网络诈骗追赃难？起诉卡主索赔实操指南（附最高法指导案例）

网络诈骗追赃难？起诉卡主索赔实操指南（附最高法指导案例）

刑事追赃无果、骗子逃至境外，被网络诈骗的钱就只能认栽？未必！只要卡主存在出租、出借、出售银行卡的过错，即便其已被刑事处罚，受害者仍可通过民事诉讼追回损失。以下是结合最高法指导案例与实务经验的精简实操方案，一看就懂、直接能用。

一、3 个核心前提：满足即可起诉卡主

1.           已从警方获取卡主完整身份信息（姓名、身份证号、住所地）及涉案银行卡号；

2.           卡主存在 “违规提供银行卡” 行为（如出售、出借、帮诈骗团伙转账，警方笔录或刑事判决书中有明确认定）；

3.           刑事追赃后损失仍未弥补（如赃款已转移、卡主未被刑事追责）。

二、权威案例支撑：最高法 + 多地法院明确支持索赔

（一）最高法指导案例 169 号（徐欣诉招商银行案）

徐欣银行卡被诈骗分子盗刷 14.62 万元，资金通过涉案银行卡转移。最高法生效判决认定：发卡行未履行资金安全保障义务，卡主违规提供账户协助诈骗，即便无法证明卡主直接参与诈骗，仍需承担全额赔偿责任。

核心启示：卡主提供银行卡协助诈骗的，无论是否直接获利，均需对受害者损失承担赔偿责任。

（二）典型实务案例（覆盖不同场景）

1.           帮信罪服刑后仍需赔偿：王某出租银行卡帮诈骗，因帮信罪服刑 7 个月后，法院仍判决其赔偿受害者21 万元全部损失；

2.           未获利也需担责：戴先生轻信“走流水领扶贫款” 出借银行卡，未获分文却被判决赔偿受害者 3 万元；

3.           按过错比例赔偿：卡主陈凡出售银行卡获利 1000 元，法院判决其对受害者 8.8万元损失承担 10% 赔偿责任（8800元）。

三、3 步起诉流程：少走弯路，高效索赔

第一步：备齐 3 类关键证据（缺一不可）

·                    身份证据：卡主姓名、身份证号、住所地（警方协查材料或刑事判决书获取）；

·                    关联证据：转账记录（银行流水+ 交易号）、警方《受案回执》、卡主违规用卡的证据（刑事判决、警方笔录）；

·                    损失证据：转账凭证汇总、刑事追赃无果的证明（如警方终止侦查决定书）。

第二步：选对法律思路（侵权责任优先）

优先以 “侵权责任” 起诉（胜诉率超 90%），核心依据《民法典》第1165 条、《反电信网络诈骗法》第 46 条 —— 无需证明卡主是诈骗同伙，只需证明 “卡主违规提供银行卡” 与 “你的损失” 存在直接因果关系即可。

避坑提醒：切勿盲目以 “不当得利” 起诉，仅当卡主实际占有赃款时才适用（如浏阳法院案例中，不当得利案由被法院主动调整为侵权责任才胜诉）。

第三步：立案 + 保全（快速锁定财产）

1.           管辖法院：卡主住所地基层人民法院；

2.           诉前保全：起诉前申请冻结卡主银行卡、微信 / 支付宝余额（用保险公司保函担保，成本仅为保全金额的 0.1%-0.3%）；

3.           庭审关键：聚焦 “卡主违规用卡”“损失与用卡行为的关联性”，无需纠结 “骗子是否到案”。

四、律师实操提醒：2 个避坑要点 + 1个核心建议

1.           避坑：刑事追赃与民事索赔可并行，无需等待刑事程序终结；卡主以 “已承担刑事责任” 抗辩无效（民事责任与刑事责任互不免除）；

2.           效率：优先选择调解，多数卡主为避免失信会主动协商赔偿（如合肥中院案例中，服刑中的卡主与受害者达成调解协议）；

3.           建议：若已掌握卡主信息但不知如何推进，可联系专业团队 —— 我们会结合最高法案例经验，免费帮你评估索赔可行性，制定个性化方案，全程指导证据收集与庭审应对。

作为长期深耕电信网络诈骗索赔领域的律师，我始终认为：受害者不该为他人的过错买单。若你正面临刑事追赃无果的困境，不妨尝试起诉卡主这一补充路径，很多时候 “柳暗花明又一村”。