中国工商银行贷款利率是多少?银行贷款有哪些步骤?

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 银行贷款流程和利息是怎么规定的
一年以内(含一年)贷款利率为
5.60%;一至五年(含五年)期利率为
6.00%;五年以上为
6.15%。个人住房公积金贷款利率方面，五年以下(含五年)利率为
3.75%，五年以上为
4.25%。如果央行不再调整，银行贷款利率应该就是以此为标准。
银行贷款办理流程
(一)检验客户及房产资料：
业务人员进行房产抵押借款业务咨询时，应明确告知客户抵押借款期限：借款期限最长六个月，到期经双方协商同意可办理展期。
完整的客户资料包括客户身份证明(身份证、户籍本);婚姻证明文件(结婚证、离婚证);配偶身份证;房产权属证明文件(房产证、判决书)并向国土局档案中心查档证实;客户工作单位;详细地址;联系地址;联系方式;家庭成员;收入状况等。
(二)看房、评估：
主要在于确定房产有无结构性问题，如漏水、渗水、歪斜、不周正等;环境问题，如生活便利性、环境质量等;使用情况，如有无人员居住、什么人居住、水电煤气情况等;依据市场成交价格评估现楼市值。以上调查是为避免绝当后难以变现的风险。
了解客户从事的行业、现金流及资金周转等财务状况，了解客户贷款用途以及还款能力、还款计划并评价其可行性等，综合以上情况向上级领导汇报。
(三)签订《抵押借款合同》/《房地产典当合同》、《委托书》。
房产相关合同的制定参考了多方面的资料和多年实践的经验，对于公司贷款行为具有比较完整的保障，业务人员必须严格按照各合同规定的有效期限和相关条款执行。
《抵押借款合同》/《房地产典当合同》的抵押人、借款人和《委托书》的委托人均为同一客户，《抵押借款合同》/《房地产典当合同》有效期为6个月，综合费按月收取，《委托书》有效期为《抵押借款合同》/《房地产典当合同》有效期后两年。

[律师回复] 您好，关于2020国庆结婚步骤这个问题，我的解答如下, 结婚登记大致可分为申请、审查和登记三个环节。
(一)申请
1、中国公民在中国境内申请结婚。
必须双方亲自到一方户口所在地的婚姻登记机关申请结婚登记，申请时，应当持下列证件和证明：
(1)户口
(2)居民身份证;
离过婚的，还应当持离婚证。离婚的当事人恢复夫妻关系的，必须双方亲自到一方户口所在地的婚姻登记机关申请复婚登记。
2、中国公民同外国人(包括常驻我国和临时来华的外国人、外籍华人、定居我国的外国侨民)在中国境内申请结婚。
男女双方当事人必须共同到中国公民一方户口所在地的省、自治区、直辖市人民政府指定的婚姻登记机关申请登记。申请登记的中国公民和外国人须分别持有下列证件：
1)、中国公民须持有：
1)本人户籍证明;
2)本人户口所在地的县级人民政府或工作所在单位的县级以上机关、学校、事业、企业单位出具的本人姓名、性别、出生年月、民族、婚姻状况(未婚、离婚、丧偶)、职业、工作性质、申请与何人结婚的证明。
2)外国人须持有：
1)本人护照或其他身份、国籍证件;
2)公安机关签发的《外国人居留证》，或外事部门颁发的身份证件，或临时来华的入境、居留证件;
3)经本国(或授权机关)和我国驻该国使、领馆认证的由本国公证机关出具的婚姻状况证明，或该国驻华使、领馆出具的婚姻状况的证明。
3)外国侨民须持有：
1)本人护照或代替护照的身份、国籍证件(无国籍者免交);
2)公安机关签发的《外国人居留证》;
3)本人户口所在地的县级人民政府或工作所在单位的县级以上机关、学校、事业、企业单位出具的本人姓名、性别、出生年月、民族、婚姻状况(未婚、离婚、丧偶)、职业、工作性质、申请与何人结婚的证明。
3、凡证件齐全、符合法律规定的中国公民和外国人，可持证件和男女双方照片，到婚姻登记机关提出申请。
4、申请婚姻登记的当事人，应当如实向婚姻登记机关提供规定的有关证件和证明，不得隐瞒真实情况。
(二)审查
婚姻登记管理机关对当事人的申请应当进行审查，查明结婚申请是否符合结婚条件，不明之处，应当向当事人询问，必要时，可要求当事人提供有关证明材料。

