第三方支付结算流程

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下： 1.操作员通过浏览器发起支付请求; 2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面; 3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中; 4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等); 5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统; 6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关; 7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统; 8.同时将支付结果通知给签约的客户系统; 9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 1、网上消费者浏览检索商户网页。
2、网上消费者在商户网站下订单。
3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。
4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。
5、由相关银行(银联)检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身。
6、第三方支付平台将支付结果通知商户。
7、支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务。
8、各个银行通过第三方支付平台向商户实施清算。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下：
1.操作员通过浏览器发起支付请求;
2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面;
3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中;
4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等);
5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统;
6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关;
7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统;
8.同时将支付结果通知给签约的客户系统;
9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下：
1.操作员通过浏览器发起支付请求;
2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面;
3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中;
4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等);
5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统;
6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关;
7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统;
8.同时将支付结果通知给签约的客户系统;
9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下：
1.操作员通过浏览器发起支付请求;
2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面;
3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中;
4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等);
5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统;
6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关;
7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统;
8.同时将支付结果通知给签约的客户系统;
9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三方支付牌照申请流程： 准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条; 重点提示： 1公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证) 2直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员; 310%以上持股人，无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同; 企业无犯罪记录;企业两年盈利; 4支付业务可行性研究报告(重要) a 市场机会; b市场计划(目标，定位，战略) c企业竞争力，swot; d产品、技术阐述; e业务推广及运营管理办法; f主要体现：业务流、产品流、资金流 g 主要体现：企业本身能力。 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第十一条　申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料： （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等； （二）公司营业执照（副本）复印件； （三）公司章程； （四）验资证明； （五）经会计师事务所审计的财务会计报告； （六）支付业务可行性研究报告； （七）反洗钱措施验收材料； （八）技术安全检测认证证明； （九）高级管理人员的履历材料； （十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；十一）主要出资人的相关材料； （十二）申请资料真实性声明。 第十二条　申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项： （一）申请人的注册资本及股权结构； （二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况； （三）拟申请的支付业务； （四）申请人的营业场所； （五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下： 1.操作员通过浏览器发起支付请求; 2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面; 3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中; 4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等); 5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统; 6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关; 7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统; 8.同时将支付结果通知给签约的客户系统; 9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下： 1.操作员通过浏览器发起支付请求; 2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面; 3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中; 4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等); 5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统; 6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关; 7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统; 8.同时将支付结果通知给签约的客户系统; 9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 对于第三方支付交易流程是什么这个问题，解答如下, 第三方支付交易流程是什么
在
第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；
第四步，商家收到通知后按照订单发货；
第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
第三方支付存在的问题
(一)风险问题
在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。
(二)电子支付经营资格的认知、保护和发展问题
第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
(三)业务革新问题
因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
(四)恶性竞争问题
电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。
(五)法律、法规支持问题
在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 在 第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例： 第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。 第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货； 第四步，商家收到通知后按照订单发货； 第五步，客户收到货物并验证后通知第三方； 第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 第三方支付存在的问题 (一)风险问题 在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。 (二)电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。 (三)业务革新问题 因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。 (四)恶性竞争问题 电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。 (五)法律、法规支持问题 在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 在 第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例： 第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。 第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货； 第四步，商家收到通知后按照订单发货； 第五步，客户收到货物并验证后通知第三方； 第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 第三方支付存在的问题 (一)风险问题 在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。 (二)电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。 (三)业务革新问题 因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。 (四)恶性竞争问题 电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。 (五)法律、法规支持问题 在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下： 1.操作员通过浏览器发起支付请求; 2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面; 3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中; 4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等); 5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统; 6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关; 7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统; 8.同时将支付结果通知给签约的客户系统; 9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 在 第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例： 第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。 第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货； 第四步，商家收到通知后按照订单发货； 第五步，客户收到货物并验证后通知第三方； 第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 第三方支付存在的问题 (一)风险问题 在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。 (二)电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。 (三)业务革新问题 因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。 (四)恶性竞争问题 电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。 (五)法律、法规支持问题 在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三方支付牌照申请流程：
准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条; 重点提示：
1公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)
2直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员;
310%以上持股人，无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同; 企业无犯罪记录;企业两年盈利;
4支付业务可行性研究报告(重要)
a 市场机会;
b市场计划(目标，定位，战略)
c企业竞争力，swot;
d产品、技术阐述;
e业务推广及运营管理办法; f主要体现：业务流、产品流、资金流 g 主要体现：企业本身能力。
《非金融机构支付服务管理办法实施细则》
第十一条　申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：
（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；
（二）公司营业执照（副本）复印件；
（三）公司章程；
（四）验资证明；
（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；
（六）支付业务可行性研究报告；
（七）反洗钱措施验收材料；
（八）技术安全检测认证证明；
（九）高级管理人员的履历材料；
（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；十一）主要出资人的相关材料；
（十二）申请资料真实性声明。
第十二条　申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：
（一）申请人的注册资本及股权结构；
（二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；
（三）拟申请的支付业务；
（四）申请人的营业场所；
（五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下：
1、操作员通过浏览器发起支付请求；
2、签约的客户（指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统）系统响应支付请求，返回支付页面；
3、操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中；
4、支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据（一般是银行卡相关的的卡号、密码等）；
5、操作员填写完毕，提交所有订单数据（交易流水号）和银行卡数据到银联网银系统；
6、银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关；
7、支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统；
8、同时将支付结果通知给签约的客户系统；
9、最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三方支付牌照申请流程： 准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条; 重点提示： 1公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证) 2直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员; 310%以上持股人，无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同; 企业无犯罪记录;企业两年盈利; 4支付业务可行性研究报告(重要) a 市场机会; b市场计划(目标，定位，战略) c企业竞争力，swot; d产品、技术阐述; e业务推广及运营管理办法; f主要体现：业务流、产品流、资金流 g 主要体现：企业本身能力。 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第十一条　申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料： （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等； （二）公司营业执照（副本）复印件； （三）公司章程； （四）验资证明； （五）经会计师事务所审计的财务会计报告； （六）支付业务可行性研究报告； （七）反洗钱措施验收材料； （八）技术安全检测认证证明； （九）高级管理人员的履历材料； （十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；十一）主要出资人的相关材料； （十二）申请资料真实性声明。 第十二条　申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项： （一）申请人的注册资本及股权结构； （二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况； （三）拟申请的支付业务； （四）申请人的营业场所； （五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三方支付牌照申请流程： 准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条; 重点提示： 1公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证) 2直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员; 310%以上持股人，无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同; 企业无犯罪记录;企业两年盈利; 4支付业务可行性研究报告(重要) a 市场机会; b市场计划(目标，定位，战略) c企业竞争力，swot; d产品、技术阐述; e业务推广及运营管理办法; f主要体现：业务流、产品流、资金流 g 主要体现：企业本身能力。 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第十一条　申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料： （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等； （二）公司营业执照（副本）复印件； （三）公司章程； （四）验资证明； （五）经会计师事务所审计的财务会计报告； （六）支付业务可行性研究报告； （七）反洗钱措施验收材料； （八）技术安全检测认证证明； （九）高级管理人员的履历材料； （十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；十一）主要出资人的相关材料； （十二）申请资料真实性声明。 第十二条　申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项： （一）申请人的注册资本及股权结构； （二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况； （三）拟申请的支付业务； （四）申请人的营业场所； （五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。

[律师回复] 一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下： 1.操作员通过浏览器发起支付请求; 2.签约的客户(指与第三方支付公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面; 3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方支付公司的支付网关系统中; 4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等); 5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统; 6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关; 7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统; 8.同时将支付结果通知给签约的客户系统; 9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

[律师回复] 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；
第四步，商家收到通知后按照订单发货；
第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

[律师回复] 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；
第四步，商家收到通知后按照订单发货；
第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。