一）案情简介
1、代理方向：代理原告（张XX）
2、案例专长：民间借贷纠纷；夫妻共同借款债务认定；多笔部分还本本息核算；小额诉讼程序诉中调解；调解协议设置分期履行、违约违约金条款；老年出借人债权保护；自然人债务追索
3、律师价值：梳理多年多笔还款流水，厘清剩余本息，诉中谈判达成调解，设置违约惩罚条款，以调解书固化老年当事人的合法债权。
4、判决结果：（民事调解书）
1.被告陈XX、被告张XX于2025年6月26日前向原告张XX支付借款本金5000元、利息21000元，合计26000元；
2.若二被告未按期足额履行前述全部款项给付义务，则另行向原告支付违约金4000元；
3.原告张XX自愿放弃本案其余诉讼请求；
4.案件受理费274元（已减半收取），由原告张XX自愿承担。
调解协议经笔录签字确认具备强制执行效力，被告逾期，原告可直接就全部剩余款项及违约金申请强制执行。
5、适配案件：
①夫妻二人共同出具借条，属于夫妻共同债务的民间借贷；
②借款时间跨度久，债务人已经有多笔部分还本，需要核算剩余本息；
③被告没有一次性全额还款能力，希望以法院调解分期履行；
④出借人为老年人，希望以可强制执行法律文书固化债权，设置违约惩戒条款；
⑤适用小额诉讼程序，当事人倾向调解结案，规避开庭裁判不确定性。
二）案情内容
【案件基础事实】
原告张XX系老年出借人，二被告陈XX、张XX为夫妻关系。2020年1月，二被告共同向原告张XX借款50000元，并且出具借条，双方口头约定月利率1%。
借款发生之后，二被告分多笔陆续归还部分本金：2023年8月1日归还10000元、2023年8月2日归还10000元、2024年2月8日归还5000元、2024年4月23日归还20000元。多笔还款之后，尚剩余本金5000元未清偿，同时产生大量未结清利息。
原告多次向夫妻二被告催要剩余本金以及欠付利息，双方对于本息金额、还款时间分歧较大，协商无果。原告张XX委托徐亮律师向人民法院提起民间借贷纠纷诉讼。
人民法院受理本案之后，适用小额诉讼程序审理，开展诉中调解。本案的客观情况是，二被告没有一次性付清全部本息的经济能力，如果直接判决进入强制执行，执行周期较长；同时本案属于老年当事人对外出借资金，应当优先考虑以调解方式拿到具备强制执行力的法律文书，设置违约惩罚，最大程度保障老年出借人的权益。代理律师在完整核对全部借条、历年转账还款流水的基础上，参与法院组织的多轮调解谈判，最终双方达成调解方案，由法院出具正式民事调解书予以确认。调解协议专门设置违约违约金条款，一旦被告到期没有足额履行，除剩余本息之外还需要另行承担4000元违约金，强化调解文书的约束效力。
【原告诉讼主张】
原告张XX向法院提出诉讼请求：
1、判令二被告共同归还剩余借款本金5000元；
2、判令二被告支付自2020年1月2日起至2024年4月23日的利息24303元；另计2024年4月24日起暂计至2025年4月19日利息600元；
3、本案全部诉讼费用由二被告共同承担。
代理律师接受委托后向当事人释X风险：第一，案件时间跨度长达数年，多笔还款，对于每一笔还款是归还本金还是利息，双方容易发生争议；第二，被告经济条件有限，判决之后可能面临执行难；第三，小额诉讼程序一审终审，一旦判决结果不如意不能上诉，调解可以在固定债权的前提下规避该类风险。
【案件核心难点】
难点1：借款时间跨度多年，存在多笔零散还款，对于还款冲抵本金还是利息双方容易发生争议。
案涉债务从2020年延续至起诉之时，被告分四次进行部分还款，没有书面约定每一笔还款优先冲抵本金还是利息。如果开庭判决，法院会按照“先息后本”的法定规则核算本息，计算过程复杂，也会产生诉讼争议。
难点2：夫妻共同债务确认，二被告共同出具借条，属于共同债务人，调解协议必须把夫妻二人同时列为义务承担主体，不可遗漏。
本案借条由夫妻二人共同出具，属于夫妻共同债务，调解协议中必须明确二被告共同承担给付义务，不能只约定其中一人承担，避免后续执行阶段出现主体障碍。
难点3：被告无一次性全额还款能力，调解谈判需要平衡：既要最大限度维护老年出借人本息利益，又要设置强有力违约惩罚条款。
调解不是无底线让步。谈判难点：一是要守住核心本息利益；二是在接受分期的同时，必须设置高额违约违约金，倒逼被告按期给钱；三是调解文书文字严谨，保证后续能够直接申请强制执行。
难点4：小额诉讼一审终审程序风险，一旦判决对己方不利，没有上诉救济途径，调解是规避该程序风险的重要路径。
本案适用小额诉讼，实行一审终审，如果开庭判决出现事实认定偏差，当事人没有上诉的救济渠道，调解拿到调解书，既可以固化债权，又可以规避一审终审的裁判风险。
【证据组织与庭审重点】
代理律师接受委托，系统性整理全套证据：
第一，主体身份证据，原被告身份信息，证明民事诉讼主体适格，确认二被告夫妻关系。
第二，核心书证：借条原件，证明夫妻二人共同借款、口头利息约定事实。
第三，资金交付与还款凭证：全部银行、微信转账流水，统计出借本金，逐笔梳理被告四次部分还款记录，计算剩余本金及欠付利息。
第四，催款沟通记录，证明原告多年持续向二被告主张债权，诉讼时效没有问题。
本案适用小额诉讼，以诉中调解为主，未正式开庭。代理律师调解谈判重点：
1、完整出示借条、全部历年还款流水，向二被告释X开庭判决的法律后果，作为谈判基础。
2、明确二被告作为共同债务人应当共同承担还款责任，调解协议不能免除任意一方的给付义务。
3、谈判守住本息底线，最终协商确定合计给付26000元，同时设置违约惩罚：到期不履行，另行支付4000元违约金。
4、逐条审核调解文书措辞，消除歧义，确保后续申请强制执行没有障碍。
【法院裁判理由（调解司法审查）】
人民法院对调解协议进行司法审查。法院审查要点：第一，调解协议系各方自愿达成，不存在欺诈、胁迫、重大误解；第二，协议内容不违反法律强制性规定，不损害国家、社会公共利益以及第三人权益；第三，给付内容、违约违约金条款表述清晰，具备强制执行可操作性。经审查，调解协议合法有效，出具正式民事调解书予以确认，调解书签字笔录完成即具备强制执行效力。
【案件最终结果】
四川省江安县人民法院出具民事调解书，确认调解协议全部效力。二被告需于2025年6月26日前向原告支付本金、利息合计26000元；若到期未足额履行，另行支付违约金4000元；原告自愿放弃其余诉讼请求，案件受理费由原告自愿承担。本案借助诉中调解，在被告无一次性清偿能力的客观情况下，完整固化老年出借人的债权，设置违约惩戒条款，同时规避小额诉讼一审终审的裁判风险，充分维护当事人合法权益。