[律师回复] 北京国税银行三方协议 的签署需要去地税的税务专管员处领表，上面已经有了税务局的章的，然后按着印章 上的名称填写税务局信息，再填写上自己企业的信息，去银行录机，签章，然后再返给税务局一联，自己留一联。

[律师回复] 专利申请步骤
一、申请专利的原则
申请发明、实用新型专利的原则
根据我国专利法第三十一条规定，“一件发明或者实用新型专利申请应当限于一项发明或者实用新型。”即发明、实用新型申请专利必须坚持一发明（或一实用新型）一专利的原则。
申请外观设计专利的原则
根据我国专利法的规定，申请外观设计专利，一般也应遵循一外观设计一专利的原则。
二、申请专利前的准备
学习和熟悉专利法及其实施细则，了解什么是专利，谁有权申请并取得专利，如何申请和取得专利。
对准备申请专利的项目是否具备专利性进行较详细的调查。
需要从市场经济的角度对申请专利进行认真考虑。
了解专利申请文件的书写格式和撰写要求、专利申请的提交方式、费用情况和简要的审批过程。
其它在申请前应注意的事项
为了保证专利申请具有新颖性，在提出专利申请以前，申请人应当对申请内容保密。
三、申请专利应提交的文件
（一）申请发明或者实用新型专利应提交的文件
1. 请求书
（1）发明或实用新型的名称；
（2）关于与发明创造及专利申请有关系的人和机构；
（3）申请文件及附加文件的清单；
（4）其他事项。
2.说明书
首先，说明书是一个技术性文件，是专利申请文件最重要的一部分，是申请专利的核心文件；
其次，说明书是一个法律性文件，在实践当中，说明书撰写得好与差，将会影响到专利权是否能够获得；第三，说明书的主要内容应包括以下八个方面：发明或实用新型的名称、发明或实用新型所属技术领域、有用的背景技术、发明或实用新型的发明目的、发明的内容、发明的优点及积极效果、有关附图及说明、发明或者实用新型的实施例及最佳实施方案。
3. 权利要求书
权利要求书用以确定申请人请求专利保护的范围，也就是再一次用简明方式写明发明或实用新型的技术特征。
4. 摘要
摘要是对说明书内容的简短说明。
(二)申请外观设计专利应提交的文件
请求书
请求书是申请人向专利局表示请求授予专利权的愿望的文件。
图片或者照片
为了清楚而准确地显示请求保护的对象，申请人可就每件外观设计提交不同角度、不同侧面或者不同状态的图片或照片。
四、申请日与优先权日
（一）申请日
专利申请人向专利局递交上述文件后，即表明专利申请人正式提出了专利申请。专利局收到申请文件后，应当明确申请日，给予申请号，并通知申请人。
（二）优先权日
优先权是《保护工业产权巴黎公约》规定的一种权利，即在申请专利或商标等工业产权时，各缔约国要互相承认对方国家国民的优先权。第一次提出申请的日期即为优先权日。

[律师回复] 一般是 10％24％之间都算靠谱。提高同业拆借利率的话，会导致银行间借款减少，也就是拆借资金减少。拆借资金减少，则不利于资金的融通。若是好处的话，适当的提高同业拆借利率对于准备金较为充分的银行可以增加收入，但是对于准备金不是很充分的银行，也就是那些资本充足率较低的银行则会扩大支出。宏观方面，提高同业拆借利率，银行必然会减少贷款，保证一定的资本，以满足日常营运。贷款减少则会使社会资金融通、周转变慢。则不利于经济发展。但提高同业拆借利率，也可以起到一定的抑制通货膨胀的作用。

[律师回复] 可以登录中央人民银行查询

[律师回复]
1、 寻找专利转让渠道受让人；
2、 专利转让人和受让人签订专利转让合同，签订合同之前转让人须与受让人关于转让意见的一致，且在合同中明确相关权益的归属权益；
3、 准备相关转让的文件，转让文件的格式应该严格按照规定的要求去填写，缩短知识产权局对于文件的审核时间；
4、 将准备的文件直接提交给专利局或者委托代理机构进行提交，提交通过专利局审核确认之后，其转让才具有相应的法律依据；
5、 当专利局对于提交的专利转让材料审核通过后，会在1到6个月左右给予转让合同通知书，并且可以在国家知识产权局专利库中查询到相关变更的结果信息。

