故，造成车辆及周边设施受损。事故发生后，尚XX为逃避处罚，让案外人陈XX冒充肇事者报案，交警部门先后出具两份事故认定书，最终认定尚XX负事故全部责任。事故车辆维修及救援共产生费用123819.18元，秦XX向保险公司申请理赔时，被保险公司以驾驶人存在伪造现场、毁灭证据行为，属于保险合同免责事由为由拒绝理赔。秦XX委托云南XX律师代理本案，向法院提起诉讼，要求保险公司承担赔偿责任。
二、案件总结
本案核心争议焦点为：驾驶人肇事后让他人冒充肇事者的行为是否属于保险合同约定的免责事由，保险公司是否应承担赔偿责任。被告保险公司主张，驾驶人尚XX让他人冒名顶替的行为属于保险条款中约定的“伪造现场、毁灭证据”，应免除其赔偿责任。程隆银律师结合案件事实及相关法律规定，提出抗辩意见：驾驶人尚XX持有合法驾照，无酒驾、毒驾等禁止驾驶情形，事故发生后已及时报案且未离开现场，冒名顶替行为未导致事故责任无法查清，也未加重保险公司的赔偿责任，不符合法律规定及保险合同约定的免责情形。法院经审理采纳了程隆银律师的代理意见，认定保险公司拒绝理赔缺乏事实和法律依据，判决保险公司向秦XX赔偿车辆损失123819.18元，并承担案件受理费。
三、律师价值
本案中，程隆银律师作为秦XX的委托代理人，充分发挥专业优势，精准把握案件争议焦点，深入分析保险合同条款及相关法律规定，有效反驳了保险公司的免责抗辩。在案件审理过程中，律师全面梳理双方证据，明确举证责任分配，清晰阐述代理观点，帮助法院准确认定案件事实、适用法律，成功为当事人追回全部车辆损失123819.18元，切实维护了当事人的合法财产权益。同时，律师的专业代理也厘清了保险合同中免责条款的适用边界，为类似保险合同纠纷的处理提供了参考，彰显了律师在维护当事人合法权益、化解民事纠纷中的重要作用。
