保险理赔的理赔方式有哪些？

[律师回复] 车险欺诈有哪些形式
1、出险在先，投保在后。这类欺诈案件的典型特点是：出险时间与保险起保日或终止日十分接近，且该保的险种一般均保全保足。其实施手段有两种：一是伪造出险日期。二是伪造保险日期。
2、移花接木，以假乱真。一是套用保险车辆号牌。当未投保车辆肇事后，将其换上已投保车辆号牌，再向交警部门和保险人报案。二是普通伤亡者冒充保险事故伤亡者。三是除外责任事故伪造成保险责任内的事故。
3、伪造假案，制造损失。一是超额投保。投保人以高于车辆实际价值的金额投保，以期在保险事故发生时，获取高于保险车辆实际价值的赔款。二是虚构事实。投保人伪造有关证明、死亡鉴定书，利用假医疗发票，假诊断证明等向保险人索赔；或将保险车辆私下转卖后谎称被盗，诈取保险赔款。
4、一次事故，多次诈赔。包括一次事故向一个保险人和向多个保险人多次索赔。投保人将其车辆向多个保险人分别订立保险合同，并有意对各保险人隐瞒其重复保险的情况。当保险事故发生后，持各保险人签发的保险单分别索赔，以获取多重赔款。
5、夸大损失，超损索赔。涉及至第三者死亡伤残案件的索赔金额一般较大。一些欺诈者挖空心思，篡改死伤者年龄或通过关系出具虚假的被抚养人年龄、人数及家庭成员的证明，以达到提高索赔金额目的。有的投保人平时不注重保养车辆，待车辆出事后一并修理，通过勾结定损人员或修理厂家，擅自扩大修理范围，将不属于保险事故的修理费用纳入保险损失。保险诈骗行为方式，刑法规定了五种：
1、投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。这里所说的“保险标的”，是指作为保险对象的物质财富及其他有关利益、人的生命或者身体。“故意虚构保险标的”，是指投保人在与保险人订立保险合同时，故意虚构了一个不存在的保险对象与保险人订立保险合同。比如谎称拥有一辆汽车，并用已报废的汽车的档案等有关文件与保险公司签订了汽车保险合同，后又谎称汽车被盗或者被抢劫，骗取汽车保险金，这是一种典型的欺诈行为。
2、投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。保险合同一般对保险事故发生后的赔偿约定都是有条件的，并不是对任何原因引起的保险事故保险人都负赔偿责任。比如有些财产保险合同约定，由于投保人、被保险人或者受益人的过错造成的事故损失，保险人不负赔偿责任。这里的“对发生的保险事故编造虚假的原因”，是指对造成保险事故的原因作虚假的陈述或者隐瞒真实情况。所谓“夸大损失的程度，骗取保险金”是指故意夸大由于保险事故造成的损失，从而更多地从保险公司骗取保险金。故意夸大损失的程度的手段和方法多种多样，如涂改发票、多报损失等。
3、投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。所谓“编造未曾发生的保险事故”是指在未曾发生保险事故的情况下，虚构事实，谎称发生保险事故。在保险活动中，这种情况屡见不鲜，如谎称汽车被盗或家中财产被盗等。
4、投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金。这主要是指投保财产险的投保人、被保险人，在保险合同的有效期限内，故意人为地制造保险事故，从而骗取保险金的行为。如为得到赔偿，纵火烧毁汽车，然后谎报意外失火，骗取保险金等。
5、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。人身保险是以人的生命以及健康为保险内容的保险。这类保险除个别的具有“两全”储蓄性质的险种外，一般都是以被害人的死亡、伤害或者发生疾病为赔偿条件的。在这种情况下，有些投保人、受益人为了取得保险金，就千方百计地促成赔偿条件的实现。这里所说的“故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金”是指投保人或受益人采取杀害、伤害、虐待、遗弃、下毒、传播传染病以及利用其他方法故意造成人身事故，致使被保险人死亡、伤残或者生病，以取得保险金的行为。

[律师回复] 1、保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。为了保证保险公司的正常经营，保护被保险人的利益，各国一般都以保险立法的形式规定保险公司应提存保险准备金，以确保保险公司具备与其保险业务规模相应的偿付能力。
2、因补偿内容的不同，准备金可以分为赔款准备金、未到期责任准备金和总准备金。
法律依据：