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, （一）咨询 1、 确定发明创造的内容是否属于可以申请专利的内容； 2、确定发明创造的内容可以申请哪一种专利类型(发明、实用新型、外观设计)。 （二）签定代理委托协议 此时签定的目的是为了明确申请人和之间的权利和义务，主要是约束专利代理人对申请人的发明创造内容负有保密的义务。 （三）技术交底 1、申请人向专利代理人提供有关发明创造的背景资料或委托检索有关内容； 2、申请人详细介绍发明创造的内容，帮助专利代理人充分理解发明创造的内容。 （四）确定申请方案 1、代理人在对发明创造的理解基础上，会对的前景做出初步的判断，对可能性很小的申请将建议申请人撤回，此时代理机构将会收取少量，大部分申请代理费用将返还申请人。 2、若前景较大，专利代理人将提出明确的申请方案、保护的范围和内容，在征得申请人同意的条件下开始准备正式的申请工作。 （五）准备申请文件 1、撰写文件； 2、制作申请书文件； 3、提交专利申请并获取专利申请号。 （六）审查 （七）审查结论 根据审查情况将会作出授权或驳回审查结论，这一过程的时间一般为：外观设计6个月左右，实用新型专利10-12个月左右，发明专利2-4年。 （八）办理专利登记手续或复审请求 1、如果专利申请被授权，则根据通知书的要求办理登记手续，领取。 2、如果专利申请被驳回，则根据具体的情况确定是否提出复审请求。

[律师回复] 一般是 10％24％之间都算靠谱。提高同业拆借利率的话，会导致银行间借款减少，也就是拆借资金减少。拆借资金减少，则不利于资金的融通。若是好处的话，适当的提高同业拆借利率对于准备金较为充分的银行可以增加收入，但是对于准备金不是很充分的银行，也就是那些资本充足率较低的银行则会扩大支出。宏观方面，提高同业拆借利率，银行必然会减少贷款，保证一定的资本，以满足日常营运。贷款减少则会使社会资金融通、周转变慢。则不利于经济发展。但提高同业拆借利率，也可以起到一定的抑制通货膨胀的作用。

[律师回复] 您好，针对您的房产证银行解压步骤问题解答如下, 个人还请贷款后，带上银行所给的资料，包括所贷银行营业执照复印件、法人复印件、委托人复印件、他项权利证明、银行出具的还款证明，以及个人资料，包括身份证、房屋产权证(如有房屋共有人，还要携带共有人的房产证)，到房地产交易中心办理注销手续。相关知识：办理房产解押手续需要多长时间正常的房屋解押手续，需要备齐所有需要的资料到房屋所在地房产交易大厅办理抵押注销手续，手续办完后有三个工作日的解压归档时间。然后就可以办理所有权转移登记手续了。需要哪些手续去解压房产证个人还请贷款后，带上银行所给的资料。
(1)所贷银行营业执照复印件。
(2)法人复印件、
(3)委托人复印件。
(4)他项权利证明。
(5)银行出具的还款证明。
(6)个人资料，包括身份证、房屋产权证(如有房屋共有人，还要携带共有人的房产证)。房产证委托代办的协议中应明确约定
1、开发商应该于什么期限内办理房产证(如果是“两证分离”的地区，一定要注明《土地使用权证》和《房屋所有权证》，当然如果因为行政原因，本地暂时无法取得《土地使用权证》的，只能让步了);
2、开发商或代理公司应当于什么期限内提供缴纳相关税费的正式收缴凭证;
3、约定一旦因开发商原因导致不能如期办理或办证发生错误的情况时如何处理，最好明确约定“可以退房”或“不退房，但开发商应赔偿全部房款%的赔偿金”等明确的违约处理方法;
4、约定如果贷款银行扣押房产证和《购房合同》的，购房人如何核验房产证，因为这种情况下购房人往往只能“看一眼”房产证;
5、约定办理抵押登记的事宜，有些银行不扣押房产证，仅办理抵押登记，抵押登记的手续是否由开发商办理以及如何办理等事宜也应当约定清楚;
6、约定代办费用的数额和缴纳方法，并要求提供正式的开发商盖章的收据。

[律师回复] 您好，关于国企股改的基本步骤这个问题，我的解答如下, (略)
五、国企股改的难点简介
1、产权界定难表现为资产来源复杂，既有建国初期没收的资本，私营及小业主的生产资料，也有不同主管部门之间的无偿调拨及企业隶属关系的变更造成的权属关系混乱此外，横向联营、服务公司、关联交易造成大量的资金、资产外流，形成财务悬案这些因素的共同作用使得国有企业的资本构成极为混乱
2、资产评估操作难主要是评估工作量大，无形资产评估难
