诱导贷款是否构成犯罪?

最新修订 | 2024-03-03
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专家导读 诱导贷款不一定构成犯罪,只能说有构成犯罪的可能。具体来说诱导别人贷款犯法,如果情节严重还可能会构成诈骗罪,具体诈骗罪等的罪名是否成立,需要法院审理诱导贷款案件后确定。
诱导贷款是否构成犯罪?

一、诱导贷款是否构成犯罪?

1、诱导贷款不一定构成犯罪,只能说有构成犯罪的可能。

诱导他人贷款消费违法。其行为违反了相关规定,涉嫌商业欺诈,消费者可以要求退货。如果造成了损失,消费者有权要求赔偿。贷款是指银行或其他金融机构,按一定利率和必须归还等条件,出借货币资金的一种信用活动形式,简单通俗的理解就是需要利息的借钱。具体如下:

(1)银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;

(2)同时银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

2、如果借贷时遇到套路贷了,建议如下应对:

(1)对于对方违规收取的高额利息费用,没必要进行偿还。毕竟套路贷在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护,借款人自然无需承担还款义务。

(2)收集相关证据(借还记录、利息费用条款、聊天截图等等)向当地银监会或者中国互联网金融协会进行举报。

(3)如果被暴力催收,对方有进行威胁、恐吓,导致人身受到伤害的话,还可以向当地公安部门报案处理;或者向当地人民法院提起诉讼也行(若有还款给对方,对于已支付的超出合理利率范围外的费用,还可以申请退还,人民法院应予支持)。

二、企业向银行贷款需要满足什么条件?

1、企业向银行贷款需要满足的条件包括有固定的经营场所等,具体需要满足的条件如下:

(1)是贷款企业必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业;

(2)是有固定的经营场地,有必要的经营设施,实行独立核算,自负盈亏,自主经营、独立承担民事责任的企业;

(3)是有健全的财务会计制度,向银行提供企业经营情况表,提供统计报表;

(4)是遵守国家法律、法规、政策,依法经营;

(5)是贷款的用途是国家政策允许,鼓励发展的行业。

2、企业贷款需要提交的材料:

(1)企业的基本信息有效证件:包括企业的营业执照、企业组织机构代码、税务登记证、贷款卡及企业章程。以上是每一个企业成立必须的证件,这些也是银行受理贷款必须出示的资料,代表企业的身份,才能按照企业的要求受理贷款。

(2)企业经营状况:主要的资料包括近半年的经营账单及企业的财政情况,另外固定资产方面也需要提供有效证件证明。总之,第二份资料是代表企业资产证明的证件,表示企业有能力偿还银行的贷款,该项资料准备不齐全,贷款将受阻。

(3)企业法人代表个人有效证件:除了与企业相关的资料外,还需要向银行提交企业法人代表的有效证件,包括身份证复印件、财务收入证明、银行流水账等等。

银行的工作人员,在收到贷款请求后,需要依法审核判断申请人是否满足贷款的条件。对于满足相应条件的,一般会提示贷款申请人办理贷款手续。根据规定,不管公民、单位是否有贷款需求,银行工作人员都不得采取任何的方式诱导他人贷款。


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