不良资产处置方法有哪些?

最新修订 | 2024-02-23
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专家导读 资产重组,资产的重组包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等,债权转股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。多样化出售。
不良资产处置方法有哪些?

一、诉讼追偿

司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障,也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难,但并不表明丧失完全的还款能力,有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源,但一些企业无视信用,利用各种借口拖延归还,利用各种手段逃债务。通过起诉追索债务,能加大对债务人履约的力度,同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。

二、资产重组

资产的重组包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等,其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。其实质是对债务企业做出债务重新安排,有的在还款期限上延长,有的在利率上做出新的安排,有的可能在应收利息上做出折让,有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组,是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。

三、债权转股权

债权转股权,指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准,将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。

四、多样化出售

(一)公开拍卖

公开拍卖又称公开竞买,是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式,将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。不良资产采用公开拍卖处置方式,具有较高的市场透明度,符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则,能体现市场化原则,是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产,如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。

(二)协议转让

协议转让是指在通过市场公开询价,经多渠道寻找买家,在无法找到两个以上竞买人,特别是在只有一个买主地情况下,通过双方协商谈判方式,确定不良资产转让价格进行转让地方式。它主要适用于:标的市场需求严重不足,合适地买主极少,没有竞争对手,无法进行比较选择地情况。

(三)招标转让

招标转让是指通过向社会公示转让信息和竞投规则,投资者以密封投标方式,通过评标委员会在约定时间进行开标、评标,选择出价最高、现金回收风险小的受让者的处置方式。具体有公开招标转让和邀请招标转让两种。该处置方式适用于标的价值大,通用性差,市场上具有竞买实力的潜在客户有限,但经一定渠道公开询价后,至少找到三家以上的投资者。

(四)竞价转让

竞价转让是指通过一定渠道公开发布转让信息,根据竞买人意向报价确定底价,在交付一定数量保证金后,在约定时间和地点向转让人提交出价标书和银行汇票,由转让人当众拆封,按价高者得的原则确定受让人的处置方式。该处置方式适用于处置资产市场需求差,竞买人很少,拍卖效果不佳或依法不能拍卖,又不适合招标转让的各类资产,包括债权、股权、抵债实物资产的转让出售。

(五)打包处置

打包处置是以市场需求为出发点,按照特定的标准(如地域、行业、集团等),将一定数量的债权、股权和实物等资产进行组合,形成具有某一特性的资产包,再将该资产包通过债务重组、转让、招标、拍卖、置换等手段进行处置的方式。它适用于难度大、处置周期长的资产。打包处置分为两大类:一是债务重组类打包处置。二是公开市场类打包处置。

(六)分包

分包是指金融资产管理公司将其所拥有的部分资产,以签订分包合同的形式委托给承包人,由承包人负责经营或代为追偿债务的一种行为。金融资产管理公司接收不良资产的数额巨大,不良贷款客户又分散在全国各地,以金融资产管理公司有限的人力难以对所有不良资产进行及时地处置。为了减少处置成本,加快对不良资产进行处置金融资产管理公司需借助社会的力量,采取分包手段来实施对不良资产快速有效的处置。

五、资产置换

资产置换是指两个市场主体之间为了各自的经营需要,在通过合法的评估程序对资产进行评估的基础上,签订置换协议,从而实现双方无形或有形资产的互换或以债权换取实物资产及股权的行为。目前资产置换大都发生在上市公司与非上市公司之间,非上市公司通过与上市公司之间的资产置换,实现间接上市的目的,并通过上市公司所具有的连续融资的渠道来实现自身的发展。

六、租赁

租赁是指在所有权不变的前提下,出租者通过采取契约的形式所出租的财产按照一定的条件、期限交给承租者占有、支配和使用承租者向出租者交纳租金。租赁终止时,承租者将财产完整地返还给出租者。金融资产管理公司处置不良资产的最终目的是收回现金,但在实际处置过程中,经常会收回一些非现金资产,其中包括机器设备等生产要素,也会出现取得企业所有权的情况。

七、破产清偿

破产清偿是指债务人依法破产,将债务人的资产进行清算变卖后按照偿付顺序,金融资产管理公司所得到的偿付。企业破产是市场经济的必然产物。一些企业由于经营不善或不能适应产业结构和产品结构调整的需要,造成资不抵债,不能偿付到期的债务,企业继续经营无望,对这样的企业进行破产有利于整个社会资源配置效率的提高。然而对于金融资产管理公司来说,采取破产清偿的办法是不得已的办法。

综上所述,不良资产处置可以综合利用法律法规允许范围内的所有手段和方法,对不良资产进行价值变现和价值提升。随着金融体系的不断完善,不良资产处置方法也逐渐增加,具体如何处置还要根据实际情况咨询专业人士制定合理处置方案,避免处置适当造成时间、价值影响。

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不良资产处置法律条文
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1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
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不良资产处置方法有哪些
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不良资产处置中,有哪些风险
[律师回复] 解答如下, 极有可能导致我国金融秩序的紊乱;
第二:

一,受让方受让的债权为一般债权,若赋予债务人优先购买权,转让协议应认定无效,否则、拍卖、行政法规的禁止性规定、未履行拍卖程序的情况下,应认定转让合同无效。这样处理既可以挽救企业濒于破产。理由是,是金融资产管理公司的常见处置方式。但反对观点认为、损害国家利益:法律并未规定该种优先权形式,转让协议应认定有效,如果认可商业银行将其债权随意转让给非金融企业、关于受让主体是否享有相关实体和诉讼权利问题有观点认为 
一,目前,作为国有银行的分支机构、招标等方式转让不良资产形成的债权;

