原告裴XX诉被告中国XX公司及第三人中国XX财产保险合同纠纷案

原告裴XX，女，汉族，1969年10月15日生，住沈阳市铁西区沈辽东XX2-24-3。

委托代理人张恩泽，河南XX律师。

被告中国XX公司。住所地辽宁省沈阳市沈河区大西路291号平安XX。

负责人朱XX，总经理

委托代理人马XX，河南XX律师。

第三人中国XX。住所地辽宁省沈阳市铁西区XX。

法定代表人丛XX，行长。

委托代理人张X，该行员工。

原告裴XX诉被告中国XX公司及第三人中国XX财产保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告裴XX的委托代理人张恩泽、被告中国XX公司的委托代理人马XX、第三人中国XX的委托代理人张X到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。

原告裴XX诉称，2012年12月16日，原告在被告处对自己的辽AXXX号车辆投保了车辆损失险，保单号106XXXX000740XXXX2324，合同约定保险期限从2012年12月16日到2013年12月15日，约定被告承担车辆损失险为243840元。2013年2月15日22时左右，原告车辆停放在项城市三店镇马庄行政村前苏庄村南XX，2月16日2时30分许，原告车辆发生燃烧，原告发现车辆燃烧后，立即报警。三店派出所立即出警到达现场，发现并非有人蓄意破坏后建议原告向消防队报警，项城市消防队当夜到达现场。2013年3月2日，项城市公安消防大队出具了项公消火认字（2013）第0002火灾事故认定书，该认定书认定起火原因为“不排除燃放烟花爆竹引燃车辆继而导致火势蔓延扩大”所致。认定书作出后，原告多次向被告协商理赔事宜，被告拒不理赔，请求判令被告赔偿原告损失243840元。

被告中国XX公司辩称，因为原告的车辆损失是不明原因的火灾引起，根据保险条款第二章车辆损失部分第（五）项：下列原因造成损失，保险人不负责赔偿，自燃及不明原因火灾造成的损失，保险人不予赔偿；另外保险公司对诉讼费、评估费不予承担。

第三人中国XX称，因原告要求被告赔偿损失车辆为在我行借款抵押车辆，车辆在保险期限内，保单约定我行为保单的第一受益人，赔偿金存入我行指定账户94435元。

经审理查明，2011年12月15日第三人中国XX为原告裴XX办理购车分期付款200000元，双方约定原告月还款5555元，并在辽宁省沈阳市公安局交通警察大队办理了所购车牌号为辽AXXX车辆的抵押登记，设定抵押权人为中国XX，截至2013年8月原告还欠第三人借款88900元。2012年12月16日，原告裴XX在被告中国XX公司处购买机动车辆保险，其中车辆损失险金额为243840元，期限从2012年12月16日到2013年12月15日。2013年2月15日22时左右，原告将车辆停放在项城市三店镇马庄行政村前苏庄村南XX，2月16日2时30分许，原告车辆燃烧，原告报警后，三店派出所出警到达现场，后又向消防队报警，项城市消防队当夜到达现场。2013年3月2日，项城市公安消防大队出具了项公消火认字（2013）第0002号火灾事故认定书，该认定书认定起火原因为“不排除燃放烟花爆竹引燃车辆继而导致火势蔓延扩大”所致。原告辽AXXX丰田车烧毁价值经郑州XX公司评估作出郑宏价估字（2013）3042号评估报告书，测算车辆烧毁事故前价格为253980元，烧毁事故后残值为3500元，烧毁损失价格为250480元，评估费5000元。原告要求被告理赔，被告拒不理赔，原告诉来本院，要求被告赔偿损失243840元及评估法用5000元。第三人中国XX变更诉讼请求为要求优先受偿88900元。

本院认为，原、被告之间的机动车辆保险合同合法有效，应受法律保护。原、被告应按合同约定履行各自义务。原告裴XX辽AXXX号车辆因燃烧造成损失250480元，其保险金额为243840元，且又在保险期限内，故原告裴XX的诉讼请求应予支持。因被告中国XX公司没有证据证明免责条款已告知原告裴XX，且免责条款是被告中国XX公司的单方格式条款，故被告中国XX公司辩称不予理赔的理由不能成立，其辩解意见，本院不予采纳。又因原告裴XX辽AXXX车辆是分期付款购得，第三人中国XX为抵押权人，合同约定优先受偿，原告裴XX尚欠第三人中国XX借款88900元，第三人中国XX应从原告裴XX应得赔偿款中优先受偿。对此纠纷的引起，被告中国XX公司应负全部责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决如下：

一、被告中国XX公司支付第三人中国XX赔偿款88900元。

二、被告中国XX公司赔偿原告裴XX车辆损失154940元、评估费5000元，共计159940元。

以上（一）、（二）项于判决生效后十日内履行完毕。

案件受理费4958元，由被告中国XX公司承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。

审  判  长    白  光

审  判  员    赵XX

人民陪审员    苏现杰

书  记  员    薛会咏