本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
骗取贷款罪的门槛已经变了
很多贷款中介朋友对骗取贷款罪的理解还停留在几年前。现行刑法修订后，骗取贷款罪删除了“其他严重情节”这个兜底入罪条款，入罪的核心硬性标准变得清晰：必须给银行等金融机构造成重大损失，也就是本金损失达到五十万元以上。换句话说，如果借款人最终还本付息了，或者银行的实际本金损失没有达到这个数额，就够不上这个罪。作为杭州刑事律师，我常和团队说，违规和犯罪之间的这条线，恰恰是辩护空间最大的地方。几个月前，我们团队刚好处理过一起贷款中介涉嫌骗取贷款罪的案件，切入点就落在这几个关键环节上。
主观故意：居间服务不等于共同犯罪
骗取贷款罪首先考察的是主观故意。贷款中介如果只是提供居间服务，帮忙整理资料、对接银行渠道，没有帮助客户隐瞒核心资质缺陷，也没有虚构经营事实，那主观上就不具备骗取贷款的犯罪意图。很多当事人被刑拘后，家属最担心的就是“他只是个中介，怎么就算犯罪了”。我们团队处理这类案件的第一步不是急着下结论，而是先把当事人和客户之间的微信聊天记录、服务协议、费用往来逐项整理出来，看中介对客户材料瑕疵的知情程度到底有多深。如果证据显示中介只是按照客户提供的材料做了格式整理，没有参与造假决策，这就是一个有力的辩护点。反过来，如果聊天记录里中介主动教客户“流水做高一点”“经营数据改一改”，那性质就完全不同了。所以证据留存意识很重要，很多当事人平时没注意，事后再想找，就难了。
银行有没有真正被骗：客户经理明知瑕疵还放贷，性质不同
骗取贷款罪的逻辑前提是“欺骗手段使银行产生错误认识并放贷”。但在实际贷款审批中，有相当一部分情形是银行客户经理对材料瑕疵心知肚明，出于业绩压力主动指导甚至协助客户完善材料。以贷养贷、续贷倒贷这类操作里，银行方面的明知程度往往很高。如果放贷决定并非因为中介的欺骗行为而作出，而是银行内部基于自身风险偏好作出的商业判断，那“被骗”这个要件就动摇了。我们团队内部讨论这类案件时，会特别关注审批流程中的细节：客户经理有没有额外要求补充材料？有没有在内部系统里标注风险提示？这些看似琐碎的记录，往往能还原银行当时的真实认知状态。如果银行没有陷入错误认识，中介的行为就难以套用骗贷的逻辑。
损失认定与因果关系：不能简单划等号
骗取贷款罪的另一个硬指标是银行本金损失超过五十万元，而且这个损失应当是已经实际发生的。银行有没有启动催收、有没有走诉讼执行程序，直接关系损失能不能被确认。如果银行连基本的催收动作都没有做，借款人名下还有可供执行的资产，那直接认定损失超过五十万元就缺乏依据。更进一步说，中介的帮助行为和放贷损失结果之间，还必须存在刑法上的因果关系。如果中介的辅助行为并不能直接决定放贷结果，比如银行审批的核心依据是借款人名下的抵押物价值，而中介只是协助提交了格式材料，那因果关系就相当薄弱。关于这一点，我们团队在准备辩护意见时，会专门制作因果关系对照表，把银行放贷决策的关键变量一项项拆开，看中介的行为到底落在哪个环节。这个工作做得越扎实，辩护意见就越有说服力。当然，话说回来，能争取到取保候审甚至撤销案件的前提是行为本身没有触碰红线。当前金融领域监管趋严，贷款中介合法展业、合规经营才是根本。没有案卷细节，我无法对个案下判断，但了解这些边界，至少能让当事人和家属在慌乱中看清方向。
如果你正因为搜索“杭州骗取贷款罪辩护律师”而看到这篇文章，请记住，网络分析替代不了针对具体案情的专业诊断。刑事案件的时间窗口非常宝贵，尤其是在杭州，如果家人或朋友因贷款中介业务被刑拘，不确定下一步该怎么走，可以把情况告诉我。我们团队先帮你做一次全面的案情梳理，弄清楚现在处在什么阶段、下一步最有利的选择是什么。
说到底，骗取贷款罪的认定从来不是单纯看“有没有造假行为”，而是看主观故意、银行认知、损失数额和因果关系这四个环节是否同时成立。理解了这个逻辑，辩护方向自然就清晰了。
常见问题
贷款中介涉嫌骗取贷款罪被刑拘，家属第一步做什么？
先不要慌，尽快委托专业刑事律师会见，了解当事人在案发前后的具体行为和证据情况，判断主观故意和因果关系是否存在突破口。
骗取贷款罪没有给银行造成50万损失，还会被追究吗？
现行刑法下，银行本金损失达到五十万元以上是核心入罪标准之一。如果未达到或银行未实际产生损失，通常不构成此罪。
贷款中介帮客户整理资料，会被认定共同犯罪吗？
关键看中介是否明知材料造假并主动参与。仅提供居间服务和格式整理，缺乏犯罪故意，一般不应认定为共同犯罪。
参考资料
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