中华人民共和国保险法第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 对于上述问题， 首先要对保险合同有一定的了解， 其次才是保险合同的要约形式。 一.什么是保险合同 保险合同一般采用书面形式，并载明当事人双方约定的合同内容。保险合同的表现形式主要有投保单、保单、保险凭证、暂保单和批单。 二.保险合同的要约形式 (1)投保单。 投保单又称要保单，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件，是投保人进行保险要约的书面形式，由投保人如实填写。在投保单中列明订立保险合同所必需的项目，供保险人考虑是否接受承保。投保单是保险人赖以承保的依据，如果投保人填写不实，将影响保险合同的效力，当保险事故发生时，投保人或被保险人的索赔要求有可能得不到满足。其内容一般包括投保人和被保险人的地址、保险标的、坐落地点、投保险别、保险金额、保险期间、保险费率等，但因险种而异。 (2)保单。 保单是保险人和投保人之间订立的正式保险合同的书面文件。一般由保险人签发给投保人。保单将保险合同的全部内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务以及应承担的风险责任。保单的主要结构包括：保险项目、保险责任、责任免除及附注条件等。保单的正面一般采用表格方式，其填写内容包括：投保人和被保险人，保险标的的详细说明;其背面是保险条款，具体包括：保险人和被保险人的权利和义务、保险责任、责任免除、保险期限、保费与退费、索赔与理赔、争议处理等。保单是保险合同双方当事人确定权利义务以及在保险事故发生后被保险人索赔、保险人理赔的主要依据。 (3)保险凭证。 保险凭证又称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。其所列的项目与保单完全相同，并声明以某种保单所载明的条款为准，但是不载明保险条款，实质上是一种简化的保单，与保单具有同等的法律效力。如果保险凭证尚未列有其内容，则应以同类保单载明的详细内容为准;如果保单与保险凭证的内容有抵触或保险凭证另有特约条款时，则应以保险凭证为准。 (4)暂保单。 暂保单是在保单或保险凭证未出具之前，保险人或保险代理人向投保人签发的临时保险凭证，亦称临时保单。其作用是证明保险人已同意投保。暂保单的内容比较简单，仅载明与保险人已商定的重要项目，如保险标的、保险金额及保险费率、承保险种、被保险人的姓名、缔约双方当事人的权利义务及保单以外的特别保险条件等。暂保单具有证明保险人已同意投保的效力。出具暂保单一般有以下情况：一是保险代理人在争取到保险业务，但未向保险人办妥保单手续前，可先出具暂保单，以作为保障的证明;二是保险公司的分支机构在接受被保险人的要约后，但尚未获得上级保险公司或保险总公司的批准前，可先出具暂保单，以作为保障的证明;三是保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，订约双方当事人已就主要条款达成协议，但尚有一些条件需进一步商讨，在未完全谈妥前可先出具暂保单，以作为保障的证明;四是保单是出口贸易结汇的必备文件之一。在尚未出具保单和保险凭证之前，可先出具暂保单，以资证明出口货物已经办理保险，并以此作为出口结汇的凭证之一。 暂保单一般具有与保单或保险凭证同等的法律效力，但通常其有效期限以30天为限，一旦保单出具，暂保单自动失效。保单出具前，保险人亦可终止暂保单，但必须提前通知被保险人。 (5)批单。 批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保单内容的证明文件。批单通常在两种情况下使用：一是对已印制好的标准保单所作的部分修正，这种修正并不改变保单的基本保险条件，只是缩小或扩大保险责任范围;二是在保险合同订立后的有效期内，对某些保险项目进行更改和调整。保险合同订立后，在有效期内双方当事人都有权通过协议更改和修正保险合同的内容。如果投保人需要更改保险合同的内容，须向保险人提出申请，经保险人同意后出具批单。批单可在原保单或保险凭证上批注，也可另外出具一张变更合同内容的附贴便条。凡经批改过的内容，以批单为准;多次批改，应以 最后批改为准。批单一经签发，就自动成为保单的一个重要组成部分。

[律师回复]
一、哪些格式条款是无效的下列情形的格式条款无效：
1、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
2、造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效。
3、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。
二、如何防范格式条款的风险根据《合同法》的规定，格式条款是指当事人为了重复使用而预先制定，并在订立合同时未与对方协商的条款。格式条款是由合同的一方当事人商家制定的，而且往往被商家用来限制或者免除其责任。为维护公平合理的原则，我国的《合同法》和《消费者权益保护法》在格式条款的成立和生效上都要求商家承担更多的法律义务，从而达到实现限制商家优势地位的目的。