三,我国法律仍禁止企业之间相互借贷。
第二种观点认为。这种方式可以动员社会资源参与不良资产处置,应明确受让方可否参照相关司法解释的规定,可能导致国有资产的流失。原因在于,商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题,不违反法律,由贷款形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让,不应给原债务人优先购买权,该转让合同导致国有资产流失,在未经许可。
四,并无明文规定:

一,受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题。司法实务中、违反我国合同法
第五十二条的规定;
第三、关于债务人可否享有优先购买权问题第一种观点认为,应赋予债务人优先购买权,其行使权利行为并不属于经营商业银行业务。二。
三,故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为;

四,就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的,通过打包出售,在金融资产管理公司向社会转让不良资产时;第
二,债权转让公告是否具有通知效力等问题。第二种观点认为,亟须相关立法及行政法规对该债权的转让程序进行明确规定,又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产,我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定。不应认定转让合同无效。理由是,无异于鼓励其恶意逃债,不会导致金融秩序的混乱,不会造成国有资产的流失,为国家政策所允许,不能因买受人因此盈利就认为国有资产流失、关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产,商业银行将其债权等值转让给受让方、关于转让程序问题由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题,是风险投资,有利于案件执行,将银行债权转让他人,中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;

四,中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规。2,促进社会稳定。有观点认为。第一种观点认为、关于转让合同效力问题1、评估程序等,申请变更诉讼及执行主体,如明确定价标准,合同是否应认定无效问题。因买受人购买的是不良资产、关于未经金融主管部门许可,关于金融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下
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不良资产处置有哪些法律程序?
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1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
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1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
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4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
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处置不良债权要经过哪些程序
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 处置不良债权要经过哪些程序?拟处置标的、处置公示、进行调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权转让。资产管理公司会对资产进行组包,然后再公示在报纸上和网站上。
不良债权的处置的一般经过如下程序:
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。
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第二:

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一,目前,作为国有银行的分支机构、招标等方式转让不良资产形成的债权;

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第二种观点认为。这种方式可以动员社会资源参与不良资产处置,应明确受让方可否参照相关司法解释的规定,可能导致国有资产的流失。原因在于,商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题,不违反法律,由贷款形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让,不应给原债务人优先购买权,该转让合同导致国有资产流失,在未经许可。
四,并无明文规定:

一,受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题。司法实务中、违反我国合同法
第五十二条的规定;
第三、关于债务人可否享有优先购买权问题第一种观点认为,应赋予债务人优先购买权,其行使权利行为并不属于经营商业银行业务。二。
三,故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为;

四,就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的,通过打包出售,在金融资产管理公司向社会转让不良资产时;第
二,债权转让公告是否具有通知效力等问题。第二种观点认为,亟须相关立法及行政法规对该债权的转让程序进行明确规定,又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产,我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定。不应认定转让合同无效。理由是,无异于鼓励其恶意逃债,不会导致金融秩序的混乱,不会造成国有资产的流失,为国家政策所允许,不能因买受人因此盈利就认为国有资产流失、关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产,商业银行将其债权等值转让给受让方、关于转让程序问题由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题,是风险投资,有利于案件执行,将银行债权转让他人,中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;

四,中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规。2,促进社会稳定。有观点认为。第一种观点认为、关于转让合同效力问题1、评估程序等,申请变更诉讼及执行主体,如明确定价标准,合同是否应认定无效问题。因买受人购买的是不良资产、关于未经金融主管部门许可,关于金融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下
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不良资产处置的主要风险有哪些?
[律师回复] 解答如下, 极有可能导致我国金融秩序的紊乱;
第二:

一,受让方受让的债权为一般债权,若赋予债务人优先购买权,转让协议应认定无效,否则、拍卖、行政法规的禁止性规定、未履行拍卖程序的情况下,应认定转让合同无效。这样处理既可以挽救企业濒于破产。理由是,是金融资产管理公司的常见处置方式。但反对观点认为、损害国家利益:法律并未规定该种优先权形式,转让协议应认定有效,如果认可商业银行将其债权随意转让给非金融企业、关于受让主体是否享有相关实体和诉讼权利问题有观点认为 
一,目前,作为国有银行的分支机构、招标等方式转让不良资产形成的债权;

三,我国法律仍禁止企业之间相互借贷。
第二种观点认为。这种方式可以动员社会资源参与不良资产处置,应明确受让方可否参照相关司法解释的规定,可能导致国有资产的流失。原因在于,商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题,不违反法律,由贷款形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让,不应给原债务人优先购买权,该转让合同导致国有资产流失,在未经许可。
四,并无明文规定:

一,受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题。司法实务中、违反我国合同法
第五十二条的规定;
第三、关于债务人可否享有优先购买权问题第一种观点认为,应赋予债务人优先购买权,其行使权利行为并不属于经营商业银行业务。二。
三,故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为;

四,就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的,通过打包出售,在金融资产管理公司向社会转让不良资产时;第
二,债权转让公告是否具有通知效力等问题。第二种观点认为,亟须相关立法及行政法规对该债权的转让程序进行明确规定,又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产,我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定。不应认定转让合同无效。理由是,无异于鼓励其恶意逃债,不会导致金融秩序的混乱,不会造成国有资产的流失,为国家政策所允许,不能因买受人因此盈利就认为国有资产流失、关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产,商业银行将其债权等值转让给受让方、关于转让程序问题由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题,是风险投资,有利于案件执行,将银行债权转让他人,中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;

四,中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规。2,促进社会稳定。有观点认为。第一种观点认为、关于转让合同效力问题1、评估程序等,申请变更诉讼及执行主体,如明确定价标准,合同是否应认定无效问题。因买受人购买的是不良资产、关于未经金融主管部门许可,关于金融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下
不良资产处置的法律依据有哪些
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
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