公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人池XX。
辩护人周运柱，上海XX律师。
辩护人苏XX，上海XX律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）7号起诉书指控被告人池XX犯信用卡诈骗罪，于2015年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员傅X出庭支持公诉，被告人池XX及辩护人周运柱到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2012年4月，被告人池XX通过他人向XX银行申领信用卡1张（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），在明知无还款能力的情况下，将该卡和密码交由他人使用，该卡于2012年5月至2013年8月期间被多次透支消费，累计透支本金共计人民币218，432.50元。2013年8月13日，最后一次有效还款人民币134，300元后，经该行多次催收超过三个月，被告人池XX仍未归还。
2014年10月10日，被告人池XX被公安人员抓获，到案后，如实供述了上述犯罪事实。
案发后，被告人池XX向XX银行退款人民币218，435元。
上述事实，被告人池XX在开庭审理过程中亦无异议，并有XX银行出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录、情况说明及存款凭证，公安机关出具的案发经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人池XX以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人池XX到案后能如实供述罪行，且已归还所欠信用卡本金，因其如实供述自己罪行，避免了特别严重后果发生，依法减轻处罚。被告人池XX能认罪、悔罪，酌情从轻处罚。辩护人所提的可对被告人池XX从宽处罚的相关辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人池XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币三万元（于判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
被告人池XX回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁XX
审 判 员 李XX
人民陪审员 毛XX
书 记 员 邱 燕
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院可在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