3、兼顾企业的社会效益难国有企业、尤其是国有大中型企业在计划经济体制下，普遍采取企业办社会的模式，住房、就学、医疗、交通、购物一应俱全，股份制改造势必将这些与主业无关的非经营性资产剥离、将富余人员剥离，这就难以避免社会问题的出现
4、企业债务包袱处理难
5、离退休人员安置难
6、国有土地使用权处置难
7、剥离的资产管理难
8、摆脱行政干预难
9、内部职工持股难

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 国有企业收购程序
1、收购方的内部决策程序
公司章程是公司存续期间的纲领性文件，是约束公司及股东的基本依据，对外投资既涉及到公司的利益，也涉及到公司股东的利益，公司法对公司对外投资没有强制性的规定，授权公司按公司章程执行。因此，把握收购方主体权限的合法性，重点应审查收购方的公司章程。
其
一，内部决策程序是否合法，是否经过董事会或者股东会、股东大会决议;
其
二，对外投资额是否有限额，如有，是否超过对外投资的限额。
2、出售方的内部决策程序及其他股东的意见
出售方转让目标公司的股权，实质是收回其对外投资，这既涉及出售方的利益，也涉及到目标公司其他股东的利益，因此，出售方转让其股权，必须经过两个程序。
其
一，按照出售方公司章程的规定，应获得出售方董事会或者股东会、股东大会决议。
其二,依据公司法的规定，应取得目标公司其他股东过半数同意。
程序上，出售方经本公司内部决策后，应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权;不购买的，视为同意转让。
由于有限责任公司是人合性较强的公司，为保护其他股东的利益，公司法对有限责任公司股权转让作了相应的限制，赋予了其他股东一定的权利。具体表现为：
第
一、其他股东同意转让股权的，其他股东有优先购买权。经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例;协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。
第
二、其他股东不同意转让股权的，符合《公司法》第75条规定的情形之一：
(一)公司连续五年不向股东分配利润，而公司该五年连续盈利，并且符合本法规定的分配利润条件的;
(二)公司合并、分立、转让主要财产的;
(三)公司章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现，股东会会议通过决议修改章程使公司存续的，股东可以请求公司按照合理的价格收购其股权。自股东会会议决议通过之日起六十日内，股东与公司不能达成股权收购协议的，股东可以自股东会会议决议通过之日起九十日内向人民提讼。
3、国有资产及外资的报批程序
收购国有控股公司，按企业国有产权转让管理的有关规定向控股股东或国有资产监督管理机构履行报批手续。
国有股权转让应当在依法设立的产权交易机构公开进行，并将股权转让公告委托交易机构刊登在省级以上公开发行的经济或者金融类报刊和产权交易机构的网站上，公开披露有关国有股权转让信息，广泛征集受让方。转让方式采取拍卖、招投标、协议转让等。
外国投资者并购境内企业，应符合中国法律、行政法规和规章及《外商投资产业指导目录》的要求。涉及企业国有产权转让和上市公司国有股权管理事宜的，应当遵守国有资产管理的相关规定。
外国投资者并购境内企业设立外商投资企业，应依照本规定经审批机关批准，向登记管理机关办理变更登记或设立登记。
4、以增资扩股方式进行公司收购的，目标公司应按照公司法的规定，由股东会决议，三分之二通过。