1、商家有提请消费者注意的义务。如果没有提请注意的话，该格式条款不能够成为合同的一部分或者是作为一个单独的合同而成立。
2、对于格式合同中商家免除其责任，或者排除消费者主要责任的，该格式条款无效。当格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于商家的理解。格式条款和非格式条款的理解不一致的，应当采用非格式条款。

[律师回复]
一、哪些格式条款是无效的下列情形的格式条款无效：
1、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
2、造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效。
3、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。
二、如何防范格式条款的风险根据《合同法》的规定，格式条款是指当事人为了重复使用而预先制定，并在订立合同时未与对方协商的条款。格式条款是由合同的一方当事人商家制定的，而且往往被商家用来限制或者免除其责任。为维护公平合理的原则，我国的《合同法》和《消费者权益保护法》在格式条款的成立和生效上都要求商家承担更多的法律义务，从而达到实现限制商家优势地位的目的。
1、商家有提请消费者注意的义务。如果没有提请注意的话，该格式条款不能够成为合同的一部分或者是作为一个单独的合同而成立。
2、对于格式合同中商家免除其责任，或者排除消费者主要责任的，该格式条款无效。当格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于商家的理解。格式条款和非格式条款的理解不一致的，应当采用非格式条款。

[律师回复] 保险是作为个人财产，不作为共同财产，所以无论婚姻关系如何，保险都属于本人所有，这也是保全个人财产的最有效方式。
如果是保险赔偿，而且为法定，则可视作遗产进行债务清偿，剩余部分进行相关受益人的分割。如果指定了受益人，就是受益人所有。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 一、健康险的概念： 健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，保险公司往往要求被保险人体检，规定观察期或约定自负额，承保比较严格。 二、健康险的分类： 健康保险是以被保险人患疾病作为保险事故的，按给付方式划分，一般可分为三种： 1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。 2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。 3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。 三、健康险的保险期限： 投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 一、失业保险的计算公式 计算应缴纳的失业保险费数额，要考虑两个因素： １、缴费基数，即明确缴费的范围。如企业所得税的基数是企业所得额。从国外有关规定看，失业保险费的缴费基数一般为工资，单位为工资总额，个人为本人工资。 ２、费率，即缴费义务人按照规定的缴费基数缴纳失业保险费的比例。定率征收失业保险费是我国失业保险制度建立以来一直采用的做法，也是国际通行做法。 失业保险费用＝缴费基数ｘ费率 《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位的缴费基数为本单位工资总额，个人缴费基数为本人工资额。单位工资总额按照国家有关工资政策予以认定其构成和计算方式。它是指单位在一定时期内直接支付给本单位全部职工的劳动报酬总额。包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付的工资。本人工资是指由单位支付的劳动报酬，包括计时工资或计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资等，不包括其他来源的收入。 在确定缴费基数时，各地可以根据情况统一规定各单位以哪一个时期的工资总额和工资额为缴费基数。如：可以上一年度单位工资总额为基数，平摊到本年度各个月份，每月按相同数额征收；可以上月单位工资总额为基数，按实际发生数确定征收数额；对工资总额不易认定的，可由负责征缴的机构参照当地工资水平和该单位生产经营状况核定缴费基数。个人缴费基数的确定方法应与单位相一致。 二、购买失业保险有什么好处？ １、失业保险的好处就从最基本的给您说一下，现如今，很多的工作人员都从自己原来的职位上被公司辞退了下来，在他们还没有找到新的工作之前会存在一个因为失业而导致没有生活经济来源的时间段，但是如果您有买了失业保险，而且缴满了一年，那么您在这段时间内就可以领取失业金来维持家庭的生活。 ２、当您在失业期间若生病住院还可申请医疗求助，且在失业期间死亡，可领取１６个月的失业金。 ３、失业后办理失业证，根据国家的优惠政策，一部分特殊人群可以办理无息小额担保贷款，这个金额虽然不大，但是对于一些人来说作为起步资金已经足够了。只要持有了失业证，就算是具备了申请小额贷款的资格，可以最高贷款十万元人民币，年限为两年，这个过程当中由国家进行贴息。 三、失业保险办理所需材料说明 １、营业执照的副本或者是允许该企业成立的批文； ２、该单位的《工资基金手册》； ３、出示《ｘｘ市劳务工指标登记本》； ４、所要申保的单位或者企业机构代码本。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 导读：格式合同的风险存在是事实，避免损失，做好风险的防范是非常有必要的。制订和使用格式合同，可以有如下一些防范和化解法律风险的方法： (一)基于公平原则制订格式合同。 要求合同所约定的当事人各方的权利和义务具有“对待”和“对价”关系，但无需“对等”和“等价”。易言之，只要权利义务系真实的意思表示，允许权利义务的比例衡平。 (二)合理提示方式。 采用合理方式，提示相对方注意“免除责任”、“限制责任”的条款。当然，公平、合理、合法的免责条款可以合理分配风险，避免不必要的讼争。 第一，合理方式。系指在通常情况下，能够引起相对方的注意，诸如：字号、字体、颜色、位置等方式。例如在制订的格式合同中，免责条款均以较大的字体、加下划线等方式进行明示。 第二，提示注意的措施与免责条款的关系。免除提供者责任的程度越高，提示注意的措施就越醒目。 第三，可以在格式合同中，约定“特别提示条款”。该条款约定：“乙、丙方(即合同相对方)已特别注意到本合同黑体化线部分，并无任何异议”。 格式合同是否是实现人们追求公平的手段殊值怀疑，从理论到实践都遭到了太多的诘难。但必须承认的是，格式合同的格式化改变了传统合同缔约过程的秘密状态。合同订立的公开化以及主要条款的标准化使得合同的提供者与相对人不能通过那种个别磋商的方式使身份不同、缔约能力有差异的相对人受到不同的对待。这样，格式合同使得利益分配在消费者(相对人)之间是均衡的，从此种意义而言正是格式合同的公平价值之所在。

[律师回复]
一、哪些格式条款是无效的下列情形的格式条款无效：
1、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
2、造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效。
3、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。
二、如何防范格式条款的风险根据《合同法》的规定，格式条款是指当事人为了重复使用而预先制定，并在订立合同时未与对方协商的条款。格式条款是由合同的一方当事人商家制定的，而且往往被商家用来限制或者免除其责任。为维护公平合理的原则，我国的《合同法》和《消费者权益保护法》在格式条款的成立和生效上都要求商家承担更多的法律义务，从而达到实现限制商家优势地位的目的。
1、商家有提请消费者注意的义务。如果没有提请注意的话，该格式条款不能够成为合同的一部分或者是作为一个单独的合同而成立。
2、对于格式合同中商家免除其责任，或者排除消费者主要责任的，该格式条款无效。当格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于商家的理解。格式条款和非格式条款的理解不一致的，应当采用非格式条款。

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 导读：格式合同的风险存在是事实，避免损失，做好风险的防范是非常有必要的。制订和使用格式合同，可以有如下一些防范和化解法律风险的方法： (一)基于公平原则制订格式合同。 要求合同所约定的当事人各方的权利和义务具有“对待”和“对价”关系，但无需“对等”和“等价”。易言之，只要权利义务系真实的意思表示，允许权利义务的比例衡平。 (二)合理提示方式。 采用合理方式，提示相对方注意“免除责任”、“限制责任”的条款。当然，公平、合理、合法的免责条款可以合理分配风险，避免不必要的讼争。 第一，合理方式。系指在通常情况下，能够引起相对方的注意，诸如：字号、字体、颜色、位置等方式。例如在制订的格式合同中，免责条款均以较大的字体、加下划线等方式进行明示。 第二，提示注意的措施与免责条款的关系。免除提供者责任的程度越高，提示注意的措施就越醒目。 第三，可以在格式合同中，约定“特别提示条款”。该条款约定：“乙、丙方(即合同相对方)已特别注意到本合同黑体化线部分，并无任何异议”。 格式合同是否是实现人们追求公平的手段殊值怀疑，从理论到实践都遭到了太多的诘难。但必须承认的是，格式合同的格式化改变了传统合同缔约过程的秘密状态。合同订立的公开化以及主要条款的标准化使得合同的提供者与相对人不能通过那种个别磋商的方式使身份不同、缔约能力有差异的相对人受到不同的对待。这样，格式合同使得利益分配在消费者(相对人)之间是均衡的，从此种意义而言正是格式合同的公平价值之所在。

