意外保险免责条款有哪些

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 市民王女士投保后，保险公司出具的免责条款写明：被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕、绝育手术，本公司不负给付医疗保险金的责任。但王女士的情况十分特殊，她出现了“宫外孕和卵巢妊娠”等情况。事发后，保险公司以王女士的情况属于免责范围为由拒绝理赔。经王女士提讼，本市和平区人民近日对此案做出一审判决，确认涉案条款是列举式条款，原告所出现的保险事故不属于责任免除范围，被告应对原告做出保险理赔。案件事实2003年，原告王某作为投保人与被告某保险公司签订了终身保险及附加住院医疗保险和附加意外伤害医疗保险。附加住院医疗保险条款中约定：在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后，因患疾病“经保险公司指定或认可的医院住院期间的医疗费用”，按照相关规定给予医疗保险金。合同签订后，原告依约交纳保费。2005年，原告因病住进双方在保险合同中约定的定点医院进行救治，该院出具诊断证明书确认原告为宫外孕、卵巢妊娠。原告住院期间共花费医疗费5000余元。出院后，原告根据保险合同的约定向被告提出理赔申请，被告认为该理赔申请不属条款规定的保险责任，于是拒赔。原告认为，出险的情况是宫外孕、卵巢妊娠，附加住院医疗保险条款是采取列举方式载明的免责条款，原告的情况不符合该条款所列举的事项，即使原告的情况属于免责条款的范围，也因被告在原告投保时没有对原告就免责条款作出解释，而应予理赔。为此，将被告诉至，要求其承担理赔责任。被告辩称，附加住院医疗保险条款第六条为免除责任条款，内容为：因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不负给付医疗保险金的责任。其中第八款载明：被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕、绝育手术，本公司不负给付医疗保险金的责任。现在医学上的病因很多，保险公司在设立保险条款时列举所有病因是不可能的，列举病因中怀孕就包括“宫外孕”等情况。原告住院是因为怀孕，按照附加住院医疗保险条款第六条第八款的规定，属于保险责任免责范围，被告不应给予保险理赔。另外，被告已经在投保单上履行了告知义务。保险单有这样的字样：“贵公司已对保险公司的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确的说明义务，本人已仔细阅知”，而且被保险人也签了字，因此被告不应当承担理赔责任。判决经审理认为，原告和被告签订的保险合同合法有效，受国家法律保护。在原告如约交纳保险费后，对于原告出现的保险事故，被告应按保险合同的约定做出理赔。现被告做出拒赔决定，并认为原告所出现的保险事故属于免责条款载明的内容，其决定没有事实和法律依据。被告做出拒赔决定依据的是《中国人寿保险公司附加住院医疗保险条款》第六条第八款载明，被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕、绝育手术，本公司不负给付医疗保险金的责任。其所列举的六种情况之间即有并列又有包容，而且未载明关于宫外孕和卵巢妊娠的情况。虽然我国法律不禁止合同当事人在不违法的前提下，对双方的权利义务进行约定，但约定的内容必须是双方当事人的真实意思表示，并且是双方当事人均无异议的意思表示。鉴于该免责条款系被告提供的格式条款，按照法律规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做不利于提供格式条款一方的解释。更何况，被告当庭并没有举证证明，其已对免除责任的内容依法向原告做出明确说明。因此，应当确认涉案条款的第六条第八款是列举式条款，原告所出现的保险事故不属于责任免除范围，被告应对原告做出保险理赔，给付原告保险金4000余元，案件受理费全部由被告负担。【浏览次】

