福州特大跑分团伙刑事辩护典型案例｜帮信、掩隐数罪并罚，律师辩护获大幅从轻量刑
一、案件基础信息
审理法院：福州市台江区人民法院
案号：(2022) 闽 XXXX 刑初 XXX 号
判决日期：2022 年 11 月 19 日
二、案件详情
（一）案件背景与团伙架构
2021 年 7 至 8 月，福州本地形成多层级 “资金跑分” 犯罪团伙，两名主犯牵头搭建转账窝点，盘踞福州台江、晋安、永泰XX地，分层吸纳十余名年轻无业人员参与违法资金转移。
团伙盈利模式分层：
顶层组织者（2 人）：对接境外上游诈骗人员，抽取整体流水 12%-14% 提成，负责窝点食宿、人员管理、下发转账指令；
现场操盘手（1 人）：每日固定领取高额报酬，直接操作大批量银行卡、支付账户完成资金划转；另单独出售 6 张个人银行卡牟利，叠加帮信犯罪；
卡头中介（3 人）：自行开卡、下线收卡，收集大量银行账户供给团伙跑分，从账户流水抽成，兼具供卡、带新人开卡职能；
底层供卡人员（4 人）：仅出借本人银行卡、手机供团伙操作，未深度参与组织管理，部分人员未实际获利。
（二）涉案资金与危害后果
团伙整体资金流水：入账 2719.68 万元、转出 2718.8 万元，控制 116 张银行卡、30 余个网络支付账户；
关联诈骗被害人：102 名受害人被骗资金合计 454.23 万元；
分责认定：法院按照层级、参与程度、供卡数量划分各被告人涉案流水，主犯对全部 2700 余万流水担责，底层供卡人员仅对本人账户小额流水负责。
（三）罪名区分（掩隐罪 vs 帮信罪）
公诉机关区分两档罪名起诉：
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（情节严重）：2 名组织者、1 名操盘手、3 名卡头中介。该类人员深度参与资金划转、窝点运营，直接处置诈骗赃款，流水远超 10 万元入罪标准；
帮助信息网络犯罪活动罪（情节严重）：4 名底层单纯供卡人员，仅出借账户，未参与资金操作、团伙管理，支付结算金额超 20 万元，达到情节严重标准；
其中 1 名操盘手一人触犯两罪，公诉机关指控掩饰、隐瞒犯罪所得罪 + 帮助信息网络犯罪活动罪，依法数罪并罚。
（四）当事人（林鸿传律师代理当事人）
当事人张X，2003 年出生，中专学历，无固定工作，系团伙底层供卡人员，仅出借本人银行卡供团伙走账，账户流水约 103.35 万元，关联被害人被骗资金 32.79 万元；自述仅获利 1140 元，归案后第一时间全额退缴全部违法所得。
当事人于 2021 年 8 月被刑拘，2022 年 2 月取保候审，全程自愿认罪认罚，委托福建奥鸿律师事务所林鸿传律师全程辩护。
（五）全案量刑结果
两名顶层组织者（掩隐罪）：分别判处四年五个月、四年有期徒刑；
操盘手（两罪并罚）：三年六个月；三名卡头中介：三年一个月、二年五个月、一年十一个月；
四名底层供卡人员（帮信罪）：刑期从轻梯度划分，其中林鸿传律师代理的张X获短刑期实刑，羁押折抵后判决生效即期满，罚金全额缴纳完毕；其余底层人员分别判处十个月、十个月、六个月有期徒刑。
（六）涉案财物处置
违法所得：全额退缴人员钱款直接没收上缴；未退缴人员以扣押现金抵扣，不足部分持续追缴；
作案工具：全案扣押手机、银行卡、电脑等跑分工具，全部由公安没收上缴国库。
三、案件总结
罪名区分核心裁判规则（福州地区司法口径）
福州台江法院明确区分 “掩隐罪” 与 “帮信罪” 裁判边界：深度参与赃款转账、窝点管理、分层收卡抽水的人员，定掩饰、隐瞒犯罪所得罪；仅单纯出借银行卡、不参与资金操作的底层人员，定帮助信息网络犯罪活动罪。本案团伙流水超千万，全部达到 “情节严重” 升格量刑标准。
层级从宽量刑逻辑
法院按照 “主犯→中介卡头→底层供卡人” 阶梯式降档量刑，区分组织者、从犯身份；从犯、如实供述、认罪认罚、全额退赃四项从轻情节叠加，可大幅缩减刑期。
未成年 / 刚成年涉卡犯罪司法倾向
本案多名被告人为 2000 年后出生年轻群体，法院兼顾教育惩戒，对仅出借银行卡、获利微薄、主动退赃的年轻底层人员大幅从轻，体现宽严相济刑事政策。
数罪并罚裁判要点
行为人既在跑分窝点操作转账（掩隐），又单独出售银行卡给其他犯罪团伙（帮信），两行为独立构罪，依法合并处罚。