[律师回复] 在商品经济中，为了更为快捷、简便，方便交易，人们常常会选择使用带有格式条款的合同进行交易。这种带有格式条款的合同通常是指合同文本的条款没有经过双方预先协商，而预先写进合同，可以进行重复使用。那么格式合同的法律风险有哪些，格式合同有哪些法律风险？

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 对于上述问题， 首先要对保险合同有一定的了解， 其次才是保险合同的要约形式。 一.什么是保险合同 保险合同一般采用书面形式，并载明当事人双方约定的合同内容。保险合同的表现形式主要有投保单、保单、保险凭证、暂保单和批单。 二.保险合同的要约形式 (1)投保单。 投保单又称要保单，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件，是投保人进行保险要约的书面形式，由投保人如实填写。在投保单中列明订立保险合同所必需的项目，供保险人考虑是否接受承保。投保单是保险人赖以承保的依据，如果投保人填写不实，将影响保险合同的效力，当保险事故发生时，投保人或被保险人的索赔要求有可能得不到满足。其内容一般包括投保人和被保险人的地址、保险标的、坐落地点、投保险别、保险金额、保险期间、保险费率等，但因险种而异。 (2)保单。 保单是保险人和投保人之间订立的正式保险合同的书面文件。一般由保险人签发给投保人。保单将保险合同的全部内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务以及应承担的风险责任。保单的主要结构包括：保险项目、保险责任、责任免除及附注条件等。保单的正面一般采用表格方式，其填写内容包括：投保人和被保险人，保险标的的详细说明;其背面是保险条款，具体包括：保险人和被保险人的权利和义务、保险责任、责任免除、保险期限、保费与退费、索赔与理赔、争议处理等。保单是保险合同双方当事人确定权利义务以及在保险事故发生后被保险人索赔、保险人理赔的主要依据。 (3)保险凭证。 保险凭证又称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。其所列的项目与保单完全相同，并声明以某种保单所载明的条款为准，但是不载明保险条款，实质上是一种简化的保单，与保单具有同等的法律效力。如果保险凭证尚未列有其内容，则应以同类保单载明的详细内容为准;如果保单与保险凭证的内容有抵触或保险凭证另有特约条款时，则应以保险凭证为准。 (4)暂保单。 暂保单是在保单或保险凭证未出具之前，保险人或保险代理人向投保人签发的临时保险凭证，亦称临时保单。其作用是证明保险人已同意投保。暂保单的内容比较简单，仅载明与保险人已商定的重要项目，如保险标的、保险金额及保险费率、承保险种、被保险人的姓名、缔约双方当事人的权利义务及保单以外的特别保险条件等。暂保单具有证明保险人已同意投保的效力。出具暂保单一般有以下情况：一是保险代理人在争取到保险业务，但未向保险人办妥保单手续前，可先出具暂保单，以作为保障的证明;二是保险公司的分支机构在接受被保险人的要约后，但尚未获得上级保险公司或保险总公司的批准前，可先出具暂保单，以作为保障的证明;三是保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，订约双方当事人已就主要条款达成协议，但尚有一些条件需进一步商讨，在未完全谈妥前可先出具暂保单，以作为保障的证明;四是保单是出口贸易结汇的必备文件之一。在尚未出具保单和保险凭证之前，可先出具暂保单，以资证明出口货物已经办理保险，并以此作为出口结汇的凭证之一。 暂保单一般具有与保单或保险凭证同等的法律效力，但通常其有效期限以30天为限，一旦保单出具，暂保单自动失效。保单出具前，保险人亦可终止暂保单，但必须提前通知被保险人。 (5)批单。 批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保单内容的证明文件。批单通常在两种情况下使用：一是对已印制好的标准保单所作的部分修正，这种修正并不改变保单的基本保险条件，只是缩小或扩大保险责任范围;二是在保险合同订立后的有效期内，对某些保险项目进行更改和调整。保险合同订立后，在有效期内双方当事人都有权通过协议更改和修正保险合同的内容。如果投保人需要更改保险合同的内容，须向保险人提出申请，经保险人同意后出具批单。批单可在原保单或保险凭证上批注，也可另外出具一张变更合同内容的附贴便条。凡经批改过的内容，以批单为准;多次批改，应以 最后批改为准。批单一经签发，就自动成为保单的一个重要组成部分。

