判决法院：盐城经济技术开发区人民法院
判决时间：2026年1月19日
代理一方：原告出借人
代理律师：毛浪律师
案件详情
原被告因业务往来相识。被告因自身资金周转困难，向原告提出借用原告名下两张信用卡，在被告经营商户的POS机刷卡获取资金。被告前期能够按期归还信用卡透支金额，后期开始拖欠不还。原告为避免个人征信受损，自行对信用卡办理分期偿还。
原告整理全部信用卡账单、还款流水、微信聊天记录，向盐城经济技术开发区人民法院提起诉讼，起诉之初主张本金及分期利息合计105256.76元，庭审后主动放弃利息部分，仅主张本金103665.62元。
庭审中被告提出关键抗辩：双方不属于民间借贷，该资金属于原告为完成业务业绩产生的销售垫付资金，并非借款，同时提出有一笔24600元转账属于还款。本案难点在于案涉资金来源于信用卡透支，属于套取金融机构资金转贷，借贷合同存在无效情形；同时对方法律上混淆业务经销关系与个人借贷关系，需要把两个不同主体、不同法律关系予以切割区分。案件经历简易转普通程序两次开庭审理，双方证据对抗激烈。原告同步申请诉讼保全冻结被告财产。
我方诉讼请求
1、请求判令被告偿还借款本金103665.62元；
2、本案全部诉讼费用、保全费用由被告承担。
案件结果
盐城经济技术开发区人民法院经两次开庭审理，对全部证据进行审查甄别，认定案涉属于个人之间资金往来，和企业经销业务不属于同一法律关系；被告抗辩的24600元认定为还款予以扣减，最终判决：
一、被告于判决生效十日内返还原告借款79065.62元；
二、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费由原被告按比例分担；保全费判令被告向原告支付对应部分。被告逾期履行，应当加倍支付迟延履行利息。
案件总结
本案属于实务中较为复杂的信用卡出借产生的民间借贷纠纷。对方利用原被告之间存在业务合作，试图将个人借款歪曲成业务垫付，以此逃避还款义务。
接受委托之后，代理律师仔细区分公司经销业务法律关系与原被告个人之间的资金往来，梳理全部刷卡记录、聊天记录，固定被告借用信用卡、承诺还款的沟通证据。同时预判信用卡套取资金转贷会导致借贷合同无效，将诉讼重心放在合同无效后的财产返还请求权上，而不是主张借贷合同项下的利息。
针对被告提交的转账凭证，我方提交对应的第三方资金流转说明，最终因证据未达到高度盖然性，该笔款项被法院认定为被告还款，本金相应扣减。虽然起诉本金没有全额支持，但法院完整确认被告负有返还实际占用资金的义务。
本案也提示当事人，信用卡切勿出借他人刷卡使用，一旦发生逾期，首先受损的是本人征信，维权举证难度也会大幅提升。