[律师回复] 不计免赔险是什么?
不计免赔险的正式名称是不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%-20%的赔偿责任转嫁给保险公司。这样的保险条款解释好像还不能说清楚不计免赔险是什么?
首先得弄清楚免赔的概念。
免赔的主体是保险公司，他们根据投保对象的不同，设定一个比例来免除自己的赔偿责任。当保险车辆发生损失或第三者责任时，保险公司根据保险车辆驾驶人员负次要责任或是全责的不同，对实际损失的5%—20%，实施免赔权利。如果这样，投保人就只能从保险公司获得实际损失80%—95%的赔偿，剩余部分仍需自己或第三方承担。
不管基本险还是附加险，保险公司都会有相应的绝对免赔率的规定，投保人即使投保，也不一定能获得全额的赔偿。不计免赔险则恰恰解除了投保人的后顾之忧，让本应由投保人自己承担的部分责任转嫁给了保险公司，充分享受全面的保障。
不计免赔险有哪些除外责任?
虽然投保人明白不计免赔险是什么，但可能还会产生对不计免赔就等于享受全赔的误解。投保人应当了解不计免赔险的除外责任，避免发生理赔纠纷。
首先不计免赔险的理赔范围不包括加扣免赔率。比如由于投保人违反某些合同约定或自身驾驶技术不过关，保险公司酌情增加免赔率，以告诫投保人驾车要注意安全第一。
其次，基本险不计免赔险是附加险种，是为车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等基本险服务的。投保人如需对车身划痕险、自燃险等附加险种的免赔率部分投保，则需和保险公司另外再签订附加险不计免赔特约条款。
第三，保险公司会对找不到第三者的车损事故单独设立30%或50%的绝对免赔率，这类免赔率不在不计免赔险理赔范围之内。
第四，有些保险公司对责任难定的交通事故单独给予30%的免赔率，通常这类免赔率也不在不计免赔险的理赔范围中。

[律师回复] 您好，针对您的交强险免责条款包含什么问题解答如下,
一、交强险法定除外责任
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《交强险条例》）第二十二条规定，交强险法定除外责任有四种情形，即：
1、驾驶人未依法取得驾驶资格；
2、驾驶人醉酒驾车；
3、被保险机动车被盗抢期间肇事；
4、被保险人故意制造交通事故。
发生以上四种情形的，保险公司不承担保险赔偿责任。但根据《交强险条例》规定，保险公司依法负有垫付抢救费用的义务，同时有权向致害人追偿。
结合《交强险条款》第九条规定，除此之外，“对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿”。
以上四种除外责任，属法定免责条款，保险公司无需履行《保险法》第十八条有关“约定责任免除条款”的明确说明义务。只要被保险机动车发生以上四种情形，保险公司均可无条件作拒赔处理。
二、交强险责任免除的情形
根据《交强险条款》第十条规定，下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：
1、因受害人故意造成的交通事故的损失；
2、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
3、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
4、因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

[律师回复] 对于公司对外投资担保如何避免风险这个问题，解答如下, 风险防范建议
对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 风险防范建议
对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

[律师回复] 对于交通意外保险的免责情形包含什么这个问题，解答如下, 交通意外保险的免责情形有哪些
一、因下列原因造成被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：
(一)投保人的故意行为;
(二)被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(三)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;
(四)被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死;
(五)被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物;
(六)核爆炸、核辐射或核污染;
(七)袭击;
(八)被保险人犯罪或拒捕;
(九)被保险人严重违反承运人关于安全乘坐的规定。
二、被保险人在下列期间遭受伤害导致身故或残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：
(一)战争、军事行动、或武装期间;
(二)被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间;
(三)被保险人非以乘客的身份置身于任何交通工具;
(四)被保险人乘坐非商业营运的火车、轮船或汽车期间。
发生上述情形，被保险人身故的，保险人对被保险人保险责任终止，并对投保人按日计算退还未满期净保费。

[律师回复] 您好，针对您的公司对外投资担保该怎么避免风险问题解答如下, 风险防范建议
对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

[律师回复] 对于公司对外投资担保要如何避免风险这个问题，解答如下, 风险防范建议
对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

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对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