[律师回复] 常见的声明与保证包括：专利相关的许可状态、专利的有效性以及出让方(或称为卖方)自身主体的合规性。声明与保证条款可以帮助受让方(或称为买方)避免由于出让方的刻意隐瞒或尽职调查的失误而造成损失。在约定的情况下出让方应当就声明与保证内容作出赔偿。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 与外国人结婚的具体程序有哪些 与外国人办结婚证即进行结婚登记的具体程序，与中国内地人普通办理基本大致相同，也可分为申请、审查和登记三个环节，在申请环节存在一定区别。 (一)申请 中国公民同外国人(包括常驻我国和临时来华的外国人、外籍华人、定居我国的外国侨民)在中国境内申请结婚。 男女双方当事人必须共同到中国公民一方户口所在地的省、自治区、直辖市人民政府指定的婚姻登记机关申请登记。申请登记的中国公民和外国人须分别持有下列证件： (1)中国公民须持有： ①本人户籍证明; ②本人户口所在地的县级人民政府或工作所在单位的县级以上机关、学校、事业、企业单位出具的本人姓名、性别、出生年月、民族、婚姻状况(未婚、离婚、丧偶)、职业、工作性质、申请与何人结婚的证明。 (2)外国人须持有： ①本人护照或其他身份、国籍证件; ②公安机关签发的《外国人居留证》，或外事部门颁发的身份证件，或临时来华的入境、居留证件; ③经本国(或授权机关)和我国驻该国使、领馆认证的由本国公证机关出具的婚姻状况证明，或该国驻华使、领馆出具的婚姻状况的证明。 (3)外国侨民须持有： ①本人护照或代替护照的身份、国籍证件(无国籍者免交); ②公安机关签发的《外国人居留证》; ③本人户口所在地的县级人民政府或工作所在单位的县级以上机关、学校、事业、企业单位出具的本人姓名、性别、出生年月、民族、婚姻状况(未婚、离婚、丧偶)、职业、工作性质、申请与何人结婚的证明。 申请结婚的男女双方，还必须提交婚姻登记机关指定医院出具的婚前健康检查证明。 凡证件齐全、符合法律规定的中国公民和外国人，可持证件和男女双方照片，到婚姻登记机关提出申请。 申请婚姻登记的当事人，应当如实向婚姻登记机关提供规定的有关证件和证明，不得隐瞒真实情况。 (二)审查 婚姻登记管理机关对当事人的申请应当进行审查，查明结婚申请是否符合结婚条件，不明之处，应当向当事人询问，必要时，可要求当事人提供有关证明材料。 (三)登记 1.予以登记 婚姻登记机关对符合结婚条件的，应当即时予以登记，发给结婚证;对离过婚的，应注销其离婚证。但对中国公民和外国人的登记申请，应在收到申请后一个月内办理登记手续，发给结婚证。涉外婚姻的结婚证须贴有男女双方当事人照片，并加盖办理涉外婚姻登记的县级以上人民政府婚姻登记专用章。 申请结婚登记的当事人受单位或者他人干涉，不能获得所需证明时，婚姻登记管理机关查明确实符合结婚条件的，应当予以登记。 2.不予登记 申请人有下列情形之一的，婚姻登记机关不予登记： (1)未到法定结婚年龄的; (2)非自愿的; (3)已有配偶的; (4)属于直系血亲或者三代以内旁系血亲的; (5)患有医学上认为不应当结婚的疾病的。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 发明专利的申请流程
发明专利申请流程分为受理、初审、公布、实质审查和授权五个阶段：
(1)受理阶段
专利局收到专利申请后进行审查，如果符合受理条件，专利局将确定申请日，给予申请号，并且核实过文件清单后，发出受理通知书，通知申请人。如果申请文件未打字、印刷或字迹不清、有涂改的;或者附图及未用绘图工具和黑色墨水绘制、照片模糊不清有涂改的;或者申请文件不齐备的;或者请求书中缺申请人姓名或名称及地址不详的;或专利申请类别不明确或无法确定的，以及外国单位和个人未经专利代理机构直接寄来的专利申请不予受理。
(2)初步审查阶段
经受理后的专利申请按照规定缴纳申请费的，自动进入初审阶段。初审前发明专利申请首先要进行保密审查，需要保密的，按保密程序处理。
在初审是要对申请是否存在明显缺陷进行审查，主要包括审查内容是否属于《专利法》中不授予专利权的范围，是否明显缺乏技术内容不能构成技术方案，是否缺乏单一性，申请文件是否齐备及格式是否符合要求。若是外国申请人还要进行资格审查及申请手续审查。不合格的，专利局将通知申请人在规定的期限内补正或陈述意见，逾期不答复的，申请将被视为撤回。经答复仍未消除缺陷的，予以驳回。发明专利申请初审合格的，将发给初审合格通知书。对实用新型和外观设计专利申请，除进行上述审查外，还要审查是否明显与已有专利相同，不是一个新的技术方案或者新的设计，经初审未发现驳回理由的。将直接进入授权秩序。
(3)公布阶段
