一、案件详情
两名被告因资金周转向原告借款，双方签订《借款（及担保）合同》、出具借条，约定借款本金400000元，同时被告提供自有房产办理不动产抵押登记，最高债权额400000元，借条明确违约情形下律师费、催收费用全部由借款人承担。原告足额向被告账户转账400000元。借款到期后被告未能足额还本付息，仅支付部分利息。诉讼当中被告提出关键抗辩：虽然账户收到40万元，但按照原告指示将其中20万元转付给案外人，实际只收到20万元借款本金。
本案维权难点：被告当庭抗辩存在指令转账，实际到手本金减半；借款放款当日就收取利息，存在“砍头息”需要依法扣减；需要逐笔核算还款，超出司法保护上限的利息要抵扣本金；需要举证证明不动产抵押合法有效，保障优先受偿权；同时要推动法院判决由被告承担20000元律师费。罗贵容律师接受出借人委托，整理借款合同、借条、银行转账流水、不动产抵押登记证明、律师费发票等全套证据，向法院提起民间借贷诉讼。
二、案件结果
1. 法院不采信被告“受原告指令转款20万、实际仅借到20万”的抗辩，被告举证不能自行承担不利后果；
2. 认定放款当日收取的利息属于砍头息，依法扣减本金，结合每一笔还款，逐笔核算抵扣利息、本金，确认尚欠本金389387.51元；利息按法定保护上限年利率13.8%计算；
3. 认定不动产抵押登记合法有效，判决原告对抵押房产折价、拍卖、变卖价款在最高额400000元范围内享有优先受偿权；
4. 依据借条、担保合同约定以及律师费票据，判决被告承担原告支出的律师费20000元；
5. 案件受理费全部由两名被告共同负担；判决确定逾期履行加倍支付迟延履行债务利息，抵押权为后续强制执行回款提供强力保障。
整体辩护成果
本案被告试图以向案外人转账为由将本金减半，案件存在砍头息、多笔利息归还、不动产抵押、律师费承担多重争议。罗贵容律师提交完整证据链，击破被告本金减半的核心抗辩，法院确认38万余元债权，同时完整支持不动产优先受偿权以及20000元律师费，为后续执行处置抵押房产实现债权打下坚实基础，充分保障出借人的债权安全。
三、律师价值
办理有不动产抵押的民间借贷案件，经常出现借款人收到全款后再对外转账，诉讼中主张是出借人指令交付、实际借款本金减半的抗辩，同时还存在砍头息、多笔还款抵扣顺序、抵押效力、实现债权费用承担等复杂法律问题，对证据组织、利息分段核算、法律条文引用要求很高。罗贵容律师从接案证据梳理、风险研判、诉讼方案设计、文书起草、庭审举证质证、判后履行指引全流程深度介入，各个关键节点发挥不可替代的核心作用：
1. 全盘梳理案卷材料，识别多重案件风险，做好当事人风险预判
罗贵容律师收案后，完整梳理借款担保合同、借条、银行转账流水、不动产抵押登记证明、每一笔利息支付记录、委托代理合同及律师费发票。识别本案几大核心风险：一是被告极有可能当庭抗辩，主张收到40万之后受原告指示转出20万，实际借款本金仅20万；二是放款当天即收取利息，构成法律规定的砍头息，必须从本金当中扣减；三是多笔分期归还利息，部分时段还款金额会超过法定利率保护上限，该部分应当抵扣本金，需要精准逐笔计算；四是需要核实抵押登记效力，以及律师费能否依据合同约定获得法院支持。罗贵容律师向当事人释X各项法律裁判规则，告知砍头息、超限额利息抵扣的法律后果，帮助当事人建立合理诉讼预期。
2. 搭建完整诉讼思路，固定抵押、实现债权费用证据，精准拟定诉讼请求
罗贵容律师确定办案思路：第一，重点证明原告已经完整履行40万元出借义务，被告向案外人转账属于被告自身处置资金，不能减少本案借款本金；第二，正视砍头息的法律规定，诉讼请求当中预留法院扣减本金、抵扣利息的空间；第三，提交不动产他项权利证明，主张抵押优先受偿；第四，完整提交律师费委托合同、发票，依据合同约定主张由违约的借款人承担实现债权的律师费。完成民事起诉状起草，向人民法院立案。
3. 庭审针对性驳斥被告核心抗辩，逐项开展证据说理，完成本息精准核算
庭审阶段，针对被告“受原告指示向案外人转账20万，实际借款只有20万”的核心抗辩，罗贵容律师重点指出：被告没有任何证据证明该笔转账系原告下达指令，转账发生在被告收到借款之后，属于被告对自己账户资金的自主处置行为，举证不利的后果应当由被告自行承担。
同时面对砍头息、多笔还款，配合法庭逐笔核对每一笔付息时间、金额，说明砍头息应当扣减本金，对于超过司法保护上限的还款应当冲抵本金，配合法庭完成本息核算；就不动产抵押登记效力、律师费承担充分发表代理意见，证明抵押已经完成登记合法有效，借条、担保合同明确约定违约方承担律师费，且费用已经实际发生，应当由被告承担。法院采纳我方主要代理观点。
4. 拿到判决书，逐项解读全部判项，提供包含处置抵押物在内的完整执行指引
拿到一审判决书后，罗贵容律师向当事人逐条解读判决本金、利息计算逻辑、优先受偿权范围、律师费承担；重点向当事人释X：若被告到期不履行，可以申请强制执行，申请法院对已经办理抵押的房产进行评估、拍卖，就拍卖价款在40万最高限额内优先受偿，讲解申请执行时效、流程，完成全流程维权指引。
5. 沉淀带不动产抵押民间借贷案件标准化办案流程
依托本案办案经验，形成同类案件成熟服务体系：核查借条、借款合同、银行完整流水；核实不动产抵押登记档案；预判被告“指令第三方转账”的本金抗辩；识别砍头息，逐笔处理还款冲抵本金利息；依据合同主张律师费、实现债权费用；判决后讲解抵押房产处置执行路径。
主办律师面对被告企图减半借款本金的抗辩，依靠完整书证、转账证据击破对方主张，既确认了38万余元债权本息，又保住不动产抵押优先受偿效力，同时实现律师费由违约方承担，有力维护出借人的抵押借贷债权。
四、适用场景与服务指引
民间借贷办理不动产抵押登记，借款人收到款项后转给案外人，诉讼中主张实际借款本金减少，同时存在砍头息、多笔还款，需要主张抵押优先受偿、要求被告承担律师费，可委托罗贵容律师提供民间借贷全套法律服务：
1. 有书面借款担保合同，办理不动产抵押登记，出借人全额转账交付借款；
2. 被告收到借款后向案外人转款，庭审抗辩实际到手本金减少；
3. 存在放款即收利息（砍头息），有多笔分期归还利息，需要依法抵扣本金；
4. 借款合同明确约定违约方承担律师费、催收等实现债权费用；
5. 证据梳理、文书起草、庭审代理，取得生效判决，为处置抵押房产强制执行做好铺垫全套法律服务。