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对外投资、对外担保的决策可在股东会或股东大会职权，或者董事会职权部分阐释;也可以单独成条，专项表述。从清晰明了角度出发，笔者习惯于成条、专项表述，甚至可以与其他核心关切的问题组成专章进行约定。无论何种形式，均应对决策机构、投资限额等内容界定清楚。
实务风险分析
投资有风险，决策须谨慎。对外担保，可能使公司因承担或然债务而遭受重大损失。此两类行为，为还是不为，公司法将其交由股东自行决定，但要求在公司章程中明确下来。明确的内容包括：是股东们自行决策，还是授权董事会决策;投资或担保的单笔以及总额额度限制等问题。
考虑到投资或担保均可能对股东权益造成重大影响，故一般由股东自行决定比较稳妥，即由股东会或股东大会决议;当股东对董事会足够信任时，可考虑授权董事会决策。
此外，担保决策自治权仅限于对外担保。当公司为公司股东或者实际控制人提供担保时，必须经股东会或者股东大会决议;且前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决;该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 法律认可的保险免责条款有哪些
一、未明确说明，免责条款无效
《中华人民共和国保险法》第十八条规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
保险人的明确说明义务是指法律规定保险人在订立保险合同时，除了在保险单上提示投保人注意外，还应将保险合同关于保险人责任免除条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人作出说明和解释，以使投保人明了知道该条款的真实含义和法律后果。
二、显失公平，免责条款无效
《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
三、形式不合理，免责条款无效
保险公司往往把自身所负保险责任的除外责任(即免责情形)制定在保险合同免责事由的附带条款中，而没有集中在一起表述，且文字文号很小，很容易误导投保人。这种格式条款安排极端不合理、不完善的情形，在现实生活中普遍存在，它违背了诚实信用原则，也属无效条款。
知识链接：法律认可的保险免责条款有哪些
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第8条规定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：
(一)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据;
(二)驾驶人有下列情形之一者：
1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场;
2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的或者品;
3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;
4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车;
5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车;
6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;
7、学习驾驶时无合法教练员随车指导;
8、非被保险人允许的驾驶人;
(三)被保险机动车有下列情形之一者：
1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格;
2、被扣押、收缴、没收、政府征用期间;
3、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间;
4、被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。
第9条规定，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：
(一)地震及其次生灾害;
(二)战争、军事冲突、活动、、污染(含放射性污染)、核反应、核辐射;
(三)人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾;
(四)违反安全装载规定;
(五)被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加;
(六)被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。
第10条规定，下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
(一)因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失;
(二)自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷;
(三)遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分;
(四)投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;
(五)因被保险人违反本条款第十六条约定，导致无法确定的损失;
(六)被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失;
(七)车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失;
(八)发动机进水后导致的发动机损坏。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 免责条件与免责条款有何区别
(一)免责条件：
即法律明文规定的当事人对其不履行合同不承担违约责任的条件。我国法律规定的免责条件主要有：
1.不可抗力：《合同法》第117条规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
2.货物本身的自然性质、货物的合理损耗：见《合同法》第311条。
3.债权人的过错：见《合同法》第311条、第370条。
(二)免责条款
1.免责条款的概念：免责条款，就是当事人以协议排除或限制其未来责任的合同条款。其
一，免责条款是合同的组成部分，是一种合同条款;其
二，免责条款的提出必须是明示的，不允许以默示方式作出，也不允许法官推定免责条款的存在。
2.免责条款的有效与无效
(1)基于现行法的规定确定免责条款的有效或者无效。免责条款以意思表示为要素，以排除或限制当事人的未来责任为目的，因而属于一种民事行为，应受《合同法》第52条、第53条、第54条、第47条、第48条、第51条和第40条的规定调整 。
(2)基于风险分配理论确定免责条款的有效或者无效
(3)根据过错程度确定免责条款的有效或者无效，《合同法》第40条、第53条。
(4)根据违约的轻重确定免责条款的有效或者无效 ，我国没有采用。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 第三者责任险的免赔条款有什么规定
对于第三者责任险的免赔条款如下：
(一)因受害人故意造成的交通事故的损失；
(二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
(三)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
(四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用
第三者责任险赔偿范围
第三者责任险(简称三责险)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿。
以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌，也不能年检。在机动车交通强制保险(简称交强险)出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。据了解，有这样的规定，主要是保障第三者最基本的医疗，有助于社会稳定。
自从交强险出台后，三者险的身份就发生转变，它已成为非强制性的保险。然是非强制性保险，但大多数车主还是不会让自己与这一险种擦身而过的。因为他们清楚地知道，未来的有车生活到底会怎样根本就是预料不到，只有投保三者险，才能让受害者得到有效的保障，才能减少自己的经济损失。

