一、案件结果、亮点、焦*
罪名：违法*放贷款罪
结果：免于*事处罚
亮点：可视化辩护
焦*：岗位职责的界定、因果关*的认定
二、案件进展情况*案情简*
【案件进展】
本案历时5年*3天。
经*4次取保候审，1次监视居*。
历经*审、二审、发回重审后*判……
一审法*判处被告人ZXX有*徒刑六个月，并处罚金*万*。ZXX不服提起上诉，明*律师*入。二审法*以，原判决部分事实认定不清、证据不足，裁定撤销一审判决，发回重审。重审后，判处ZXX免予刑事处罚。
【案情简*】
被告人ZX1，在担任*XX**股份有*公**峰XX期间，与支*客户经*ZX2（另案处理）共同调查*L某某350万**款的抵押房*情况。
两年*，该XX面临破产重组，调查*在全*核查*款的过程*发现客户经*ZX2办理的大量贷款均存在虚假材料、提前撤回抵押物等问题。
经*，被告人ZX1与客户经*ZX2共同调查*L某某的350万**款存在房*证造假、未办理抵押登记的情况，案发时*款已逾期。
一审法*认为，根据XX内部管*办法*规定，ZX1作为风险经*，其职责是参与贷前协同调查、核实抵押物是否处于*抵押状态以及抵押人的真实抵押意愿等。本案中，ZX1未到房*管*部门核查**证的真实性，导致虚假房*证被用于*理贷款，该行为违反了XX内部的贷款管*制度及国*******，给XX造成*重大损失，构成*法*放贷款罪。ZXX不服，提出上诉。
二审时，明*律师通*制度对比明*岗位职责；指出一审判决的错误逻辑和*实认定；强*法*适用原则，反驳一审判决的法*依据；通*制作《贷款流程*》展示贷款从**、审批到放款的完整流程，帮助二审法*更直观地识别*害结果发生在哪一环节，以此证明ZX1已尽到岗位职责，无违法*为。最终，二审法*以一审认定部分事实不清，证据不足，裁定发回重审。
三、辩护思路
在二审阶段，辩护律师**引用XX内部的各项**规定，详细且全*地论证了各个岗位职责的具体划分。从*据的角度来看，这些规定清晰地表明，ZXX作为风险经*的职责范*仅限于*查*前材料是否齐*、是否符*相**规性要求等，至于*查*料的真实性与准确性，则明*应*客户经*负责核实和*证。基于*，辩护律师*了进一步**辩护力度，并避免冗余*述，在案件发回重审时，并未将重点放在重复论证岗位职责的划分上，而是选择从*他角度切入，力求为当事人争取无罪的结果。具体如下：
其一，简**要地阐述岗位职责的划分依据，以此阐明ZXX对调查*料仅限于*式性审查，不涉及实质性审查；
其二，突出强*XX内部对各责任*的处罚决定以及情况*明*证据，均未指出ZXX存在违规或失职行为。以此强*XX作为内部规定的制定主体享有**权。各办案机关*权擅自扩大或改变其规定的内涵与外延，应*尊重XX基于*身管*实践作出的认定结论。进而，从XX未处罚ZXX的结果判断，ZXX并无任**职行为；
其三，在法*辩论过程*，辩护人主要以举例的方*促使公*人和**反思……
本案已查*的客观事实表明，ZXX从*至终*获取任**法**，其系被伪造文*欺骗，无违法*放贷款的故意。从*款流程*看，XX放款的前提是办理他项**，而非基于ZXX审查*房*证，进而，贷款损失的根本原因在于**伪造的他项**。至于*什么能*提供过伪造的他权*取得贷款的原因是，XX内部管*存在的漏洞（如抵押登记岗位缺失、制度流程*完善）所致，哪有*员工为单*管*漏洞承担风险的道理？！
本案中，采用伪造的文*骗取贷款的贷款人未被追究刑事责任，反而把按照岗位职责审查*XX工作人员判了刑。就好像“不抓偷东*的小偷，把看大门的保安*了”。不追究领导失职的责任*把其他岗位上的员工判了，就好比“爷爷奶奶想要抱孙*，不找儿子、儿媳妇的问题，反过来把孙*揍了一顿”……
四、办案结果
被告人ZXX犯违法*放贷款罪，免予刑事处罚
五、办案心得
如此典型的无罪案例最终*能*得无罪的结果，对于*护人而言甚是遗憾。但ZXX拿到定罪免刑的判决书时，看到的是工作保住了。因此，他在经*接近2000天的摧残后，选择了“见好就收”。
ZXX之所以有*此大的压力是因为，本案开庭前公*人明*表示已经*到上级“指示”，各被告人认罪认罚可建议判处缓刑，否则必须*刑。为此，辩护人当庭征求ZXX意见是否要变更为罪轻辩护，ZXX满*血丝地看着我说：“不认罪！”。
法*辩论时，我打破常*说道：“当我听到公*人说“受到上级指示……”时，突然觉得自己写的辩护词了无生趣，我不知道今天我们坐在这里开庭的意义是什么。所以，我庭前写的辩护词就先不念了，我现在就情理分析、举例子……我就想知道为什么该抓的不抓，不该抓的抓一堆？法*的指引作用如何*现？如果说在座的各被告人构成*罪，那*在正在工作的，相*岗位的工作人员都*犯罪！”
当我特别*动地发表完辩护观点后，我听见公*人叹气了、法*也叹气了，包*之前一直在桌子下偷看手机的陪审员也跟着皱起了眉头。突然觉得有*！庭审后，我追着公*人：“既然您有**跟上级沟通，能*能*着我的辩护观点再沟通*下……”公*人不置可否。四个月后，当庭没认罪的均判处了定罪免刑，唯一一个认罪的判处了实刑，这种结果令人回味。
与发回重审前的二审相*，辩护人选择变更“赛道”，更深层次的突破在于*“因果关*”的精确认定与切割。本案损失根源在于*押登记环节的彻底失效（岗位缺失、流程*洞导致假他项**被接收并作为放款依据），这一环节完全*立于ZXX作为风险经*参与的贷前调查*作。即使贷前未能*别*房*证，只要抵押登记环节有*运作，损害仍可避免。因此，刑法**点明*锁定在抵押登记环节的失守，ZXX的行为与之不存在刑法*的因果关*，XX自身的管*漏洞风险不应*嫁为员工个人刑责。