[律师回复] 你好，目前我国常用吸毒检测方式比较专业一点的有尿液和唾液检验。专业吸毒检测的方法中，最简单的，就是尿液检测和唾液检测了。只要滴一滴尿样，或者吐一口唾液到检测板、检测杯中，3-5分钟内，就可以知道检测结果是否有吸毒。操作简单、结果准确、快捷。市面上的毒品检测试纸品牌那么多，该如何选择呢？当前市面上的毒品检测品牌很多，但基本的检测原理是相同的，在产品质量上会有所区别。那些有质量认证、有公安部门认证的品牌，严格按照使用说明书检测、查看结果的，检测的结果，基本都是100%准确的。

[律师回复] 你好，关于车辆交强险怎么办理的问题，解释如下：
一、汽车交强险在哪交
当我们给自己的车辆购买交强险时，虽然现在的保险公司有许多，但是我们购买交强险时要到国家有关的部门规定合格的保险公司进行购买。而且选择汽车交强险在哪交非常重要。像平安保险公司就可购买交强险，而且在购买平安平安公司有很强的经济实力，在服务上也是不错的，人们在平安保险购买交强险有一定的保障。
二、汽车交强险有哪几种方式购买
1、在车店购买交强险
人们在购买汽车时，可以直接购买汽车的交强险，像大型的合格的车店，人们都可以在购车的同时接着购买汽车交强险，这样就可省去人们到处跑去购买保险了。
2、通过保险公司的服务人员购买
那么，汽车交强险在哪交还要其他途径吗？在给汽车购买交强险时，我们一般的人都会通过保险公司的服务人员购买，这种方式是最常用的一种，这样，在办理保险业务时，人们可以向保险公司的服务人员仔细的询问我们想要知道的事情，如果出现一些问题时，给我们办理保险业务的工作人员也会为我们及时的解决。
3、在保险公司的网站上购买交强险
在保险公司的网站上购买交强险，这是现在最新的购买保险的方式，也是关于汽车交强险在哪交最好的回答了。虽然现在使用的人还不是太多，但通过网络购买可以让人们足不出户就能购买到需要的保险，而且在网上只要人们输入相关的信息，人们可以很方便的知道我们所购买的各种保险的费用，现在许多大的保险公司都有这种网站，像平安保险公司就有自己的网站，而且如果人们在平安的网站上在购买交强险时，同时和别的商业保险一起购买，购买到商业保险也会有一定的优惠。

[律师回复] 根据你的问题解答如下,
一、交通事故直接财产损害赔偿。
直接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的直接减损。通常包括车辆、随身携带财产损失、车载货物损失、现场抢救、善后处理的费用等。因道路交通事故损坏的车辆、物品、设施等，应当修复，不能修复的，折价赔偿。牲畜因伤失去使用价值或者死亡的，折价赔偿。
1、财产损失，是指道路交通事故造成的车辆、财产直接损失折款，还应包括现场抢救(险)、人身伤亡善后处理的费用，但不包括停工、停产、停业所造成的财产间接损失。
2、设施是指道路安全设施以及在道路上及其附近的其他设施，如电力、水利设施，房屋，树木等。
3、修复。事故损坏的车辆、物品、设施等，应进行修复，恢复原状。修复以就地修复为主，尽量恢复原来状态，即在功能上、形态上、价值上没有太大变化。
4、折价赔偿。事故损坏的车辆、物品、设施等没有修复的可能，需要折价赔偿。折价时应计算出原物的价值，原物的新旧市场价以及残存价值等因素进行折价赔偿。
5、牲畜受伤但没有失去使用价值的，应就地治疗为主；因伤失去使用价值或者死亡的，经有关部门评估鉴定，折价赔偿。
6、实物赔偿。经双方当事人协商一致，用种类、质量相同或相近的实物进行赔偿。
二、间接损失赔偿。
间接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的间接减损。通常包括停运损失、贬值损失等。对交通事故中被损坏的车辆的停运损失1999年2月11日最高人民在“关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复”中规定，如果受害车辆与被损车辆，正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当赔偿。关于贬值损失赔偿。侵权赔偿应当以赔偿全部损失为原则。事故车辆虽已修复，但车辆的安全性、驾驶性能均有所降低，故侵权人应当承担赔偿责任。造成贬值车辆应由车损评估机构进行贬值评估，确定事故受损修复后的贬值程度进行评价。

[律师回复] 您好，关于格式合同有哪些风险这个问题，我的解答如下,
(一)有违公平原则之虞的风险。格式合同制订者过于强调保护自身利益而忽略了相对人的利益保护，违反公平原则从而影响合同效力的风险。根据《合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务……”此款即体现了格式合同应当遵循公平原则，在格式合同中，格式合同制订者应当公平合理地确定合同相对人与其之间的权利，不得利用自身有利地位，将意志强加于相对人，损害相对人的利益。