[律师回复] 您好，针对您的正当防卫与紧急避险属于免责的条件吗？问题解答如下, 严格意义上来说，正当防卫和紧急避险不属于免责的条件，而是不负法律责任的条件。免责和不负法律责任是两个不同的概念，但是很多著作和法规将之混为一谈。从我国刑法和民法的规定中来看，均将正当防卫作为不负法律责任的条件来看，但是不少法学书籍，尤其是有关侵权责任法方面的书籍，将正当防卫和紧急避险当成免责事由。常见的免责事由包括：时效免责、不诉免责、协议免责、自首和立功免责、补救免责、自助免责、人道主义免责（履行不能）等，而正当防卫和紧急避险属于自卫行为而不是自助行为。本人认为，从立法者的本意来讲，正当防卫和紧急避险不属于法律责任的免除条件。但在做题中或是实践中笭担蒂杆郦访垫诗叮涧，应当注意自己把握，法学界对这两个概念的辨析，似乎尚不清晰。

[律师回复]
一、免责条款是指什么免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中，作为明确或隐含的意思要约，以获得另一方当事人的承诺，使其发生法律效力。就其本意讲是指合同中双方当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时，为免除或限制一方或者双方当事人责任而设立的条款。因此说，免责条款以意思表示为要约，以限制或免除当事人未来责任为目的，属于民事法律行为。
二、免责条款生效的条件有哪些
1、必须是双方当事人真实的意思表示。合同中所约定的全部条款都必须是双方当事人经过深思熟虑后形成的真实的意思表示，否则无效。
2、必须经双方当事人协商同意。即使是格式合同，也必须对规定的条款（包括附加条款）达成一致，必须为对方当事人所接受才能缔约生效，否则无效。
3、必须符合社会公共利益要求。合同中免责条款的订立，必须要保障公民及亲友的生命健康、名誉、荣誉、财产等免受损害，必须维护国家、集体或第三人的合法权益和利益，否则无效。
4、必须合理分配双方当事人之间的权益与风险。合理分配双方当事人之间的权益与风险是免责条款的主要功能，也是其合理性因素之所在。如购销合同中，免责条款常起着分配风险的作用，并由此决定谁在实际上投保抵御风险，左右着合同标的价格。此类免责条款只要不违反法律强制性规定，均应属于有效。但不能合理分配双方当事人之间的权益与风险，限制或剥夺另一方当事人权益或故意加大另一方当事人风险的免责条款，当属于无效。
5、必须予以说明的格式合同免责条款，其提供者必须尽说明义务。合同法规定要求提供格式合同者在订立合同时，必须以合理的方式提请对方当事人注意免除或者限制其责任的条款，并对这些条款予以说明。如果格式条款的提供者在订立合同时，未尽提请对方注意和说明的义务，属于强迫对方当事人接受不公平条款，则该免责条款无效。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 保险合同免责条款不生效的情形有哪些
保险合同中免责条款是典型的格式条款，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作出明确提示及说明。
《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”
根据保险法的上述规定，保险人采用其提供的格式条款订立保险合同时，应当承担以下四项缔约义务：