发明专利申请从发出初审合格通知书起进入公布阶段，如果申请人没有提出提前公开的请求，要等到申请日起满18个月才进入公开准备程序。如果申请人请求提前公开的，则申请立即进入公开准备程序。经过格式复核、编辑校对、计算机处理、排版印刷，大约3个月后在专利公报上公布其说明书摘要并出版说明书单行本。申请公布以后，申请人就获得了临时保护的权利。
(4)实质审查阶段
发明专利申请公布以后，如果申请人已经提出实质审查请求并已生效的，申请人进入实审程序。如果申请人从申请日起满三年还未提出实审请求，或者实审请求未生效的，申请即被视为撤回。
在实审期间将对专利申请是否具有新颖性、创造性、实用性以及专利法规定的其它实质性条件进行全面审查。经审查认为不符合授权条件的或者存在各种缺陷的，将通知申请人在规定的时间内陈述意见或进行修改，逾期不答复的，申请被视为撤回，经多次答复申请仍不符合要求的，予以驳回。
实质审查中未发现驳回理由的，将按规定进入授权程序。
(5)授权阶段
经实质审查未发现驳回理由的，由审查员作出授权通知，申请进入授权登记准备，经对授权文本的法律效力和完整性进行复核，对专利申请的著录项目进行校对、修改后，专利局发出授权通知书和办理登记手续通知书，申请人接到通知书后应当在2个月之内按照通知的要求办理登记手续并缴纳规定的费用，按期办理登记手续的，专利局将授予专利权，颁发专利证书，在专利登记簿上记录，并在2个月后于专利公报上公告，未按规定办理登记手续的，视为放弃取得专利权的权利。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 放高利贷流程有哪些
1、双方签署一个借款合同，双方各执一份。
2、实际借款后要求对方再向你单方出具一份收据。
3、合同中约定的利息不能超过同期银行贷款利息的四倍，超过即为高利贷性质，超出部分不予支持。但是，一般只是不保护超出部分，所以即使高出这个限制也会保护4倍以内的，因此也不用过分纠结这个问题，当然也不能太离谱。也有一部分放贷人为了规避这个限制，直接把利息计入本金中，实践中也不失一种方法，若借款人无法证明，也有可能会哑巴吃黄连。
4、对超期未还款的，可以设置一个违约滞纳金，这个滞纳金可以超过4倍限制，性质已经转化为违约金，不是利息，所以不受利息的限制。(虽然相关合同法司法解释说超过损失的30%的违约金可能会被降低，但是，看看各家商业银行对滞纳金的规定就知道日千分之三其实是可行的)
5、为保证资金安全最好设置质押、抵押或保证等担保方式，否则可能血本无归。
6、必须确定对自己有利的管辖，若没有约定还款履行地点和管辖，很可能导致要到被告住所地管辖，在中国这种司法环境，地方保护主义严重，外地或不熟悉的地方执行也有困难，所以，管辖的约定也很重要。
放高利贷违法
高利贷属于违法行为，建议不要考虑此方向。
根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
《中国人民银行关于取缔及打击高利贷行为的通知》
民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 专利申请有哪些程序
提交申请文件：发明专利申请应提交文件请求书、权利要求书、说明书、说明书附图、说明书摘要及其文件。
(1)受理阶段
专利局收到专利申请后进行审查，如果符合受理条件，专利局将确定申请日，给予申请号，并且核实过文件清单后，发出受理通知书，通知申请人。如果申请文件未打字、印刷或字迹不清、有涂改的;或者附图及未用绘图工具和黑色墨水绘制、照片模糊不清有涂改的;或者申请文件不齐备的;或者请求书中缺申请人姓名或名称及地址不详的;或专利申请类别不明确或无法确定的，以及外国单位和个人未经涉外专利代理机构直接寄来的专利申请不予受理。
(2)初步审查阶段
经受理后的专利申请按照规定缴纳申请费的，自动进入初审阶段。初审前发明专利申请首先要进行保密审查，需要保密的，按保密程序处理。
