导读
在民间借贷纠纷中，最怕遇到债务人“花式赖账”。当对方把借款包装成“高息理财项目”，出事后又企图将责任推给“第三人”，甚至以“刑事案件”为由要求中止审理，出借人该如何维权？近日，广东良马律师事务所贾庆霖律师代理的一起涉澳民间借贷纠纷案落下帷幕。面对被告的三重“脱壳”抗辩，贾律师凭借敏锐的证据洞察力和精准的法律定性，成功说服法院认定“名为理财、实为借贷”，为当事人挽回了近400万元的经济损失。
案情回顾：400万“投资款”不翼而飞
原告汪X（澳门居民）经朋友张X介绍，了解到一个“京东白条”垫资返利项目。张X向汪X承诺，该项目保本付息，日息高达千分之八，且资金可随时撤回。出于对朋友的信任，汪X在张X的指导下，于2021年底至2022年初，先后向张X本人账户及其指定的多个第三方账户（包括案外人、第三人杨X等）共计转账人民币400万元。
然而，所谓的“高收益”仅支付了短短几期，便戛然而止。张X不仅未能兑付后续收益，连400万本金也拒不归还。
面对汪X的催讨，张X声称自己只是“中间人”，实际受托理财的是第三人杨X。更棘手的是，张X和杨X均称自己已向公安机关报案，陷入了“京东白条”项目的连环诈骗案中。
广东良马律师事务所贾庆霖律师代理汪X向法院提起诉讼，要求张X偿还本金及利息。
庭审交锋：被告的三重“免死金牌”
在庭审中，被告张X及其代理律师抛出了三大抗辩理由，试图全面免责：
“我是中间人，不承担责任”： 张X辩称，自己与原告没有书面理财协议，只是出于朋友关系代为中转资金，真正的受托理财人是第三人杨X，原告应向杨X主张权利。
“涉及刑事诈骗，应中止审理”： 张X主张自己也是诈骗案的受害者，公安机关已经立案。根据“先刑后民”的原则，本案应中止审理或驳回起诉。
“投资有风险，亏损应自担”： 张X认为，这属于投资理财行为，盈亏风险应由原告自行承担。
贾庆霖律师破局：刺破面纱，锁定借贷本质
面对复杂的法律关系交织，贾庆霖律师在办案中展现了极其清晰的诉讼策略与深厚的专业功底：
第一，剥丝抽茧，通过微信证据锁定“保本付息”本质。
贾律师指出，虽然双方没有签订借款合同，但从长达数百页的微信聊天记录可以看出，原告的转账完全听从被告张X的指示，收益也由张X支付。最关键的是，张X在聊天中明确承诺“保本付息”、“随时可撤回”。这在法律上完全符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于民间借贷的特征——固定收益、不承担经营风险。因此，所谓的“委托理财”只是表象，实为民间借贷关系。
第二，精准打击“刑民交叉”抗辩。
针对被告要求中止审理的诉求，贾律师通过调取公安机关的立案告知书及情况说明，向法庭清晰阐明：张XX和杨XX均是以“被害人”的身份报案，并非犯罪嫌疑人。本案原告的资金无法收回，并非直接由犯罪行为导致，而是被告张X未履行还款承诺的违约行为所致。被告企图用刑事案件来掩盖民事违约责任，无法成立。
第三，厘清资金流向，认定适格主体。
虽然部分款项是转入第三人账户，但贾律师强调，这些转账均是基于被告张X的指定。且2022年2月，张X曾在微信中明确承诺，对于原告转给案外人王X的100万元，由其承担清偿责任。这充分证明了被告张X是案涉借贷关系的实际相对方。
法院判决：全面采纳代理意见
法院经审理，充分采纳了贾庆霖律师的代理意见。
法院认定：原告汪X经被告张X介绍投资，资金按照张X指定的方式投入，获取的收益由张X支付，且张X承诺保本及可提前收回资金。原告只是保本收取固定收益，不承担风险，双方之间的法律关系符合民间借贷法律关系的规定。
关于被告主张的“刑民交叉”问题，法院查明被告及第三人均被列为诈骗犯罪的投资人员（受害人），原告资金损失并非犯罪行为直接导致，故被告不承担还款责任的理由不成立。
最终，法院判决：确认双方借款合同解除，被告张X需向原告偿还欠款本金377万余元，并支付相应的利息。
贾庆霖律师办案手记：警惕“理财”外衣下的借贷陷阱
本案是一起典型的“名为理财、实为借贷”纠纷，不仅涉及涉澳因素，还交织了刑民交叉的复杂情况。结合本案的办案经验，贾庆霖律师给广大读者提出以下防范建议：
1. 穿透现象看本质，留存关键沟通记录
很多出借人碍于面子，不签书面借条，只通过微信沟通。本案胜诉的关键，就在于我方完整保存了微信聊天记录，其中包含了承诺“保本付息”、“随时撤回”等核心法律要素。在日常生活中，无论是投资还是借贷，务必保留好关于资金性质、收益、期限的沟通凭证。
2. 警惕“高息诱饵”与“指定转账”
对于承诺超高收益（如本案的日息千分之八）的项目，必须保持高度警惕。当对方要求将资金转入非其本人的第三方账户时，务必在聊天记录中要求对方明确确认该账户与其本人的关系，以防日后对方以“没收到钱”为由赖账。
3. 遇到“刑民交叉”不要慌，厘清因果关系是关键
当债务人以“项目涉嫌诈骗、自己也是受害者”为由逃避还款时，出借人不必慌张。只要证明对方的违约行为与犯罪事实并不完全重合，或者对方在民事合同中作出了独立的还款承诺，依然可以通过民事诉讼追回损失。
结语
从错综复杂的连环诈骗迷局中抽丝剥茧，到精准锁定民间借贷法律关系，贾庆霖律师以其扎实的法学功底和敏锐的诉讼直觉，再次为当事人交出了一份满意的答卷。
广东良马律师事务所贾庆霖律师团队，在复杂商事争议、大额民间借贷、刑民交叉案件及涉港澳跨境纠纷领域拥有丰富的实战经验。如您遇到类似法律难题，欢迎联系我们，我们将为您提供专业、精准的定制化解决方案。
（注：本文基于真实生效判决书撰写，为保护当事人隐私，文中涉及的人物名称均已作化名脱敏处理。本文不构成对具体案件的法律意见。）