1、交付格式条款的义务。
2、说明合同内容的义务。
3、提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款(以下简称免责条款)的义务。
4、向投保人明确说明免责条款的义务。这四项义务通常被统称为保险人的说明义务。
保险法第十七条的核心在于保险人明确说明免责条款的义务，交付格式条款与提示注意免责条款皆为保险人明确说明免责条款的程序性准备——未交付则说明对象不存在;明确说明必以提示注意为前提。保险法第十七条第二款还规定了保险人未提示注意、未明确说明免责条款的后果——格式条款中的免责条款不产生效力，即免责条款的说明生效规则。
由此，在签订保险合同时，保险合同应当由被保险人本人签名确认，方能体现保险人已尽到免责条款的说明提示义务。否则，保险合同中责任免除条款不生效，即使驾驶人违反了相关驾驶规定，保险公司仍应承担保险责任。
在使用格式条款订立保险合同的特定情形之下，所谓免责条款“生效”，并非指该条款“具有法律意义上的约束力”，而是指“免责条款被订入合同之中”，并由此成为合同的组成部分。这些“被订入合同的”免责条款经过的审查被认定为有效条款之后，才对当事人产生法律意义上的约束力。
因此，在当事人就格式保险条款中免责条款的效力发生争议时，应当首先适用保险法第十七条的规定，对免责条款进行合同准入审查，而后才能适用保险法第十九条的规定，对这些“被订入合同”的免责条款进行无效审查。免责条款“不生效”不等于“无效”，免责条款“生效”仅意味着其进入合同，而不意味着必然有效。免责条款经保险人履行保险法第十七条所规定的缔约义务而成为合同的组成部分，是判定其有效或者无效的必要前提。
案情介绍：
在签订保险合同时，保险合同应当由被保险人本人签名确认，否则，保险合同中责任免除条款不生效，即使驾驶人违反了相关驾驶规定，保险公司仍应承担保险责任。近日，泉州市某就审理了一起这类保险合同纠纷案件。
5月4日，洪某辉的儿子洪某望驾驶洪某辉的轻型货车，在行驶中发生交通事故，造成梁某端不幸身亡。事故发生后，经调解，洪某辉赔偿了梁某端经济损失人民币46万元，洪某望也以过失致人死亡被判处3年有期徒刑、缓刑3年。
因洪某辉于3月28日向泉州某保险公司投了一份《机动车交通事故责任强制保险》和一份《机动车辆保险第三者责任险》，保险期限自3月4 日起至3月3日。事故发生后，洪某辉认为洪某望以过失致人死亡罪定性，且车辆是在行驶中造成第三人死亡，该事故的损失属保险责任的赔偿范围，遂要求保险公司理赔。然而，保险公司以该公司承保的标的车驾驶员洪某望属于驾驶实习期，根据相关规定不得驾驶货车为由，拒不承担交强险及商业险的赔偿责任。因此，洪某辉请求判令该保险公司速支付赔偿金人民币46万元，并支付鉴定费人民币5600元。
泉州丰泽区审理后认为，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应作出提示，并对该条款的内容作出明确说明。如合同当事人就合同内容发生争议，保险公司应当负有证明责任，否则该免责条款不产生效力。经依法鉴定，被告保险公司提供的保险合同“声明与授权”栏中“洪某辉”的签名笔迹并非原告洪某辉书写，因此不能证明被告保险公司履行了对有关免责条款内容解释的法定义务，故该保险合同的免责条款对洪某辉不产生效力。因洪某辉所请求的赔偿金在投保限额范围内，对其诉请予以支持。

