1、案例专长
金融借款合同纠纷、最高额循环借款合同维权、借新还旧债务免责抗辩、二审上诉改判案件、夫妻/情侣共同借款人债务剥离
2、判决时间
2026年02月05日
3、审理法院
贵州省铜仁市中级人民法院
4、代理方向
二审上诉人（原审被告）WX，针对一审判令当事人连带偿还10万元贷款本息的判决提起上诉，全程代理上诉立案、庭审举证、法庭辩论，全力争取当事人不承担案涉全部债务。
5、判决结果
1. 撤销思南县人民法院一审全部判决；
2. 案涉10万元本金、利息、罚息全部由另一借款人安天勇单独清偿；
3. 驳回银行要求我方当事人承担还款责任的全部诉求；
4. 一、二审诉讼费全部由对方借款人承担，我方当事人无需承担任何诉讼成本。
6、律师价值
本案一审我方当事人被判连带偿还十万贷款，代理后我精准抓住最高额借款合同有效期、借新还旧两大核心法律漏洞，梳理合同时间线、借据签字瑕疵、当事人不知情三大关键抗辩点，援引民法典担保制度司法解释说理，二审法院全部采纳我方观点，彻底剥离当事人巨额债务，实现完全免责，挽回十余万元经济损失。
7、案情内容
当事人WX早年与男友共同签署一份最高额循环借款合同，合同明确授信额度有效期至2023年9月18日，约定两人可在期限内循环使用10万元贷款。初期男友支取10万元使用，到期后并未足额归还。
银行在合同授信期限早已届满的2023年9月28日，单独联系男友一人，在WX完全不知情、未到场、未签字的情况下，仅由男友一人签署新借款借据，以“借新还旧”方式重新放款，用新贷款结清旧贷欠款。
后续银行催收无果，直接起诉WX和前男友，一审法院仅依据早年共同签字的旧合同，认定该笔后续新贷属于两人共同债务，判决WX连带偿还10万本金加七千余元利息罚息。
WX不服一审判决，委托我作为二审代理律师。接受委托后，我第一时间完整梳理全套贷款材料，发现三大关键胜诉突破口：
第一，案涉放款时间超出原最高额合同有效期，该笔放款不属于原合同授信范围内借款；
第二，后续借款借据仅有前男友一人签字，无WX任何确认签字，WX无共同借款合意；
第三，银行私下办理借新还旧，全程未告知、未征得WX同意，WX对转贷事宜完全不知情，也从未实际使用、支配该笔资金。
庭审中，我结合借款合同条文、放款时间、借据签字证据，引用民法典及担保制度司法解释关于借新还旧追责的裁判规则，清晰向法庭阐述：银行超出授信期限私自与第三人单独放款，不能溯及此前共同签字人，不知情的共同借款人无需为后续单方转贷债务买单。
铜仁中院完全认可我方全部抗辩意见，认定案涉2023年新发放贷款不属于共同债务，银行无权要求我方当事人承担还款责任，直接撤销一审不利判决，改判全部债务由前男友一人承担，WX无需偿还任何款项，十余万元债务风险全部消除。
8、适用场景与服务指引
适用场景
1. 情侣、夫妻共同签署银行最高额循环贷，授信到期后银行私下借新还旧，未通知原共同签字人，被银行起诉共同还款；
2. 仅在初始借款合同签字，后续续贷、转贷、重组贷款本人未到场、未签字，却被法院一审认定连带负债；
3. 未实际使用、支配贷款资金，对续贷、转贷流程完全不知情，一审败诉需上诉维权；
4. 金融机构违规超授信期限放款，事后将单方新增债务转嫁至原共同借款人的金融借款纠纷。
服务指引
1. 若您曾和他人共同签署银行循环借款合同，银行在授信到期后单独和另一方续贷、转贷并起诉您，可委托我启动上诉程序，通过合同时效、签字瑕疵、不知情抗辩实现债务剥离；
2. 收到金融借款一审败诉判决书，担心承担大额连带债务，可携带借款合同、借据、判决书、银行转账流水面谈，我将全面梳理证据、挖掘二审改判突破口；
3. 处理银行借新还旧、贷款重组类纠纷，擅长从合同期限、意思表示、资金使用三个维度抗辩，争取免责、减责；
4. 全程提供案件证据梳理、上诉文书起草、庭审辩论、法律条文论证一站式二审代理服务。