(二)免责条款风险。对免除或限制相对人责任条款及以适当方式提请相对人注意的风险。《合同法》第三十九条，同时规定：“采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”所谓合理方式主要是指格式合同制订者以能引起相对人注意、提醒强调和吸引对方注意力的方式，通常可采取要求合同签字、个别告知或对这些条款以更醒目字体、字号标明注意事项、填写说明等。提请相对人注意必须在合同签订前作出，否则，则对相对人不产生约束力。
(三)格式条款无效的风险。《合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”。格式合同如果违反当事人真实意思表示，以致双方权利义务严重失衡时，借款人可以依法要求确认其无效。
(四)特别条款的效力优于格式合同条款效力的风险。《合同法》第四十一条规定：“格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”因此，如果格式合同制订者与相对人就格式合同的条款所规定的内容进行了协商并达成一致的情况下，特别条款的效力就要优于格式合同条款，因为它更符合意思自治原则。
(五)对格式合同的不利解释风险。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。”法律之所以这样规定，是由格式合同的性质所决定的，因为它由格式合同制订者一方预先拟定，又未与相对人预先协商，因此，法律要保护相对人的利益。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 特许经营，俗称特许连锁或加盟连锁，是经济生活中一种常见的创业经营形式。特许经营指特许者将自己所拥有的商标（包括服务商标）、商号、产品、专利和专有技术、经营模式等以特许经营合同的形式授予被特许者使用，被特许者按合同规定，在特许者统一的业务模式下从事经营活动，并向特许者支付相应的费用。实际操作中，基于国内特许经营行业不成熟的现状，且加盟商往往缺乏经验，难以做到总部所要求的保质保量。因此近年来，一种“托管模式”的特许经营便应运而生了。一些管理难度相对较大的领域如餐饮、美容、珠宝等更是如此。在这种模式下，加盟商只负责筹集开店及日常经营的费用，其余选址、经营事务则全权委托总部公司委派人员负责管理；同时加盟商有权监督管理……但在笔者看来，这种模式所隐藏的法律风险是非常大的。一旦店铺经营失败，合同双方就难免发生争议。笔者遇到一起这样的典型案例：杜先生经过考察洽商，与某餐饮公司签订《特许经营合同》，约定由杜先生出资租赁店面、装修、购买相关用品，开办某品牌面馆；某餐饮公司负责餐厅的营运管理，包括人员招募、培训以及成本利润的核算等、杜先生不直接参与管理，有监督和建议的权利；杜先生需保证完全采购并且使用某餐饮公司的所有原材料、消耗品，必须遵守某餐饮公司提供的商品价格按市场价格浮动；在面馆盈利的前提下，某餐饮公司每月享有30%的利润分红，如有亏损则不予承担。合同签订后，杜先生向某餐饮公司支付了加盟费8万元，又支付62万元用于租赁房屋、装修、购买店内用品，门店在西安高陵区某较为繁华的地段开立了。然而随后的几个月，面店经营状况始终不尽人意，生意惨淡，员工也陆续离职。因亏损严重，入不敷出，仅仅十个月之后，杜先生便不得不关店停业。在杜先生看来，某餐饮公司所提出原材料、消耗品等材料价格畸高，过量采购，且不尽职管理，是造成门店关停的主因。由此，杜先生不得不委托笔者将某餐饮公司诉至。笔者认为，案涉《特许经营合同》虽然名义上与一般特许经营合同无二，但因为它纳入了“托管模式”，故还包括了委托合同的成份。有关某餐饮公司每月享有30%的利润分红的内容，甚至涉及到了合伙关系的成份。类似的争议之所以容易产生，根本原因在于具有特许权的一方，基于其话语优势，在行使托管义务的时候易损害加盟商的利益。目前我国在特许经营方面的立法相对薄弱，导致这样的《特许经营合同》实质上是欠缺公平的——
首先，这种模式中，加盟商要承担注入大量资金的义务，但只有监督和建议的“虚权”；而特许总部全面控制加盟店的人、财、物，且往往还要求享受利润分成但不承担损失。这实质上与特许人的直营店或者合伙并无二致。此种情况下，却只将承担经营损失的风险全部转嫁到加盟商身上，是不公平的。《合伙企业法》第三十三条第二款规定：合伙协议不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损。这样规定的意义在于，假如约定了将全部利润分配给部分人，或者由部分人承担全部亏损，明显有违民事活动的公平原则。虽然特许经营“托管模式”名义上并非合伙，但完全是以擦边球的形式，触及到了《合伙企业法》第三十三条禁止性规定相同的实质。