[律师回复] 您好，关于保险合同包含的三种免责条款有什么内容这个问题，我的解答如下, 保险合同包含的三种免责条款有哪些内容
免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。
保证免责条款是指只要被保险人的行为违反了保险合同中的保证条款，不论事故的近因是否属于保险责任范围，保险人都不承担赔偿或者给付保险金的责任。在保险合同中，总是以“因下列原因所造成的损失，不论在法律上是否应由被保险人承担损失或赔偿责任，保险人均不承担赔偿责任”的形式写入保险合同。而在保险实践中，保险人对保证条款有扩大和滥用的趋势，如在各保险人机动车辆保险条款中，免责条款多以保证条款的形式出现，而忽视了近因原则的存在，损害了被保险人的合法利益。
近因免责条款是指被保险人的行为符合保险合同中规定的除外责任范围，使得保险人无须承担赔偿或者给付保险金的责任。在保险合同中，通常是以“因下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿”的形式写入保险合同。在保险实践中，近因原则作为保险理赔中的重要原则，近因能否合法合理确定，直接关系到被保险人自身的合法利益。如各保险人在机动车辆保险条款中规定“受本车所载货物撞击造成的车辆本身损失”属于车辆损失险的免责条款，此条规定并未区分货物装载是否符合国家强制标准，如果符合不能免除保险人的赔偿责任，而保险人在合同中没有作出区分，实际上损害了被保险人的利益，也违反了近因确定原则。
费用免责条款是指保险人在保险合同中明确规定被保险人在发生保险事故后所承担的部分费用不予赔偿的条款。在保险合同中，通常是以“下列费用，保险人不负责赔偿”的形式写入保险合同。在保险实践中，费用免责条款所列明的费用通常为间接损失费用和精神损害赔偿费用等。但费用免责条款并非绝对的，被保险人可以通过投保附加险的形式转移给保险人承担，从而取得保险保障。

[律师回复] 律师解答：您好，非常乐意为您解答相关问题。一般情况下，只要经当事人协商确定的免责条款，不违及社会公共利益，法律是承认免责条款的效力的，否则就没有合同自由可言了。确认免责条款有效，应具备以下法律要件：
（一）必须是双方当事人真实的意思表示。合同中所约定的全部条款都必须是双方当事人经过深思熟虑后形成的真实的意思表示，否则无效，这其中也包括合同免责条款；
（二）必须经双方当事人协商同意。双方的意思表示都是通过一定的条款表现出来的，意思表示一致应当表现为对合同全部条款和内容的协商一致。即使是格式合同，也必须对规定的条款（包括附加条款）达成一致，必须为对方当事人所接受才能缔约生效，否则无效。
（三）必须符合社会公共利益要求。合同中免责条款的订立，必须要保障公民及亲友的生命健康、名誉、荣誉、财产等免受损害，必须维护国家、集体或第三人的合法权益和利益，否则无效。
（四）必须合理分配双方当事人之间的权益与风险。合理分配双方当事人之间的权益与风险是免责条款的主要功能，也是其合理性因素之所在。
（五）必须予以说明的格式合同免责条款，其提供者必须尽说明义务。如果您对此还有其他问题，可以直接拨打我的联系电话。

[律师回复] 并有权向致害人追偿，并有权向致害人追偿无证驾驶出了事故。有前款所列情形之一；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的，保险公司不负责赔偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，但应在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用：　有下列情形之一的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，保险公司不承担赔偿责任，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失

[律师回复] 对于免责要求与免责条款有何区别这个问题，解答如下, 免责条件与免责条款有何区别
(一)免责条件：
即法律明文规定的当事人对其不履行合同不承担违约责任的条件。我国法律规定的免责条件主要有：
1.不可抗力：《合同法》第117条规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
2.货物本身的自然性质、货物的合理损耗：见《合同法》第311条。
3.债权人的过错：见《合同法》第311条、第370条。
(二)免责条款
1.免责条款的概念：免责条款，就是当事人以协议排除或限制其未来责任的合同条款。其
一，免责条款是合同的组成部分，是一种合同条款;其
二，免责条款的提出必须是明示的，不允许以默示方式作出，也不允许法官推定免责条款的存在。
2.免责条款的有效与无效
(1)基于现行法的规定确定免责条款的有效或者无效。免责条款以意思表示为要素，以排除或限制当事人的未来责任为目的，因而属于一种民事行为，应受《合同法》第52条、第53条、第54条、第47条、第48条、第51条和第40条的规定调整 。
(2)基于风险分配理论确定免责条款的有效或者无效
(3)根据过错程度确定免责条款的有效或者无效，《合同法》第40条、第53条。
(4)根据违约的轻重确定免责条款的有效或者无效 ，我国没有采用。