黄XX信用卡诈骗一审刑事判决书

公诉机关上海市浦东新区人民检察院。

被告人黄XX。

辩护人陈海洲，上海XX律师，由上海市浦东新区法律援助中心指定。

上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）749号起诉书指控被告人黄XX犯信用卡诈骗罪，于2014年10月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员凌某出庭支持公诉，被告人黄XX及其辩护人陈海洲到庭参加诉讼。现已审理终结。

上海市浦东新区人民检察院指控：

2012年4月至2012年11月，被告人黄XX向XX银行等六家银行各申领信用卡一张，后持卡透支消费、取现，截至案发共计透支信用卡本金人民币628，723.90元，分述如下：

1、2012年4月，被告人黄XX向XX银行申领信用卡一张（卡号为：5201＊＊＊＊＊＊3946），在明知无还款能力的情况下，于2012年4月30日至2013年3月12日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币22，948.30元。2013年3月12日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

2、2012年5月，被告人黄XX向XX银行申领信用卡一张（卡号为：6225＊＊＊＊＊＊9503），在明知无还款能力的情况下，于2012年5月28日至2013年3月12日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币15，890.50元。2013年3月12日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

3、2012年5月，被告人黄XX向XX银行申领信用卡一张（卡号为：4816＊＊＊＊＊＊2030），在明知无还款能力的情况下，于2012年6月12日至2013年3月6日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币212，166元。2013年4月10日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

4、2012年6月，被告人黄XX向XX银行申领信用卡一张（卡号为：5187＊＊＊＊＊＊1129），在明知无还款能力的情况下，于2012年6月20日至2013年4月23日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币11，280.26元。2013年3月28日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

5、2012年11月，被告人黄XX向平安XX申领信用卡一张（卡号为：5316＊＊＊＊＊＊7001），在明知无还款能力的情况下，于2012年11月9日至2013年1月17日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币295，335.32元。2013年1月25日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

6、2012年11月，被告人黄XX向XX银行申领信用卡一张（卡号为：6222＊＊＊＊＊＊3049），在明知无还款能力的情况下，于2012年12月10日至2013年3月19日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币71，103.56元。2013年2月5日被告人黄XX最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。

2014年6月17日，被告人黄XX因XX银行一节事实被公安机关抓获，到案后如实供述了XX银行一节犯罪事实，并主动交代了其余的犯罪事实。

上述事实，被告人黄XX在开庭过程中亦无异议，并有经庭审质证属实的XX银行等六家银行出具的报案书、信用卡申请表、持卡人交易明细，催收记录，公安机关出具的案发经过，被告人黄XX的户籍资料等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人黄XX以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，予以支持。被告人黄XX到案后如实供述了自己的罪行并当庭自愿认罪，依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：

一、被告人黄XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，罚金人民币七万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月17日起至2021年6月16日止；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）

二、责令被告人黄XX退赔犯罪所得，发还被害银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审　判　长　　肖XX

代理审判员　　师XX

人民陪审员　　周XX

书　记　员　　陆XX

附：相关法律条文

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。

第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。

第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除.