在初审时要对申请是否存在明显缺陷进行审查，主要包括审查内容是否属于《专利法》中不授予专利权的范围，是否明显缺乏技术内容不能构成技术方案，是否缺乏单一性，申请文件是否齐备及格式是否符合要求。若是外国申请人还要进行资格审查及申请手续审查。不合格的，专利局将通知申请人在规定的期限内补正或陈述意见，逾期不答复的，申请将被视为撤回。经答复仍未消除缺陷的，予以驳回。发明专利申请初审合格的，将发给初审合格通知书。对实用新型和外观设计专利申请，除进行上述审查外，还要审查是否明显与已有专利相同，不是一个新的技术方案或者新的设计，经初审未发现驳回理由的。将直接进入授权秩序。
(3)公布阶段
发明专利申请从发出初审合格通知书起进入公布阶段，如果申请人没有提出提前公开的请求，要等到申请日起满15个月才进入公开准备程序。如果申请人请求提前公开的，则申请立即进入公开准备程序。经过格式复核、编辑校对、计算机处理、排版印刷，大约3个月后在专利公报上公布其说明书摘要并出版说明书单行本。申请公布以后，申请人就获得了临时保护的权利。
(4)实质审查阶段
发明专利申请公布以后，如果申请人已经提出实质审查请求并已生效的，申请人进入实审程序。如果申请人从申请日起满三年还未提出实审请求，或者实审请求未生效的，申请既被视为撤回。
在实审期间将对专利申请是否具有新颖性、创造性、实用性以及专利法规定的其它实质性条件进行全面审查。经审查认为不符合授权条件的或者存在各种缺陷的，将通知申请人在规定的时间内陈述意见或进行修改，逾期不答复的，申请被视为撤回，经多次答复申请仍不符合要求的，予以驳回。实审周期较长，若从申请日起两年内尚未授权，从第三年应当每年缴纳申请维持费，逾期不缴的，申请将被视为撤回。
实质审查中未发现驳回理由的，将按规定进入授权程序。
(5)授权阶段
实用新型和外观设计专利申请经初步审查以及发明专利申请经实质审查未发现驳回理由的，由审查员作出授权通知，申请进入授权登记准备，经对授权文本的法律效力和完整性进行复核，对专利申请的著录项目进行校对、修改后，专利局发出授权通知书和办理登记手续通知书，申请人接到通知书后应当在2个月之内按照通知的要求办理登记手续并缴纳规定的费用，按期办理登记手续的，专利局将授予专利权，颁发专利证书，在专利登记簿上记录，并在2个月后于专利公报上公告，未按规定办理登记手续的，视为放弃取得专利权的权利。
(6)复审阶段
专利复审程序是专利申请被驳回时，给予申请人的一条救济途径。根据专利法第四十一条的规定，专利复审委员会对复审请求进行受理和审查，并作出决定。复审请求案件包括对初步审查和实质审查程序中驳回专利申请的决定不服而请求专利复审的案件。只有专利申请人才有权启动专利复审程序，而且必须在接到驳回通知3个月内向国家知识产权局专利复审委员会提出。
(7)专利无效
在企业的专利申请和专利运用中，专利无效是被企业、单位运用最多的一个专利法规之一(应该仅次于专利的申请)。专利无效已成为专利诉讼中的必要手段和技巧。
专利权宣告无效的法律后果是被宣告无效的专利权视为自始即不存在。对专利复审委员会宣告专利权无效或者维持专利权的决定不服的，可以自收到通知之日起三个月内向人民。
宣告专利权无效的决定，对在宣告专利权无效以前人民作出并已经执行的专利侵权的判决、裁定，已经履行或强制执行的专利侵权纠纷处理决定，以及已经履行的专利实施许可合同和专利权转让合同，不具有追溯力。但是因专利权人的恶意给他人造成的损失，应当给予赔偿。
如果按照上述规定，专利权人或专利权转让人不向被许可人或专利权受让人返还专利使用费或专利权转让费，明显违反公平原则，专利权人或专利权转让人应当向被许可人或专利权受让人返还全部或部分专利使用费或专利权转让费。
由此可以看出，宣告专利权无效的法律后果是相当严重的。对于专利申请人来讲，务必要作好申请专利的前期工作，比如专利文献的查询、查新、市场调查等。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 专利申请的工作流程是怎么的 1.申请专利前，发明人应进行专利与非专利文献检索，确定拟申请专利是否具有新颖性、创造性、实用性; 2.发明人根据文献检索结果与专利要求保护的范围，编写专利申请案说明书初稿及其它文件，同时填写《理化所专利申请表》; 3.发明人将编写完的申请案说明书初稿及其它文件的电子版，与《申请表》一起交业务处; 4.业务处对发明人递交的申请材料进行形审后，委托专利代理公司代理申请; 5.