其次，因合同约定特许人不承担经营亏损，也就是我虽然我托管了，但不为经营效益负责。加之合同要求加盟商必须向特许总部采购原材料、消耗品，并遵守特许人提供的商品价格，不可私自进行原材料的采购。这样特许人就没有了约束，在托管活动中就可能不顾经营成本，高价采购、过量采购，以期优先满足自己的利润要求，从而伤害了加盟商的利益。再次，作为特许人，加盟总部作为经验和具有资源、专业优势的一方，相对被特许加盟商来说应承担更多的审慎注意义务。然而，由于我国特许经营方面的立法较薄弱，只有一部2007年《商业特许经营管理条例》，成为特许权人的门槛较低。现实中不少商家虽然符合“两店一年”（两家以上的直营店，一年以上的经营业绩）的法定条件，但必要的人才和管理技术特别是向被特许者提供经营指导和服务的能力是比较欠缺的。商业宣传或许很诱人，但真正做起来，恐怕并没有想总那么精专。案例中，某餐饮公司所选择的店面面积过大、房租又高，店址又偏离主城区域；人员管理上又简单粗暴，频繁更换店长，员工不断离职……这些也是店面亏损的主因。所以，作为加盟商，在签订托管模式的特许经营合同时务必谨慎，最好为己方争取一些实质可操作的权利，防止特许权人滥用权利侵害自己的利益。（文/陕西伟天律所黄卫阳）

[律师回复] 养老保险就如上面说，单位20%，个人8%，但是参加社保，不是光养老保险的啊，还有医疗、失业、工伤、北京城镇户籍职工还有生育保险，其中医疗、失业也是有个人缴费部分的，就是医疗保险：单位10%,个人2％＋3元，失业保险：单位1.5%,个人0.5％，对于工伤和生育都是单位缴费的，比例就不说了。上面这是缴费比例，另外你还要弄清楚缴费基数（缴费基数×缴费比例，才是等于实际缴费）。缴费基数简单来说，一般就是自己的基本工资（工资单上可见）。详细标准参考如下：缴费基数是以参保人上年的工资总额为基础，根据当地珐耽粹甘诔仿达湿惮溅上年在岗职工平均工资来衡量确定的，参保人上年的工资总额在当地上年在岗职工平均工资60%-300%之间的，按参保人上年的工资总额确定缴费基数；低于当地上年在岗职工平均工资60%的，按当地上年在岗职工平均工资的60%确定；高于当地上年在岗职工平均工资300%的，按当地上年在岗职工平均工资300%确定，注意以年缴费基数折算到月基数啊。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 一、失业保险的计算公式 计算应缴纳的失业保险费数额，要考虑两个因素： １、缴费基数，即明确缴费的范围。如企业所得税的基数是企业所得额。从国外有关规定看，失业保险费的缴费基数一般为工资，单位为工资总额，个人为本人工资。 ２、费率，即缴费义务人按照规定的缴费基数缴纳失业保险费的比例。定率征收失业保险费是我国失业保险制度建立以来一直采用的做法，也是国际通行做法。 失业保险费用＝缴费基数ｘ费率 《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位的缴费基数为本单位工资总额，个人缴费基数为本人工资额。单位工资总额按照国家有关工资政策予以认定其构成和计算方式。它是指单位在一定时期内直接支付给本单位全部职工的劳动报酬总额。包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付的工资。本人工资是指由单位支付的劳动报酬，包括计时工资或计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资等，不包括其他来源的收入。 在确定缴费基数时，各地可以根据情况统一规定各单位以哪一个时期的工资总额和工资额为缴费基数。如：可以上一年度单位工资总额为基数，平摊到本年度各个月份，每月按相同数额征收；可以上月单位工资总额为基数，按实际发生数确定征收数额；对工资总额不易认定的，可由负责征缴的机构参照当地工资水平和该单位生产经营状况核定缴费基数。个人缴费基数的确定方法应与单位相一致。 二、购买失业保险有什么好处？ １、失业保险的好处就从最基本的给您说一下，现如今，很多的工作人员都从自己原来的职位上被公司辞退了下来，在他们还没有找到新的工作之前会存在一个因为失业而导致没有生活经济来源的时间段，但是如果您有买了失业保险，而且缴满了一年，那么您在这段时间内就可以领取失业金来维持家庭的生活。 ２、当您在失业期间若生病住院还可申请医疗求助，且在失业期间死亡，可领取１６个月的失业金。 ３、失业后办理失业证，根据国家的优惠政策，一部分特殊人群可以办理无息小额担保贷款，这个金额虽然不大，但是对于一些人来说作为起步资金已经足够了。只要持有了失业证，就算是具备了申请小额贷款的资格，可以最高贷款十万元人民币，年限为两年，这个过程当中由国家进行贴息。 三、失业保险办理所需材料说明 １、营业执照的副本或者是允许该企业成立的批文； ２、该单位的《工资基金手册》； ３、出示《ｘｘ市劳务工指标登记本》； ４、所要申保的单位或者企业机构代码本。