福州地区帮卡走账涉掩饰隐瞒犯罪所得罪刑事辩护案例｜出借银行卡协助网络赌资转账，流水涉诈骗资金超 10 万认定情节严重
一、案件基础信息
审理法院：福建省闽清县人民法院
原案案号：(2022) 闽 0124 刑初 XXX 号
判决作出时间：2022 年 10 月 30 日
二、案件详情
（一）基本案情
2021 年下半年，本案被告人在线上赌博平台结识一名外地陌生人员，对方提出有偿收购银行卡，用于网络赌博资金流转，并承诺按提供账户、协助操作支付报酬。
被告人自身提供名下多张银行卡，同时居间介绍多名案外人出借个人银行卡用于资金走账；被告人统一驾驶车辆，带领多名供卡人员在福州闽侯区域内，配合上游人员完成人脸识别转账、线下取现等操作，整套行为持续多月。
资金流水与涉诈金额汇总
全体涉案人员名下银行卡累计大额流水，经司法审计，经人脸识别转移的诈骗涉案资金总额超 12 万元，达到司法解释规定 “情节严重” 标准：
被告人本人三张银行卡流水四十余万元，涉诈骗资金六万余元，其中四万余元由本人人脸核验转账；
其介绍的三名供卡人员分别提供多张银行卡，累计涉诈骗资金六万余元，同步协助大额取现。
获利情况
公诉机关最初指控被告人非法获利 2800 元，法院审理查明实际违法所得共计 3000 元；其余参与供卡人员分别获利一千至五千余元不等。
到案经过
2021 年 12 月下旬，被告人经户籍地辖区派出所通知后主动到案配合调查，归案后完整供述全部涉案行为。
（二）刑事诉讼流程
侦查阶段：因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留，后执行逮捕，羁押于福州辖区看守所；
审查起诉阶段：当地检察院提起公诉，后两次变更起诉，调整涉案事实与法律适用；
庭审阶段：法院组成合议庭公开开庭审理，检察院派员出庭公诉，被告人委托福建某律所两名律师出庭辩护，被告人全程自愿认罪认罚。
（三）控辩双方核心意见
公诉机关公诉意见
被告人明知账户用于转移违法犯罪资金，仍提供银行卡、居间介绍他人供卡、协助人脸转账取现，转移诈骗资金超十万元，属于情节严重，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；
被告人具备自首、认罪认罚、全额退赃从轻情节，建议判处有期徒刑一年十个月，罚金 6000 元。
辩护律师（林鸿传律师）辩护意见
被告人存在多项法定、酌定从轻量刑情节：
① 主动到案如实供述，构成自首，依法可减轻处罚；
② 全程自愿认罪认罚，符合刑诉法从宽规定；
③ 家属代为全额退出全部违法所得，提前预缴全部罚金；
④ 无前科劣迹，系偶然参与犯罪，主观恶性较小；
请求法院对被告人从轻、减轻处罚，并适用缓刑。
（四）法院审理认定与判决结果
事实认定
法院查明被告人明知资金系犯罪所得，提供资金账户、居间介绍他人供卡、协助人脸识别转账取现，累计转移涉案诈骗资金 121859.48 元，金额超十万元，依法认定 “情节严重”，掩饰、隐瞒犯罪所得罪罪名成立。
量刑考量
法院认可自首、认罪认罚、全额退赃全部从轻情节，采纳公诉机关量刑建议；综合涉案资金规模、帮助转移诈骗资金的社会危害性，未采纳辩护人适用缓刑的辩护意见。
最终判决
① 被告人犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币 6000 元（刑期自拘留之日起算，先行羁押期限折抵刑期，罚金已全额预缴）；
② 被告人退出的违法所得 3000 元依法没收，上缴国库。
三、案件总结
法律定性关键点：单纯出借银行卡、协助人脸核验转账、线下取现，均属于司法解释规定的 “其他方法” 掩饰、隐瞒犯罪所得；只要涉案转移诈骗资金总额达 10 万元以上，直接升格为 “情节严重”，量刑区间提升至三年以上七年以下有期徒刑。
本案从轻情节梳理：主动投案自首、当庭认罪认罚、家属全额退缴违法所得、提前预缴罚金，四项从轻情节叠加，法院据此对被告人予以减轻处罚，在三年以上量刑档下大幅降档至一年十个月。
司法裁判倾向：福州地区法院对 “两卡犯罪” 打击力度较强，即便具备多项从轻情节，若涉案涉诈资金数额巨大、存在居间介绍多人供卡的情节，一般不予适用缓刑，体现对电信网络诈骗上下游帮凶行为从严惩处的裁判导向。
风险警示：切勿出租、出借、出售本人银行卡、手机卡，即便仅收取少量报酬，一旦用于转移诈骗、赌博赃款，将构成刑事犯罪；介绍他人提供账户同样成立共同犯罪，需一并承担刑事责任。