专利代理人根据申请案说明书初稿，撰写正式申请文件。期间，专利代理人有权向发明人了解与申请案有关的技术资料，并对申请内容负有保密责任; 6.所有申请文件经发明人确认后，专利代理人将按专利局规定的格式完成填写、打印、复制等，然后正式向专利局递交申请; 7.对于符合受理条件的申请，专利局将予以受理，确定申请日、申请号，发出受理通知书; 8.业务处收到受理通知书后，为该专利申请建档立案，缴纳各种申请费用。 9.业务处将在所内网上办公系统中披露相关受理信息，同时为研究组提供受理通知书复印件，并为研究组查询、复印该专利申请其他相关文件提供方便。 10.专利局对受理的专利申请进行初审，认为合格，发给初审合格通知书，自申请日起十八个月，即行公开;认为不合格，通知补正，补正合格，予以公开，不合格，驳回该申请。 1 1.自申请日起三年内，向专利局提出实质审查请求，专利局将根据自己的工作安排，对专利申请进行实审，并做出授权决定或审查意见通知书 1 2.业务处收到审查意见通知书后，及时通知发明人，配合专利代理人，在指定期限内对审查员的意见进行答复 1 3.业务处在收到专利局的授权通知后，在法定期限内，办理专利登记手续，缴纳各种费用。 1 4.专利局收到缴纳的各种登记费用后，对此专利予以授权登记和公告，并发给专利证书。 1 5.业务处收到证书后，将在办公网上予以公布，发明人见到此信息后，可到业务处领取证书复印件。所有原件由业务处留存。 1 6.每年初，业务处集中征集授权3年以上专利的处理意见，对于发明人建议放弃的专利，征得所长同意后，予以放弃，其他专利及时交纳年费，维护专利权的存续。 1 7.每年3月，对上一年授权专利的发明人予以奖励。

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, （一）咨询 1、 确定发明创造的内容是否属于可以申请专利的内容； 2、确定发明创造的内容可以申请哪一种专利类型(发明、实用新型、外观设计)。 （二）签定代理委托协议 此时签定的目的是为了明确申请人和之间的权利和义务，主要是约束专利代理人对申请人的发明创造内容负有保密的义务。 （三）技术交底 1、申请人向专利代理人提供有关发明创造的背景资料或委托检索有关内容； 2、申请人详细介绍发明创造的内容，帮助专利代理人充分理解发明创造的内容。 （四）确定申请方案 1、代理人在对发明创造的理解基础上，会对的前景做出初步的判断，对可能性很小的申请将建议申请人撤回，此时代理机构将会收取少量，大部分申请代理费用将返还申请人。 2、若前景较大，专利代理人将提出明确的申请方案、保护的范围和内容，在征得申请人同意的条件下开始准备正式的申请工作。 （五）准备申请文件 1、撰写文件； 2、制作申请书文件； 3、提交专利申请并获取专利申请号。 （六）审查 （七）审查结论 根据审查情况将会作出授权或驳回审查结论，这一过程的时间一般为：外观设计6个月左右，实用新型专利10-12个月左右，发明专利2-4年。 （八）办理专利登记手续或复审请求 1、如果专利申请被授权，则根据通知书的要求办理登记手续，领取。 2、如果专利申请被驳回，则根据具体的情况确定是否提出复审请求。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
(1)注销登记在所属工商登记机关办理。如在于洪区登记的，请到于洪区行批服务中心大厅的工商登记窗口办理。首先持分支机构营业执照副本，到工商登记窗口进行注销登记的相关事项咨询，领取《注销登记申请书》、《指定代表或者共同委托代理人的证明》。
(2)准备注销登记的相关材料。因为分支机构不具备法人资格，注销登记材料应由所属公司做出决定并签署准备出具相关材料。材料应当提交原件，提交复印件的，应当注明“与原件一致”并由银行加盖公章。
(3)材料准备完成后，向工商登记机关提交，在提交材料齐全、合法、有效的前提下，注销登记2个工作日内完成。
(4)注销登记不收取任何费用。
(5)分支机构注销登记经工商登记机关核准后，银行应持《注销登记核准通知书》到公司登记机关进行分公司撤销备案。同时，也要到技术监督局注销企业代码证。